Kredietkaarten – kredietlimiet en gebruiksmogelijkheden

Kredietkaarten – Kredietkaarten worden beschouwd als een zeer populair betaalmiddel op de markt. Oorspronkelijk komen ze uit de VS. Zij worden daar en in vele andere landen over de hele wereld op grote schaal gebruikt. In Duitsland is de acceptatie van creditcards in de afgelopen jaren aanzienlijk toegenomen. De reden hiervoor is dat de tarieven voor het gebruik ervan door de exploitanten zijn verlaagd. In andere landen is de aanvaarding echter nog groter. In dit land accepteren vooral kleinere winkels geen creditcards. Hetzelfde geldt voor snackbars, marktkraampjes en kleine restaurants. Vooral in structureel zwakke regio’s en op het platteland is de kredietkaart in Duitsland grotendeels uitgesloten als betaalmiddel. En terwijl je in andere Europese landen je koffie of ijsje op het strand zelfs met je kaart kunt betalen, ben je in dit land aangewezen op contant geld. Toch is ook de kredietkaart een populair betaalmiddel bij de Duitsers. De reislust blijft groot in Duitsland, en de kredietkaart wordt vaak in het buitenland gebruikt om aankopen en rekeningen te betalen, maar ook om aan contant geld te komen. Er zijn verschillende soorten kredietkaarten, die verschillen in de facturering en in de manieren waarop ze kunnen worden gebruikt.

Kredietkaarten – soorten en gebruik

De klassieke kredietkaart dankt zijn naam aan het feit dat hij de klant een lening verstrekt. Het klassieke uitlenen van geld is dus alleen mogelijk met een echte kredietkaart. Aangezien een lening altijd risico’s inhoudt, moet u er vóór het aanvragen van een klassieke kredietkaartrekening rekening mee houden dat de bank de rekening op elk moment kan opzeggen. Het is een kaderkrediet dat geen opzeggingstermijnen kent. De bank zal hier meestal gebruik van maken als de kredietwaardigheid van de klant verslechtert.

Het krediet wordt toegekend als een kredietlijn op de kaartrekening. U beslist zelf of u het openstaande bedrag op de factureringsdatum in één keer of in maandelijkse termijnen betaalt. De bank eist vaak een minimumbetaling van tien of twintig procent van het gebruikte kredietbedrag. Als alternatief kan een minimumbetaling van tien of 20 euro worden verlangd.

Er zijn zogenaamde zwarte kredietkaarten, die geen kredietlimiet hebben. Deze worden echter alleen verstrekt aan klanten met een zeer hoog inkomen of een zeer hoge solvabiliteit.

U kunt de kredietlimiet verhogen of verlagen. Beide zijn mogelijk op aanvraag. U kunt binnen deze limiet vrij beschikken. Dit is het voordeel van een klassieke kredietkaart. De limiet kan volledig of slechts gedeeltelijk worden gebruikt. Rente wordt alleen berekend over het gebruikte bedrag en wordt per dag berekend.

In tegenstelling tot een lening op afbetaling kan het negatieve saldo op de kredietkaartrekening op elk moment volledig worden aangezuiverd om rente te besparen. U betaalt deze vrijheid echter met een rentevoet die vaak meer dan het dubbele bedraagt van die van een lening op afbetaling. Daarom moet het gebruik van de afbetalingsfaciliteit goed worden afgewogen.

Kredietkaarten op kredietbasis

Naast de klassieke kredietkaart zijn er andere modellen die strikt genomen de naam geen eer meer aandoen omdat er helemaal geen krediet wordt verleend. Met deze modellen komen de kredietinstellingen echter tegemoet aan de hoge acceptatiegraad van creditcards. De Girocard of de Maestrokaart worden bijvoorbeeld nog niet aanvaard in de onlinedetailhandel. De meeste handelaars aanvaarden echter creditcards. Als dit op kredietbasis werkt, kan het ook worden afgegeven aan klanten die geen hoge kredietwaardigheid hebben.

Kredietkaart met link naar zichtrekening

Veel banken bieden creditcards aan die rechtstreeks aan de zichtrekening zijn gekoppeld. Er zijn rekeningen waarvoor als alternatief een Girokaart kan worden gevraagd. De Girocard is niet bekend in het buitenland. Binnen Europa wordt de Maestro-kaart gebruikt. Moderne en jonge smartphonebanken werken helemaal niet meer met de Girocard, maar geven alleen nog creditcards en Maestrokaarten uit.

Bij betaling met een aan de rekening-courant gekoppelde creditcard wordt het bedrag rechtstreeks afgeschreven. Met moderne smartphone-accounts gebeurt dit zelfs in real time. Dit betekent dat het bedrag onmiddellijk op de rekening wordt gereserveerd. Het voordeel is dat de klant kan profiteren van de hoge acceptatiegraad van creditcards en toch een zeer goed overzicht van zijn financiën kan houden. De kredietlimiet van de kredietkaart is gebaseerd op het saldo op de rekening-courant en wordt voortdurend bijgewerkt. Creditcards die als betaalmiddel aan een rekening-courant zijn gekoppeld, worden vaak gratis verstrekt.

Prepaid kredietkaarten als alternatief

Prepaid creditcards kunnen alleen als betaalmiddel worden gebruikt als zij van tevoren zijn opgeladen. Zij zijn niet gekoppeld aan de zichtrekening, maar er is een collectieve rekening voor alle klanten die een dergelijke kredietkaart bij de bank hebben. De overschrijving moet gebeuren op de collectieve rekening die aan de klant is toegewezen op basis van het nummer van zijn kredietkaart. Dit kan één of twee dagen duren. Pas dan is de kredietkaart klaar voor gebruik. Een ander nadeel zijn de hoge kosten die voor prepaid creditcards moeten worden betaald. De prepaid kredietkaart moet alleen worden aangevraagd als andere opties uitgesloten zijn.

Creditcardtypes met hoge acceptatie in Duitsland en wereldwijd

In Duitsland en Europa worden kredietkaarten van Mastercard en Visa zeer vaak aanvaard. Mastercard wordt zeer vaak uitgegeven in verband met een lopende rekening, terwijl Visa vaak wordt gekozen als een prepaid-oplossing of als een klassieke kredietkaart.

Wie graag naar Amerika reist, kiest vaak voor American Express of Diners Club. Voor beide creditcards is echter een goede kredietwaardigheid vereist. Zij worden meestal alleen uitgegeven als een klassieke kredietkaart die gekoppeld is aan een kredietrekening en kosten een jaarlijkse bijdrage die niet erg goedkoop is. Aangezien er in Europa goedkopere aanbiedingen zijn met Mastercard en Visa, worden American Express en Diners Club in dit land niet zo veel gebruikt. Dit wordt ook bevestigd door de acceptatie, die beperkt is tot hotels, restaurants, benzinestations en winkels die dure goederen verkopen.