Hotspot-onderzoek: Balearen & Marbella

Tijdelijk woonachtig in Spanje, misschien huren in de vrije tijd, hier vindt u een vergelijking van de belangrijkste Spaanse hotspots. Ik neem u ook mee naar de steden en regio’s, op Villa Tour, met alle villa buurten en wijken, gemeenschappen om te overwegen in uw aankoopbeslissing. Afhankelijk van uw persoonlijke doelstellingen vindt u rust in het “achterland” in alle hotspots, maar ook het stadsleven met de nabijheid van de luchthaven en talrijke bestemmingen wereldwijd.

Tip! Na de 3 hotspots heb ik nog praktische kooptips over aankoopprijs, staat (vooral de daken) en ligging.

Snelle check: welke locatie biedt welke voordelen?

Het vulkaaneiland Ibiza, de kleine stad Palma de Mallorca of het golfersparadijs Marbella?

• Mallorca – Groot eiland, veel kleine stadjes en veel toerisme
• Ibiza – vulkanisch eiland, adembenemende natuur, kleine gemeenschappen
• Marbella – kuststrook voor golfliefhebbers

Mijn counseling begint altijd met een café

Om kopers optimaal te kunnen begeleiden en adviseren in hun aankoopsituatie, is het belangrijk dat ik de plaatsen, ook de mensen, echt ken. Ik drink bijvoorbeeld 3 keer per dag koffie op verschillende plaatsen, zo leer je mensen kennen, maar ook de kleinste micro-locaties.

Hier in de vergelijking, vindt u een inzicht & verdere links:

1. Macro perspectief – Situatie in Spanje
2. Mesolocatie van de stad of “eilandhoofdstad
3. Villa wijk – voorbeeld in de regio

Villa Tour: Evaluatiecriteria

Onder de respectievelijke regio’s, vindt u verdere links naar de regio en de respectievelijke villa tour. Trouwens, de villa rondleidingen worden altijd parallel aan echte bezoeken gemaakt, zoals hier, de Villa Tour Ibiza.

Factoren die belangrijk zijn in mijn tours:

• Aankomst / Vertrek tijden
• Steden en omgeving (Winkelen tot dokter)
• Mensen en geest van de regio

Uiteindelijk, beslist u:

Uw persoonlijke wensen en doelstellingen

Dit brengt ons terug bij de grote vraag: vulkanisch eiland Ibiza, kleine stad Palma de Mallorca of golfersparadijs Marbella:

Mallorca: Villa, Finca, Landhuis – alle stijlen

Koop Villa Mallorca – Villa met zwembad, uniek uitzicht op Palma, afgelegen baaien of hotspots zoals Son Vida (buitenwijk van Palma) en Port Andratx, in het westen van het eiland. Mallorca is de kopersmagneet in het Middellandse-Zeegebied als het op onroerend goed aankomt. Er zijn veel hotspots, maar alleen dit eiland combineert “het grote stadsleven” met strand, natuur, zon en rust – in de afgelegen villawijken. Sommigen bezoeken het eiland al 5 of 10 jaar en weten precies in welk gebied van Mallorca zij willen kopen, anderen zijn nog steeds onbeslist over de juiste locatie in Mallorca.

Alle belangrijke villawijken van Mallorca in een oogopslag:

• Villa Mallorca kopen

Wat maakt Mallorca zo speciaal voor de meeste kopers?

• Aankomst / Vertrek: Snelle vliegtijd ~ 3u (6u heen en terug)
• Grootste eiland van de Balearen, veel te ontdekken
• Palma de Mallorca als kleine grote stad
• Vele andere steden op het eiland, zoals Sóller, Inca, Alcúdia, Pollença, Manacor

Terwijl het gebied rond Marbella beheersbaar is en Ibiza relatief snel kan worden verkend, duurt het een tijdje om alle hoeken van Mallorca te ontdekken. Het aantal stranden is natuurlijk ook veel groter. Hier is een blik op het klimaat in Mallorca:

Ø Laagste temperatuur / Ø Hoogste temperatuur

• Winter (januari): 7 °C / 15 °C
• Zomer (augustus): 31° / 21°

Waar te koop in Mallorca? Macro locatie

Mallorca heeft vele mooie hoekjes, maar u zult vooral geïnteresseerd zijn in de delen rond Palma, met de nadruk op het zuidwesten van het eiland, rond Santa Ponsa en Port Andratx.

Villa in Mallorca in klassieke finca stijl.

Zo droomachtig zijn de baaien van Mallorca.

Tip! Mallorca is een paradijs voor golfers. Leer hier de mooiste golfbanen van Mallorca kennen.

Palma de Mallorca: kleine metropool

De “hoofdstad” van Mallorca ligt ook in het zuidwesten van het eiland. Waarom? Hier heb je de meeste zon, in zuidelijke richting. In het westen van het eiland heeft u ook het voordeel van de avondzon en de zonsondergang over de zee te genieten.

Son Vida: buitenwijk van Palma (stad en luxe)

Zoals reeds aangekondigd, is Son Vida de villawijk van Palma de Mallorca. Son Vida is een van de beste gebieden op het Balearen eiland. Hier vindt u een van de meeste villa’s in Mallorca. De golfclub ligt voor de deur, net als de oude stad van Palma de Mallorca en de luchthaven ligt op slechts 20 minuten rijden met de auto, dwars door de stad.

Natuurlijk ook voor golfliefhebbers, een van de hotspots in combinatie met het stadsleven / snelle transfers naar de luchthaven.

Maak kennis met de meest exclusieve en dure plaatsen op Mallorca:

• Villa Mallorca kopen

Kosten: Hoeveel kost een villa aan de Middellandse Zee?

Onroerend goed beleggers weten: De biedprijs is niet de verkoopprijs.

Ik bereken graag voor mijn cliënten, in een eerste beoordeling, als volgt: Elke vierkante meter (met uitzicht op het strand) kost 10.000 euro. Indien onlangs gerenoveerd of nieuw, 15.000 euro. Dan is er “het uitzicht”. Hoe beter het uitzicht, hoe exclusiever, hoe duurder. Afhankelijk van de grootte van de villa, 100.000, 200.000, 500.000. Zoals altijd, zijn er geen bovengrenzen.

Een “mooie” villa op een “goede” locatie (alles is relatief en hangt af van uw individuele doelen en wensen) met 200 m² dus 2.000.000 + “Uitzicht”.

Villa Tour Mallorca: De villawijken

Kom met me mee op een virtuele tour, met alle belangrijke villawijken van Mallorca:

• Villa Mallorca kopen

Ibiza: Villa’s in een ruig landschap

Villa in Ibiza – U wilt een villa kopen in Ibiza? Villa met zwembad, dicht bij het strand en/of vliegveld, rustig bij de baai of dicht bij de stad met alle shopping hotspots. Hier leert u de juiste en belangrijke delen van het eiland kennen. Ik heb ook een paar veelgestelde vragen van mijn klanten in het begin. Welke locatie is het kopen waard in mijn ervaring? Welke delen van het eiland beveel ik aan klanten aan? Zodat u een snel overzicht heeft van Ibiza, onderverdeeld in A, B en C locaties. Misschien kent u onze Lukinski vastgoedrating al, waarin we steden in Duitsland met meer dan 50.000 inwoners beoordelen, in 3 categorieën: Van goede A-locaties naar goedkopere C-locaties. Van Eivissa en de gated community in Es Cubells, tot Cala Vadella, tot Sant Antoni.

Kom met me mee op een virtuele tour, met alle belangrijke villawijken van Ibiza:

• Villa Ibiza kopen

Ibiza in één oogopslag, wat maakt Ibiza zo speciaal?

• Relatief snelle vluchttijd (behalve in de winter, tussenstop Barcelona/Madrid) ~ 4u (8u heen en terug)
• Vulkanisch, ruig landschap
• Kleine eilandgemeenschap als Mallorca

Ø Laagste temperatuur / Ø Hoogste temperatuur

• Winter (januari): 7 °C / 15 °C
• Zomer (augustus): 30° / 21°

Waar te koop in Ibiza? Zon = op het zuiden

Wie al 4 of 5 jaar op het eiland vakantie viert, weet waarschijnlijk precies in welke regio van Ibiza hij of zij wil kopen. Maar wie het eiland nog maar 1 of 2 keer heeft gezien, vraagt zich af: Zijn er nog plaatsen die ik moet zien?

Het eiland zelf is, net als Mallorca, vooral populair in het zuiden en rond de “hoofdstad” Eivissa. In het noordelijkste deel van het eiland zult u nauwelijks villa’s vinden. Ook hier speelt de zon en haar verloop gedurende de dag een grote rol: in het zuiden = zon, in het noorden = minder zon. Van rustige locaties in het zuidwesten rond Sant Josep, Cala Vadella en El Cubells, tot villa’s dicht bij de stad in Sant Jesús of Roca Llisa.

Villa met uitzicht (en zwembad) op Ibiza.

Uniek mooi, de “rauwheid” van het eiland Ibiza gecombineerd met het goede lokale leven.

Eivissa: Ibiza Stad, Haven, Winkelen

Alles in Ibiza begint bij Eivissa, de “hoofdstad” met vliegveld, stad, winkelstraat. Kom met me mee op een virtuele tour, met alle belangrijke villawijken van Ibiza:

• Villa Ibiza kopen

Villa wijk in Ibiza: Es Cubells

Misschien wel de meest exclusieve gemeenschap van Ibiza: Es Cubells. Afhankelijk van hoe u exclusiviteit interpreteert, vindt u hier villa’s in Hollywood-stijl. Direct aan de kliffen van de zuidkust en als een gated community (onder de stadsgrenzen van Es Cubells). Uw buurt is bezaaid met beroemde voetbalsterren uit Spanje en Portugal.

Je kunt nauwelijks villa’s in dit gebied krijgen voor minder dan 10 miljoen euro.

Villa Tour Ibiza: De villawijken

Kom met me mee op een virtuele tour, met alle belangrijke villawijken van Ibiza:

• Villa Ibiza kopen

Marbella: “Miami van Europa” voor golfers

Villa in Marbella – Vooral voor golfliefhebbers is Marbella één van de hotspots in Europa. Velen noemen Marbella het “Miami van Europa”. Een aangenaam tot warm klimaat het hele jaar door en bijna uitsluitend zonnig in alle seizoenen. Marbella wordt beschouwd als een van de hotspots in het Middellandse-Zeegebied, samen met de hotspots Mallorca en Ibiza. U wilt een villa kopen in Marbella? Ik neem u mee naar een van de zuidelijkste streken van Europa, verwend door de zon en het goede leven aan de Middellandse Zee.

• Villa Marbella kopen

Aankomst en tijden:

• Iets langere aanloop van ~ 5u (10u heen en terug)
• 45 minuten rijden luchthaven <-> Marbella

Ø Laagste temperatuur / Ø Hoogste temperatuur

• Winter (januari): 9 °C / 16 °C
• Zomer (augustus): 31° / 21°

Zo ziet Marbella er in de winter uit:

Marbella is een droom voor golfliefhebbers. Leer hier de mooiste golfbanen in Marbella kennen.

Monte Paraíso: De Gouden Mijl

Nueva Andalucía

Villa Tour Marbella: Alle villawijken

Kom met me mee naar een van de zuidelijkste plekken van Europa, het “Miami van Europa”:

• Koop een villa inMarbella – Rondleiding door villawijken

Hier zijn enkele praktische tips voor kopers:

Koop een villa in Spanje: Financiering en huur

Hier zijn 3 extra tips voor je:

1. Koop en huur een villa in het buitenland
2. Villa Portefeuille Ibiza, Mallorca & Marbella
3. Financiering in het buitenland: eigen vermogen en rentevoet

Koop en huur een villa in het buitenland

Opbrengst, seizoen, servicekosten, renovatie, financiering… Koop en huur villa – Een populair model bij veel eigenaren, vooral villa’s gelegen op plaatsen waar anderen op vakantie gaan. Bijvoorbeeld Spanje als hotspot, vooral Mallorca, Ibiza maar ook Marbella, afhankelijk van de persoonlijke banden die je met een van de plaatsen hebt.

Wie zijn villa wil verhuren, koopt niet alleen voor eigen gebruik, maar ook klassiek als investering met als doel dat de woning inkomsten genereert. Zoveel (opbrengst) dat de kosten gedekt zijn (aflossing van de lening, rente en onderhoud van de villa). Leer alles wat u moet weten over de opbrengst, de seizoenshuur van een villa, uw bijkomende kosten van onderhoud tot zwembadonderhoud en feiten over financiering. Ook de Spaanse onroerendgoedbelasting bij aankoop van onroerend goed.

• Een villa kopen en huren

Makelaars: Villa Portfolio Ibiza, Mallorca & Marbella

Als makelaar ben ik op klantenwerving, we geven exposés, plannen bezichtigingen en helpen met het koopproces ter plaatse, van notaris tot financiering indien nodig. Een kleine selectie van mijn villa’s in Mallorca, Marbella en Ibiza vindt u hier:

• Lukinski: Villa’s

Financiering in het buitenland: eigen vermogen en rentevoet

U wilt een villa kopen in Spanje? Of het nu Mallorca, Marbella of Ibiza is, de voorwaarden voor vastgoedfinanciering verschillen aanzienlijk. Indien u uw villa niet koopt voor 100% persoonlijk gebruik, maar deze geheel of gedeeltelijk verhuurt als investering, dan moet u de bijzondere voorwaarden in Spanje kennen. Daarnaast zal ik u ook enkele inzichten uit de VS geven, ter vergelijking. Op die manier kunt u zien hoe goedkoop financiering in eigen land is en hoe duur leningen als buitenlander in andere landen worden, in verhouding tot uw rentevoet en uw eigen vermogen. Uiteindelijk gaat het altijd om het rendement.

• Financiering in het buitenland

Der Beitrag Koop een villa in Spanje: Mallorca, Ibiza of Marbella? Vergelijking + tips voor kopers erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Crowdinvesting: uitleg, voordelen en nadelen

Te weinig eigen vermogen, te weinig tijd, geen probleem! Met crowd-investeren in onroerend goed kunt u investeren met de kleinste bedragen. Ik beveel aanbieders als Exporo en InRento aan voor kleine investeringen vanaf 500 euro.

Laten we beginnen met de basis:

Wat is crowdinvesting?

Allereerst, wat is crowdinvesting?

Een zeer eenvoudige vergelijking zou zijn “een naamloze vennootschap“. De onderneming verkoopt diverse aandelen aan particulieren en instellingen. Op die manier “participeren” velen in een onderneming en geven zij haar de nodige financiering voor groei. Het werkt op dezelfde manier met crowd-investing in onroerend goed.

In plaats van één grote belegger, worden de aandelen verspreid over vele “kleine” beleggers. Hierdoor kunnen mensen in onroerend goed investeren die ofwel niet over de nodige kredietwaardigheid beschikken, niet genoeg eigen vermogen hebben of beide. Er zijn verschillende aanbieders voor, zoals Bergfürst, Engel & Völkers, Exporo of ook InRento, die u verderop in een lijst zult aantreffen.

Meer en meer willen deelnemen aan de vastgoedmarkt. Haufe meldt deze maand ook“De zwerm vliegt op onroerend goed“, laten we eens kijken naar de voor- en nadelen.

Voordelen van crowd-investing in onroerend goed

Zoals reeds in de inleiding geleerd, heeft u als belegger een aantal voordelen, zoals het lage eigen vermogen, de verschillende eigendommen als beleggingsmogelijkheden, risicominimalisatie door spreiding van het kapitaal, maar ook een substantiële participatie (vaste rentevoet, winstafhankelijke uitkering en participatie bij verkoop).

• Weinig eigen vermogen – start vanaf 50 – 100 euro
• Eenmaal geregistreerd, zijn er verschillende beleggingsmogelijkheden
• Transparantie – contact opnemen met bouwondernemingen mogelijk (informatie)
• Risicominimalisatie – kapitaal gespreid over verschillende projecten

Bezoldiging en verschotten:

• Vaste rentevoet
• Winstgerelateerde uitkering
• Deelname aan het uitstapdossier (verkoop van het onroerend goed)

Nadelen en risico’s voor beleggers

Zoals altijd zijn er voordelen, maar ook nadelen die u in overweging moet nemen. Hier is ook nog een artikel in Capital“Risky Game“. Daarna zult u alle nadelen en risico’s in detail kennen.

• Geen recht op medezeggenschap (participatielening)
• Kapitaalverbintenis over een lange periode 5+ jaar
• Totaal verlies wanneer projecten mislukken
• Te veel deelname – verlies van overzicht

Hoe werkt crowd-investing in onroerend goed?

In de overgrote meerderheid van de gevallen moet een onroerend goed worden ontwikkeld (gerenoveerd of volledig herbouwd).

Bij gewone investeringen in onroerend goed zou men nu specifiek op zoek gaan naar een partner voor de financiering. Bij crowdinvestment daarentegen praten de eigenaars met de crowdinvestmentplatforms, die op hun beurt zorgen voor de verdeling van de aandelen. Online platforms bemiddelen vervolgens vastgoedaandelen aan investeerders.

Dit crowd-investment platform neemt dan de gehele presentatie aan de individuele investeerders over en de eigenaren kunnen zich bezighouden met hun core business, de bouw en de ontwikkeling. Dus met crowdinvesting geef je geen “gewone” lening aan de betreffende ontwikkelaar, maar participeer je in het onroerend goed met een participatielening. Dit betekent ook dat u er niets over te zeggen heeft.

Deelneming in het onroerend goed betekent natuurlijk niet dat u er morgen kunt intrekken en 0,5 vierkante meter in beslag kunt nemen. Het onroerend goed wordt nadien beheerd, u bent slechts een kapitaalverschaffer. U ontvangt een rendement in de vorm van een vaste rentevoet en een winstafhankelijke uitkering.

Nogmaals, de beloning en betaling:

• Vaste rentevoet
• Winstgerelateerde uitkering
• Deelname aan het uitstapdossier (verkoop van het onroerend goed)

Zo worden een paar euro meer en meer.

Crowdinvestment aanbieder

Welk crowdfunding platform is het beste? Waar kunt u investeren? Er zijn verschillende gerenommeerde aanbieders van crowdinvesting. Hier volgt een kort overzicht van de markt. De minimuminvesteringen verschillen, afhankelijk van de projecten op de platforms.

In de regel liggen de minimumstortingen tussen 100 en 1.000 euro.

Lijst van aanbieders:

• Bergfürst
• Crowdinvest onroerend goed
• Scroogeinvest
• Engel & Völkers Digitaal Investeren
• Exporo
• Immofinanciering
• InRento
• Linus
• Rendity
• Spaarbank
• Belangenmodule

Wat maakt onroerend goed zo aantrekkelijk als investering?

Is investeren in onroerend goed zinvol?

Crowdinvesting levert een tweede voordeel op, voor u persoonlijk!

Met elke nieuwe aanbieding en aanbieding leert u de vastgoedmarkt kennen en leert u eigendommen dienovereenkomstig te evalueren. Lees zeker mijn artikel over het berekenen van huurrendementen hier, want dit zal u helpen om de aantrekkelijkheid van vastgoedinvesteringen op voorhand te berekenen.

Onroerend goed is om vele redenen uiterst interessant als kapitaalbelegging. Een zeer belangrijke reden voor onroerend goed als kapitaalbelegging, vooral met het oog op de eigen oudedagsvoorziening, is dat onroerend goed niet onderhevig is aan inflatie. De materiële waarde van een goed beschermt het tegen geldontwaarding. Een blik op de inflatietabel en de ontwikkeling in de komende 25-30 jaar toont aan dat onroerend goed veel voordelen biedt, vooral in vergelijking met financiële beleggingen zoals spaarrekeningen of Riester-pensioenen voor de oudedagsvoorziening.

Inflatie en demonetisatie: gevolgen

Voorbeeld: Over 30 jaar zal de inflatie zo sterk gestegen zijn dat de koopkracht van 1.000 euro geminimaliseerd zal zijn tot slechts 600 euro. Met andere woorden, als u over 30 jaar 1.000 euro uitgeeft, krijgt u goederen die vandaag slechts 600 euro waard zijn. Dat is (ongeveer) 40% minder, na inflatie.

• 1.000 euro in het spaarboekje in 30 jaar = 600 euro reële waarde

Nu komen we direct terug op het voordeel van een onroerend goed als investering. Dit is verhuurd. Bijgevolg betaalt de huurder een tegenwaarde (huur) voor het maandelijks gebruik van het lichamelijke goed (onroerend goed). Als geld 40% minder waard is, moet uw huurder 40% meer huur betalen. Bijgevolg stijgen de huurinkomsten van 1.000 euro tot 1.400 euro. Dus (ongeveer) 40% meer, na inflatie, of geen verlies van reële waarde.

• 1.000 euro huur in 30 jaar = geen verlies (1.400 euro)

Dus als u uw geld had geïnvesteerd in een financieel product, laten we het klassieke spaarboekje nemen, zou u een reëel verlies van 40% hebben gehad.

Wanneer u uw geld investeert in een onroerend goed, bent u beschermd tegen de gevolgen van de inflatie. Nog beter, u profiteert bovendien van de waardestijging van het onroerend goed. Duitsland is een bloeiende vastgoedmarkt, niet alleen in de laatste jaren, maar ook wanneer men naar de laatste decennia kijkt.

De bevolking groeit, woningen zijn schaars.

Op die manier profiteert u ook van de huurverhogingen.

Geen schommelingen zoals bij aandelen & Co.

Onroerend goed heeft ook het voordeel dat het nauwelijks aan schommelingen onderhevig is. Als u actief in valuta handelt, in aandelen belegt of bijvoorbeeld cryptocurrency koopt, zult u met constante prijsschommelingen te maken krijgen. Afhankelijk van het type belegging, valuta, aandeel of crypto, meer of minder. Huurovereenkomsten zijn van lange duur, de huur wordt maandelijks overgemaakt en het bedrag blijft gelijk, neigt zelfs te stijgen als gevolg van huuraanpassingen.

• Onroerend goed is waardevast
• Onroerend goed biedt bescherming tegen inflatie
• De waarde van onroerend goed fluctueert niet (zoals aandelen, cryptocurrencies en andere financiële producten)

Grote bouwplaats in Stuttgart, winst, dankzij crowdinvesting.

Aandelenkapitaal: toegang tot investeringen in onroerend goed

Het grootste knelpunt voor de meesten is eigen vermogen.

Vooral wanneer het niet meer gaat om condominiums van 100.000 euro (15.000 euro eigen vermogen), maar om investeringen in grote steden met platte prijzen van 400.000 euro, 500.000 euro en meer. Voor een eigendom met een aankoopprijs van 500.000 euro (inclusief bijkomende kosten) zou u 75.000 euro aan eigen vermogen moeten klaar hebben liggen.

Vermogensverhouding bij aankoop onroerend goed: zekerheid van de bank

Laten we eerst de vraag stellen:

Hoeveel eigen vermogen heb je nodig voor een gewone woning?

Het antwoord verschilt, vooral naar gelang van de ligging van het pand. Een flatgebouw in München, onbetaalbaar voor de meesten, ook in het grotere Speckgürtel rond Neurenberg, Freiburg.

Het is niet anders in de andere grote steden, Berlijn, Hamburg, Düsseldorf of Frankfurt. De aankoopprijs van een eigendom varieert dus extreem, tussen 50.000 euro (in C-locatie) en 400.000 euro (in B-locatie). Natuurlijk meer als we het hebben over zeer goede microlocaties binnen de A-locaties. b.v. München-Mitte, Berlijn-Mitte, Hamburg-Mitte, Düsseldorf-Mitte enzovoort.

Eigen vermogen ratio berekenen: zo

Of het nu om 50.000 euro of 100.000 euro gaat, de bank eist doorgaans 15% eigen vermogen om een onroerend goed te financieren. Vooral als het je eerste eigendom is.

Naast de aankoopprijs van het onroerend goed zijn er ook nog de bijkomende aankoopkosten. Afhankelijk van de deelstaat, met inbegrip van de overdrachtsbelasting, notariskosten en kadastrale inschrijving, bedraagt het totaal ongeveer 7% tot 10% extra.

Servicekosten meestal 7% – 10% afhankelijk van de federale staat + makelaar (indien betrokken)

De schommeling is enerzijds het gevolg van de belasting op de overdracht van grond, die in elke federale staat verschillend is. Aan de andere kant, was een makelaar in opdracht? Ook hier verschillen de bemiddelingskosten naar gelang van de federale staat. In het geval van een onderhandse aankoop moeten koper en verkoper elk 50% van de makelaarskosten delen. Uiteindelijk resulteert dit in de totale aankoopprijs van het onroerend goed, inclusief bijkomende aankoopkosten.

Zo berekent u de vermogensverhouding:

• Financieringsaanvraag: 100.000 euro
  (aankoopprijs plus bijkomende kosten)
• Aandelenkapitaal: 15.000 euro
• Lening van de bank: 85.000 euro

Berekening van de aankoopprijs met bijkomende kosten:

• Aankoopprijs: 100.000 euro
• Voorbeeld overdrachtsbelasting NRW (6,5%): 6.500 euro
• Notariskosten (1,5%): 1.500 euro
• Inschrijving in het kadaster (0,5%): 500 euro
• Makelaarscourtage (3,57% [3.570 / 2]): 1.785 euro

Kredietwaardigheid voor financiering: Crowdinvesting als alternatief

Niet iedereen heeft de nodige kredietwaardigheid voor zo’n grote financiering. Zelfs indien het eigen vermogen beschikbaar zou zijn, bv. omdat reguliere inkomsten meetellen (zelfstandige). Een nog groter aantal beschikt echter niet eens over het nodige aandelenkapitaal. Voor wie niet wil wachten, is er een prima alternatief: zelf investeren in onroerend goed als kapitaalbelegging.

Er zijn vele redenen om te kiezen voor vastgoed als belegging en, indien uw eigen kapitaal nog niet toereikend is, voor crowd-investing in vastgoed.

Woonwijk met veel condominiums (nieuwbouw):

Winstgevend onroerend goed vinden

Crowdinvestment neemt uw beslissing over in welk onroerend goed te investeren niet weg. Daarom hebben we de vraag opnieuw gesteld:

Hoe vind je winstgevend onroerend goed?

U moet nog steeds zelf beslissen in welk onroerend goed u uw geld wilt investeren. Misschien kent u mijn gedetailleerde gids over het onderwerp van het kopen van uw eerste woning al? Hier leert u de verschillende soorten onroerend goed kennen, het verschil tussen renderend onroerend goed en vastgoedbeleggingen, maar ook (heel belangrijk) het rendement van onroerend goed.

Het rendement van onroerend goed is een eenvoudige berekening als je het eenmaal kent en begrijpt. Er wordt gekeken naar de investeringssom (aankoopprijs en bijkomende aankoopkosten) en de maandelijkse inkomsten (huurinkomsten). Het resultaat is een percentage.

Als dit meer dan 6% is, worden alle kosten gewoonlijk gedekt door de aflossing van de financiering, de rente en de reserves voor onderhoud. Elk rendement van meer dan 6% betekent voor u extra vermogensopbouw. Het vastgoedrendement is dan ook een uiterst belangrijke factor voor vastgoedbeleggers. Want met dit ene kengetal kunt u de aantrekkelijkheid van een vastgoedbelegging evalueren, maar ook verschillende vastgoedbeleggingen met elkaar vergelijken.

Laten we eerst eens kijken naar de eenvoudige formule van het huurrendement:

Jaarlijkse netto inkomsten / investering * 100 = huuropbrengst

De huuropbrengst wordt nogmaals onderverdeeld in de nettohuuropbrengst en de brutohuuropbrengst. Waar is het verschil?

• Netto huurrendement = incl. bijkomende aankoopkosten
• Bruto huurrendement = excl. bijkomende aankoopkosten

Met deze kennis kunt u veel beter handelen als een investeerder en zo echt rendabele eigendommen vinden voor uw investering.

Zodra u zich heeft geregistreerd op een crowdinvestment platform, bladert u door de individuele beleggingsobjecten en vergelijkt u ze op basis van het rendement. Natuurlijk krijgt u niet 100% van de huurbetalingen, maar u ziet wel de opbrengst op alle platforms. Nu weet je waar het allemaal om draait!

Verdien vandaag nog huurinkomsten met investeringen vanaf 500 euro. Mijn aanbeveling:

• InRento

Der Beitrag Crowdinvestment onroerend goed: ervaringen, voordelen, nadelen in vergelijking + tips erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Gedeeltelijke verkoop / gedeeltelijke aankoop: Wat is het? Uitleg + voordeel

U hebt ongetwijfeld al de advertenties gezien van de vele aanbieders van deelaankopen. Dit aankoopaanbod is in het bijzonder gericht op oudere eigenaars van onroerend goed die geld nodig hebben, bijvoorbeeld voor een aangenamer pensioen.

Een blik op de gebruikskosten, de voordelen, de nadelen, de totale verkoop, de berekende waardestijging onder invloed van de inflatie en een vergelijking van wat “goedkoper” is: de gedeeltelijke aankoop of de alternatieve lening voor onroerend goed, meer bepaald de hypothecaire lening? Daarnaast belastingen, verkoop uit gemeenschap van erfgenamen, echtscheiding en nog veel meer.

Hier vindt u ook alle rekenmachines met voorbeelden: Partiële Verkoop Aanbieder Vergelijking.

Eerst een snelle, korte definitie.

Definitie van gedeeltelijke verkoop of gedeeltelijke aankoop

Wat houdt gedeeltelijke verkoop van onroerend goed in?

Natuurlijk, geen tweede persoon trekt in uw woning, u blijft de enige gebruiker. Als voormalig enige eigenaar betaalt u nu echter een vergoeding voor het gebruik van het deel van het onroerend goed dat u na de gedeeltelijke aankoop niet meer volledig in eigendom hebt – vergelijkbaar met huur. Deze betaling wordt “vergoeding voor gebruik” of “vergoeding voor gebruik” genoemd.

Gedeeltelijke verkoop samengevat:

• U verkoopt een deel van uw eigendom (meestal 10-50%)
• Gedeeltelijkeaankoop van het huis: Ja
• Gedeeltelijkeaankoop van appartement: Ja
• Gedeeltelijkeaankoop van grond: Ja
• Financiële onderneming wordt mede-eigenaar
• U blijft de enige gebruiker van de woning
• U betaalt een maandelijkse gebruiksvergoeding
• Totale verkoop in X jaar (facultatief)

De belangrijkste vragen over de gedeeltelijke aankoop

De belangrijkste vragen in een oogopslag:

• Kan ik de helft van het huis verkopen? Ja, de meeste verkopers ~ 20-50%.
• Kan ik een deel van mijn flat verkopen? Ja.
• Gedeeltelijke aankoop ook voor land? Ja.
• Voordeel? Snelle, ongecompliceerde koopprijs overdracht.
• Nadeel? Gebruikersvergoeding (~ 3-5% p.a.)
• Ook, voor de totale verkoop: Soms onder inflatie

Deze belangrijke factoren bij het kopen van onderdelen

De belangrijkste factoren voor de gedeeltelijke verkoop:

• Waarde van het eigendom = 500.000 euro
• Gewenste onmiddellijke uitbetaling = 100.000 euro
• Aandeel te koop = 20%
• Maandelijkse gebruikskosten = ?
• (indien) Totale verkoop na X jaar = ?

Je moet twee centrale vragen in de vergelijking beantwoorden:

1. Hoeveel bedragen de maandelijkse gebruikskosten?
2. (Bij totale verkoop, later) waardering en kosten?

Verschil: verkoop vs. gedeeltelijke verkoop

Wat onderscheidt de gedeeltelijke verkoop van de normale verkoop van onroerend goed? Als u een woning op de normale manier wilt verkopen, doorloopt u in totaal drie grote fasen (voorbereiding, bezichtigingen/kredietwaardigheidscontroles, verkoop), die op hun beurt weer verschillende stappen bevatten. Het zoeken naar solvabele kopers (kredietwaardigheid) kan langer duren, afhankelijk van de eigendomssituatie (vraag).

Reguliere verkoop van onroerend goed: timing

Grof samengevat omvat de verkoop van onroerend goed de volgende stappen:

1. Documenten voorbereiden
2. Waardering
3. Onroerend goed marketing
4. Voorbereiding van een exposé
5. Het uitvoeren en plannen van de bezichtigingsafspraken
6. Aankooponderhandelingen
7. Verwerking en opstelling van het koopcontract
8. Overhandiging van sleutels

Verkorte verkoopfase

Bij een gedeeltelijke verkoop wordt een groot deel van deze stappen volledig overgeslagen. U gaat rechtstreeks naar een financiële dienstverlener die uw eigendom koopt op een pro rata basis. Bijgevolg blijven de volgende stappen over van het proces van een gewone verkoop van onroerend goed:

1. Waardering
2. Verwerking en opstelling van het koopcontract
3. Overhandiging van sleutels

Voordelen in een oogopslag: Snel verkocht en betaald

Of het nu gaat om een rijtjeshuis, een vrijstaand huis of zelfs een condominium in een appartementsgebouw: u heeft nog nooit zo snel een deel van uw eigendom verkocht.

Een gedeeltelijke verkoop heeft voordelen:

• Financieringsmethode onafhankelijk van banken
• Geen krediet check, cf. krediet financiering
• Snel verkoopproces

Nadeel? Gebruik in kostenvergelijking

Zoals in de inleiding is beschreven, is het aanbod van “gedeeltelijke aankoop” in het bijzonder gericht op oudere eigenaars van onroerend goed.

“Banken geven ouderen geen / weinig leningen”.

Dit is een veel voorkomend vooroordeel. Daarom werkt reclame met de “gedeeltelijke aankoop van uw eigendom” momenteel zo goed. Met de vervolgkosten wordt echter vaak geen rekening gehouden. Als u bijvoorbeeld 25% van het onroerend goed verkoopt en dan 300 euro per maand aan gebruikskosten betaalt, moet u dit bedrag zeker vergelijken met een gewone lening voor onroerend goed, meer bepaald een hypothecaire lening.

Anders is het achteraf gezien een ervaring die u elke maand geld kost.

Laten we met de analyse beginnen.

Gebruiksvergoeding voor gedeeltelijke aankoop: Nadeel 1

Nu de “vervolgkosten”.

Wat zijn de maandelijkse gebruikskosten? Velen adverteren het momenteel als “gemakkelijk”, “aangenaam”, “geen bank”. Dat is waar. Maar de prijs is hoog. Vooral de doorlopende kosten die ontstaan bij de gedeeltelijke aankoop aan financiële ondernemingen. De financiële vennootschap wordt mede-eigenaar. Het verkochte deel van het eigendom wordt opnieuw tot uw beschikking gesteld.

U geeft dus niet “de helft” van de tuin of een deel van uw kamers weg: u blijft uw eigendom alleen gebruiken.

Daarvoor betaalt u de “vergoeding voor het gebruik”.

Bedrag van de vergoeding voor het gebruik

De vergoeding die de financieringsmaatschappij vraagt voor het gebruik van het eigendom is meestal met:

• Tussen 3-5% van het uitbetaalde bedrag per jaar.

De som heeft in beide gevallen betrekking op 1 jaar. De formule voor de berekening van de gebruiksvergoeding (afhankelijk van de provider) per maand:

• Maandelijkse gebruiksvergoeding = 3% * aankoopprijs (aandeel) / 12
• = 3% * 100.000 / 12

Dit betekent dat u bij een gedeeltelijke verkoop ter waarde van 100.000 euro, 250 euro per maand betaalt.

Gebruikersvergoeding bij 100.000 euro = 250 euro / maand

Zoals altijd, afhankelijk van de provider. U vindt alle aanbieders hier in het Huis van de Gedeeltelijke Aankoop: Vergelijking.

Vergelijking van vastgoedleningen: 2-4% goedkoper

Hoeveel betaalt u momenteel voor een “klassieke” vastgoedlening? Door de lage rente betaalt u momenteel alleen:

• Ongeveer 1% van het uitbetaalde bedrag per jaar.

In vergelijking met het financieringsverzoek van 100.000 slechts ~ 80 euro / maand.

Alleen krediet ~ 80 Euro / maand

Het loont de moeite om te berekenen en te overwegen wanneer het gaat om de gedeeltelijke verkoop van uw eigendom. Tip! U zult ook meer te weten komen over de “annuïteit van onroerend goed” als een ander alternatief voor de gedeeltelijke verkoop.

Belastingen: Wat moet je betalen?

De belasting is niet anders voor een gedeeltelijke verkoop dan voor een gewone verkoop.

Zoals u in deze belastingchecklist kunt zien, gaat het voor particulieren eigenlijk “alleen maar” om speculatiebelasting. Het wordt van kracht wanneer een eigendom binnen de eerste 10 jaar na aankoop opnieuw wordt verkocht. Het bedrag van de speculatiebelasting wordt berekend volgens het individuele belastingtarief, dat meer dan 25 procent kan bedragen.

Voor de volledigheid: wie in 5 jaar 3 of meer onroerende goederen verkoopt, is ook onderworpen aan de handel in onroerend goed en dus ook aan de bedrijfsbelasting. Tenslotte, voor de volledigheid, de omzetbelasting (koper) voor de handel in commercieel onroerend goed.

Meer over het onderwerp belastingen bij de verkoop van onroerend goed:

• Onroerend goed verkopen: Belastingen

Rekenmachine! Vergelijking aanbieders

In deze analyse heb ik een voorbeeld voor u berekend in alle rekenmachines van de aanbieders. Hoeveel bedraagt de gebruikersvergoeding? Hoeveel krijg je voor de totale verkoop? U vindt de grote provider vergelijking hier:

• Gedeeltelijke verkoop aanbieders in vergelijking

Totale aankoopprijs en inflatie: Nadeel 2

Als u goed nadenkt over de online berekening van stap 2) de totale aankoop, zult u merken dat u geen regio’s(ligging van het onroerend goed)van het onroerend goed opgeeft. De waardestijging is dus een zeer ruwe waarde. Maar laten we dit als basis nemen.

Inflatie versus waardestijging: vergelijking (-2,8% verlies)

Inflatiefactor (devaluatie van de munt) – Als u nu als tweede factor de inflatie toevoegt, die volgens de Europese Centrale Bank 2% per jaar zou moeten bedragen, maar momenteel oploopt tot 5% (per 01/22), dan zult u zien:

De waardestijging van slechts 25 %, 30 % in 15 jaar, compenseert niet eens de inflatie.

Laten we dus 30% in 15 jaar vergelijken met de inflatie (“naar wens” tegen 2%, zonder verhogingen):

Het resultaat van onze vergelijking:

Volgens de (meeste) online calculators, een verlies van -2,8%.

Bijgevolg wordt u zelfs niet gecompenseerd voor de inflatie als u onder 32,8% zit.

Tips voor uw gedeeltelijke verkoop: gebruik, lijfrente, echtscheiding en erfenis

Hier zijn wat praktische tips en stof tot nadenken:

Onroerend goed pensioen: Een ander alternatief

Je hebt nu geleerd over de gedeeltelijke verkoop, ook de hypothecaire lening. Misschien nog een tip voor u is het onroerend goed pensioen. Dit is vooral interessant als u al een hogere leeftijd hebt bereikt, meestal vanaf de leeftijd van 70 of 75 jaar.

Lijfrente op onroerend goed betekent: U verkoopt uw eigendom (direct) volledig, maar behoudt een levenslang recht op bewoning en gebruik. Bovendien ontvangt u maandelijks een klein bedrag. Voor sommigen is dit een goede oplossing. Omdat u ook niets meer te maken heeft met onderhoudskosten, daar zorgt de nieuwe eigenaar voor.

Onroerend goed pensioen eenvoudig uitgelegd:

• Directe, volledige verkoop van uw eigendom
• Levenslang recht van verblijf en gebruik
• Klein, maandelijks “extra pensioen” van de verkoper
• Geen onderhoudskosten

Vruchtgebruiksrecht: “Levenslang, alleen verblijfsrecht

Voordat we de verschillende aanbieders met elkaar vergelijken, volgt hier een belangrijke tip voor als u echt moet besluiten om uw eigendom gedeeltelijk te verkopen. Zoals u reeds geleerd heeft in de gedeeltelijke verkoop gids, kunt u uw eigendom op 2 manieren verkopen: Gedeeltelijke of Gedeeltelijke incl. Totale verkoop in X jaar.

Als u na X jaar een totale verkoop overweegt, moet u zeker eens kijken naar de:

Vruchtgebruik in geval van totale verkoop

Eenvoudig gezegd betekent vruchtgebruik dat u het alleenrecht heeft op het gebruik van uw eigendom – ook na de verkoop (en ook in andere gevallen, zoals een vroege erfenis).

Voordeel: Het recht van vruchtgebruik geeft u het voordeel dat u op geen enkel ogenblik afhankelijk bent van de goodwill of de toestemming van de verkoper.

Gedeeltelijke verkoop mogelijk ondanks huidige financiering?

Gedeeltelijke verkoop is mogelijk – volgens afspraak – maar zowel u, als lener (eigenaar van het onroerend goed), als de bank zijn fundamenteel gebonden aan de gesloten leningsovereenkomst, althans gedurende een overeengekomen rentevaste periode. In het ideale geval is uw eigendom afbetaald.

Wat is het verschil tussen een gedeeltelijke verkoop en een lijfrente?

Laten we eerst de term lijfrente verduidelijken: Bij een lijfrente verkoopt u uw eigendom in ruil voor een lijfrente-uitkering en gelijktijdig een levenslang woon- en gebruiksrecht. Het is dus een bijzondere vorm van verkoop van een onroerend goed. Het voordeel: liquiditeit.

• Meestal eigenaren boven de 70
• Volledige verkoop aan een financiële onderneming
• In ruil daarvoor, levenslang recht van verblijf en gebruik
• Aanvullend maandelijks bedrag voor u (lijfrente)
• Geen extra kosten / onderhoudskosten

Gemeenschap van erfgenamen: Verkoop na vererving

Kun je een aandeel in een gemeenschap van erfgenamen verkopen? Ja. Onder verwijzing naar BGB § 2033 paragraaf 1, waarin staat:

“Elke mede-erfgenaam kan beschikken over zijn aandeel in de nalatenschap.”

Meer over het onderwerp:

• Gemeenschap van erfgenamen: verkoop van eigendom

Echtscheiding: Verkoop na scheiding

Is het mogelijk om aandelen uit een scheiding of echtscheiding te verkopen? In het geval van een echtscheiding liggen de zaken in het begin iets gecompliceerder. In beginsel kunnen echtgenoten pas na het scheidingsjaar, maar uiterlijk na de echtscheiding, eisen dat hun partner de woning verkoopt. Praat hier individueel met de providers over.

Meer naar:

• Echtscheiding: Verkopen van eigendom

Der Beitrag Gedeeltelijke verkoop van onroerend goed: voordelen, nadelen, fiscaliteit, echtscheiding, erfenis… Gedeeltelijke aankoop erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Waardering van bestaand onroerend goed: leeftijd en bouwjaar als factor

Oudere eigendommen zijn charmant – daar bestaat geen twijfel over! Flats in oude gebouwen zijn aantrekkelijk vanwege hun hoge plafonds en villa’s uit voorbije bouwjaren vanwege hun ontzagwekkende architectuur. De ouderdom van een onroerend goed is ook een doorslaggevende factor bij de taxatie. De verschillende soorten huizen en flats hebben immers hun eigen individuele gebreken, afhankelijk van het bouwjaar. Wat zijn nu de voor- en nadelen van oude bestaande eigendommen?

Voor- en nadelen van oudere eigendommen

Een zeer duidelijk voordeel van oudere eigendommen is de gunstige aankoopprijs. Veel beleggers kopen het pand voor een lage aankoopprijs, renoveren en knappen het op en verkopen het weer met een enorme winst. Het nadeel van oudere eigendommen zijn de onderhoudskosten. Deze zijn vrij hoog in vergelijking met nieuwbouw. Er is de afgelopen decennia immers weinig aandacht besteed aan warmte- en geluidsisolatie of duurzaamheid.

• Voordeel: gunstige aankoopprijs
• Nadeel: Hoge onderhoudskosten

Tips voor beleggers en eigenaar-bewoners

Het bouwjaar en de ouderdom van een woning zijn belangrijk voor zowel kapitaalinvesteerders als eigenaar-bewoners. Afhankelijk van uw beleggingsstrategie kunnen de voor- en nadelen u verschillend beïnvloeden.

Oude bestaande woning voor eigen bewoning: Persoonlijke voorkeur

Als eigenaar-bewoner, komt uw welzijn op de eerste plaats. Het is een soortgelijk verhaal met uw persoonlijke voorkeuren en uw zeer individuele smaak: Wilt u liever een moderne nieuwe flat, een mooi oud gebouw met stucwerk en hoge plafonds? Een flatgebouw in de oude stad, een rijtjeshuis in de buitenwijken, een landhuis op het platteland?

Wanneer u nadenkt over uw perfecte woning, houd dan rekening met de gebreken die zich kunnen voordoen afhankelijk van het bouwjaar en controleer eigendommen alvorens te kopen, met behulp van de checklists in de gids voor de

• Eigendom Bouwjaar: Checklists

Oud bestaand onroerend goed als investering: rendement & cashflow

Oude eigendommen hebben misschien een lagere aankoopprijs, maar ze brengen meer op en zorgen dus voor een snelle en efficiënte cashflow na de aankoop. Voorzichtigheid is echter ook hier geboden: Afhankelijk van het bouwjaar moet u rekening houden met immense onderhouds- en reparatiekosten. Immers, niet alleen een slechte ligging heeft een negatief effect op de waarde van een pand, maar ook een slechte bouwconstructie.

Conclusie: Hoe oud mag een eigendom zijn?

Een algemeen antwoord op deze vraag kan niet worden geformuleerd. Dit hangt af van de ouderdom van het pand en de gebreken ervan, alsmede van uw individuele voorkeuren en doelstellingen. Eén ding is in ieder geval zeker: de leeftijd van een huis of appartement is altijd van invloed op de waarde van het onroerend goed bij een taxatie. Met voldoende reserves en onderhoud, zijn er hier bijna geen grenzen.

Wilt u een woning kopen? Leer hier alles van A tot Z: koop of huur, financiering van een condominium, flat zoeken, vastgoedportalen, makelaars, taxatie, aankoopprijzen, onderhandelingen en belastingen. Kennis en ervaring van experts, in één gids.

✓ Een gids
✓ Alle feiten
Tips van insiders
✓ Aankoop checklists

Leer stap voor stap het proces van het kopen van een flat en veel insider tips!

• Plat kopen

Der Beitrag Ouderdom onroerend goed: waardebepaling van huizen en appartementen volgens bouwjaar erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Definitie: Wat is erfpacht?

U hebt een huis of appartementsgebouw gevonden waarin u geïnteresseerd bent, maar het is gelegen op erfpachtgrond? Of hebt u een geschikt pand gevonden en is het in erfpacht? Wat betekent dit? Eenvoudig uitgelegd houdt een erfdienstbaar recht van opstal in dat het eigendomsrecht en het gebruiksrecht duurzaam gescheiden zijn. Er wordt hier een onderscheid gemaakt tussen twee partijen: De concessieverlener van het erfpachtrecht en de houder van het erfpachtrecht. De houder van het erfdienstbaar recht van opstal pacht de grond en mag deze gebruiken in ruil voor een jaarlijkse erfpacht.

Hier is een overzicht van de erfpacht:

• Eigendoms- en gebruiksrechten permanent gescheiden
• 2 Partijen: Erfpachter en erfpachter
• Erfpacht in ruil voor opstalrecht

Voordeel van erfpacht: gunstige aankoopprijs

Natuurlijk heeft een erfpachtcontract zowel voor- als nadelen. Het grootste voordeel is waarschijnlijk dat de aankoopprijs hier aanzienlijk lager ligt dan gewoonlijk, aangezien de aankoopprijs voor de grond zelf wordt weggelaten. Pachters profiteren ook van lagere bijkomende aankoopkosten.

De aankoopprijs van een onroerend goed op erfpachtgrond is aanzienlijk lager

Nadeel: Maandelijkse erfpacht

In ruil voor het gebruik van de grond moet u maandelijks of jaarlijks erfpacht betalen aan de eigenaar van de grond. Bovendien daalt de hypotheekwaarde van uw eigendom aanzienlijk, aangezien de waarde van de grond gestaag daalt terwijl de erfpacht kosten met zich meebrengt.

De twee nadelen van een erfpachtcontract op een rijtje:

• Betaling van de erfpacht brengt kosten met zich mee
• De hypotheekwaarde van het onroerend goed daalt

Conclusie: Is erfpacht de moeite waard?

Het kopen of bouwen van een eigendom op erfpachtgrond brengt dus verschillende voor- en nadelen met zich mee. Terwijl u kunt genieten van een lage aankoopprijs, is er tegelijkertijd een regelmatige erfpacht. En de hypotheekwaarde van het onroerend goed daalt ook.

Op mijn nieuwe project voor kopers van onroerend goed (Immobilien-Erfahrung.de) kunt u nu nog meer feiten en tips over het onderwerp erfpacht vinden:

• Erfpacht (extern)

Als u nog meer wilt weten over het kopen van een eigendom, voor eigen gebruik of als investering, vindt u bij ons talrijke artikelen, gidsen over het onderwerp verhuurd vs. onverhuurd, evenals checklists, allemaal gratis en 24 uur per dag online beschikbaar!

Flat, huis, appartementsgebouw, alles voor vastgoed beginners!

Nu nieuw op Immobilien-Erfahrung.de:

• Onroerendgoed kopen: leren – extern

Der Beitrag Erfpacht en erfpacht: definitie, voor- en nadelen voor eigenaar-bewoners en kapitaalinvesteerders toegelicht erschien zuerst auf ℄ Eigendom.