Evalueer appartementencomplex in minder dan 5 minuten

Laten we beginnen met een geval dat jou vandaag zou kunnen overkomen:

Stel je voor dat een kennis naast je komt zitten in een café en zegt: “Iemand wil een flatgebouw hier in de straat verkopen, ik kende de oude vrouw, haar zoon past er nu op. Ik zal het voor je navragen.” Een dag later ontvang je de cijfers op WhatsApp: 240.000 euro jaarlijkse huur, aankoopprijs zou 8,5 miljoen zijn, A-locatie. Klinkt spannend – maar is het echt een goede deal?

Het belangrijkste is dat je maar twee cijfers nodig hebt – de aankoopprijs (PP) en de jaarlijkse netto kille huur (ANR). Als je deze eenmaal hebt, kun je meteen de aankoopprijsfactor en het rendement berekenen. Beide zijn de belangrijkste kengetallen om te herkennen of een investering zin heeft of niet.

Nog een tip: Ongeacht de factor rendement of aankoopprijs, gebruik mijn gratis vastgoedcalculator op Immobilien Guru.

Stream hier gratis – de snelste taxatie van onroerend goed ter wereld

Inkoopfactor en opbrengst berekenen

Voorbeeld:

• Aankoopprijs: € 8.500.000
• JNKM: € 240.000

Nu kun je meteen aan de slag:

Aankoopprijsfactor = aankoopprijs / JNKM = 8.500.000 / 240.000 = 35,4

Een aankoopprijsfactor van 35 betekent dat het meer dan 35 jaar duurt om de aankoopprijs terug te verdienen via huurinkomsten – zonder kosten, zonder rente, zonder risico. Veel te lang.

Hoeveel rendement maak je?

Je kunt dit ook meteen zien:

Rendement = JNKM / aankoopprijs = 240.000 / 8.500.000 = 2,8%.

Klinkt op het eerste gezicht goed, maar is het dat ook echt?

De magische grens: 5,5% of meer – geldt bij de huidige rentetarieven van 3,5%.

Als je met geleend kapitaal werkt – en dat doet bijna iedereen – moet je rekening houden met de huidige rentepercentages. Laten we aannemen dat je 3,5% rente krijgt. Voeg daar realistisch gezien ongeveer 2 % aan toe voor onderhoud en reserves. Dat maakt een totaal van 5,5%.

Je verdient dus alleen aan een rendement van meer dan 5,5%.

Met een rendement van slechts 2,8% maak je maand na maand verlies – ondanks de huurinkomsten.

Hoeveel moet je maximaal betalen?

Hier is de truc: draai de formule gewoon om. Wil je minstens 6 % rendement? Dan:

Aankoopprijs = JNKM / gewenste opbrengst Aankoopprijs = 240.000 / 0,06 = € 4.000.000

Met een rendement van 6% zou het onroerend goed maximaal € 4 miljoen moeten kosten. Met een rendement van 8% zou het zelfs € 3 miljoen kunnen kosten.

Voorbeeld: Je wilt 8

Aankoopprijs = 240.000 / 0,08 = € 3.000.000

Alles daarboven is financieel niet aantrekkelijk – of je moet onderhandelen over een lagere aankoopprijs.

Dat is alles wat je moet onthouden in de eerste stap, met een snelle beoordeling vanaf je smartphone of notitieblok! Krijg je een bod? Vraag naar het adres, de aankoopprijs, JNKM (renovatiestatus, huurstatus, …) – dan kun je snel een taxatie maken en kan de verkoper zijn appartementencomplex snel verkopen.

Conclusie: “Slechts 2 nummers beslissen” – om het eenvoudig te zeggen

Alles wat je echt nodig hebt:

• De jaarlijkse nettokoude huur (JNKM)
• De aankoopprijs

Vergelijk dit vervolgens met de huidige financieringskosten en de onderhoudsbuffer van 2%. Vanaf een rendement van 5,5% zit je in de zwarte cijfers – alles minder is een risico of een hobby.

Formule voor je dagelijks leven

Gewenste opbrengst / JNKM = maximale aankoopprijs

Houd deze formule in gedachten – je zult hem vaker nodig hebben als je naar vastgoedaanbiedingen kijkt. Je herkent binnen enkele seconden of een woning geschikt is of niet. En nog beter: je kunt de verkoper meteen een realistisch bod doen.

Is 8,5 miljoen een goede deal?

Ik ben hier uitgebreid op ingegaan op immobilien-erfahrung.de, je kunt het hier nog eens nalezen: Het verschil tussen vastgoedbeleggingen en vastgoedbeleggingen.

Het verschil zit hem in de focus: bij een vastgoedbelegging gaat het erom wat er elke maand op je rekening binnenkomt – d.w.z. een positieve cashflow uit huurinkomsten, meestal op B-locaties en C-locaties. Met een vastgoedbelegging daarentegen richt je je op waardevermeerdering op lange termijn en verkoopopbrengsten – meestal in A-locaties zoals Berlijn, Keulen, Düsseldorf & Co.

Wil je direct geld? De eerste optie levert je direct inkomen op. Wil je meer geld op lange termijn? De tweede optie vereist geduld, kapitaal en kennis van de markt – in ruil daarvoor kun je later een grote winst verwachten.

Nog beter:

Als je goedkoop koopt op een A-locatie, des te beter Cashflow + langetermijncontanten = topklasse. Kopen, upgraden, huur verhogen, waarde verhogen.

Dat is het. Zo evalueer je extreem snel. Veel succes met je investering!

Je aankoopbod hangt daarom altijd af van je persoonlijke doelen: Heb je operationeel geld nodig of wil je strategisch geld?

Wat zou dit pand met een netto jaarhuur van 240.000 euro op een A-locatie je waard zijn?

Meer tips uit de praktijk?

Wil je regelmatig goede deals herkennen, sneller beslissingen nemen of gewoon leren van mijn ervaring? Blader dan door de blog of lees de belangrijkste artikelen over de onderwerpen – stap voor stap, uit de praktijk, voor beleggers.

Ik heb deze onderwerpen in detail uitgelegd:

• Appartementencomplex taxeren
• Factor aankoopprijs berekenen
• Tip: Mijn calculator voor de aankoopprijsfactor
• Rendementen correct inschatten
• Financiering met hefboomwerking

Wil je verkopen of heb je vragen? Schrijf me dan – ik help je graag.

• Neem nu contact op
• Profiel kopen

Der Beitrag Een flat kopen ja / nee? De snelste taxatie ter wereld (werkt ook voor flats) erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Deze 5 factoren bepalen de waarde van het appartementsgebouw

Tip vooraf, ik raad mijn gids aan:

• Appartementencomplex taxeren

Doorslaggevend voor de waarde zijn

1. Vastgoedlocatie (macro- en microlocatie)
2. Eigendom en gebreken (conditie)
3. Soorten gebruik
4. Huurders en huurovereenkomsten
5. Potentieel

Snel uitgelegd:

Locatie van je woning: Berlijn, Wuppertal of een dorp op het platteland?

Het is bekend dat de locatie een doorslaggevende factor is bij de taxatie van onroerend goed. Er wordt rekening gehouden met zowel de macrolocatie (regionale en stadsbrede factoren zoals de economische situatie, infrastructuur en ontwikkelingsvooruitzichten) als de microlocatie (directe omgeving van het pand, buurt, toegang tot openbaar vervoer).

Hier is een snelle controle van het aanbod op ImmoScout24:

• Rudow, Berlijn – 1.149.000 € / voor 355 m² woonoppervlakte – A-locatie
• Oberbarmen, Wuppertal – 629,000 € / voor 456 m² woonoppervlakte – B-locatie
• Wusterhausen/Dosse (Brandenburg) – € 128,000 voor 305 m² woonoppervlakte – C-locatie

Berlijn en Wusterhausen liggen ~ 100 km uit elkaar, de aankoopprijs verschilt met een factor van ~ 10. De locatie heeft dit grote effect op de waarde van het onroerend goed.

Meer weten? Lees mijn gids hier:

• Locatie eigendom

Staat van het pand

De staat van het appartementencomplex speelt een belangrijke rol bij de taxatie. Er wordt rekening gehouden met aspecten zoals het bouwjaar, de structuur van het gebouw, renovatie- en moderniseringsbehoeften en energie-efficiëntie. Een goed onderhouden en gemoderniseerd gebouw kan een hogere waarde hebben dan een ouder pand dat gerenoveerd moet worden.

Meer over bouwjaren en defecten:

• Eigendom en gebreken

Soorten gebruik

De verschillende gebruiksmogelijkheden van het appartementencomplex hebben ook invloed op de waarde ervan. Is het een louter residentieel pand of zijn er ook commerciële eenheden? Zijn er potentiële ontwikkelingsmogelijkheden, bijvoorbeeld door verbouwing of uitbreiding?

Huurders en huurovereenkomsten

De kwaliteit van de huurders en de langetermijnstabiliteit van de huurovereenkomsten zijn doorslaggevende factoren voor de waarde van een appartementencomplex. Een stabiele huurdersmix en langlopende huurovereenkomsten kunnen de aantrekkelijkheid van het vastgoed vergroten en zo de waarde ervan verhogen.

Potentieel van het appartementenblok / de buurt

Tot slot wordt er rekening gehouden met het potentieel van het appartementencomplex. Dit omvat mogelijke waardestijgingen door geplande ontwikkelingen in de omgeving, moderniseringsmaatregelen of optimalisatie van huurinkomsten.

In het algemeen is het bepalen van de waarde van een flatgebouw een complexe taak die een uitgebreide analyse van verschillende factoren vereist. Een professionele taxatie door een taxateur of vastgoeddeskundige kan daarom raadzaam zijn om de realistische marktwaarde van het pand te bepalen.

Als je meer informatie wilt over taxaties van flatgebouwen of professionele ondersteuning nodig hebt, help ik je graag. Schrijf mij vrijblijvend: Contact.

Een kleine herinnering, ik raad mijn gids aan:

• Appartementencomplex taxeren

Der Beitrag Hoeveel is een flatgebouw waard? 5 waardefactoren voor appartementencomplexen erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Geen verkoop zonder energieprestatiecertificaat

Het maken van een energieprestatiecertificaat (in overeenstemming met §16 van de EnEV) mag alleen worden uitgevoerd door gekwalificeerde deskundigen. Dit betekent dat je op zoek moet gaan naar een deskundige met de juiste licentie. Volgens §16 EnEV moet elke potentiële koper van een woning een energieprestatiecertificaat ontvangen. Als eigenaar en verkoper van een woning ben je verplicht om het certificaat te laten opstellen en op te nemen in de verkoopdocumenten. Weigeren om het energieprestatiecertificaat voor te leggen is een administratieve overtreding en kan worden bestraft met een boete van maximaal 15.000 euro.

Waarom is het energieprestatiecertificaat zo belangrijk?

Het geeft de koper alle relevante informatie over de energiestatus van het pand. Het geeft ook informatie over het vorige energieverbruik en de verwachte energiekosten voor de toekomstige eigenaar. Een negatieve energiebalans geeft potentiële kopers aan dat renovatie nodig is, wat hoge kosten kan betekenen voor het vervangen van bijvoorbeeld de elektra en het verwarmingssysteem.

Energiecertificaat snel uitgelegd

De 5 belangrijkste feiten over het energieprestatiecertificaat

1. Wettelijke verplichting: Een energieprestatiecertificaat is wettelijk verplicht bij de verkoop van een woning.
2. Beslissingscriterium: De energie-efficiëntie van een woning is een belangrijk criterium voor potentiële kopers.
3. Informatie over energie-efficiëntie: Het energieprestatiecertificaat geeft informatie over de energie-efficiëntie van het huis en het voorspelde energieverbruik.
4. Schaal van A+ tot H: Energie-efficiëntie wordt beoordeeld op een schaal van A+ tot H, waarbij H betekent dat renovatie dringend noodzakelijk is.
5. Administratieve overtreding indien niet voorgelegd: eigenaars moeten het energieprestatiecertificaat laten opstellen en voorleggen; weigering kan worden bestraft met boetes tot 15.000 euro.

Het energieprestatiecertificaat, of de energiestatus van het pand, speelt ook een rol bij de taxatie en beoordeling van appartementencomplexen.

Structuur: Inhoud en structuur uitgelegd

Hier is een korte video waarin de afzonderlijke elementen van het energieprestatiecertificaat stap voor stap worden uitgelegd.

Vraag- of verbruikscertificaat? Kosten en baten

Beide vormen werken, maar hier is het verschil tussen:

1. Verbruikscertificaat
2. Vraag certificaat

Consumptiecertificaat snel uitgelegd

Een verbruikscertificaat kost meestal 100 euro, terwijl een vraagcertificaat tussen de 300 en 500 euro kost. De kosten van het energieprestatiecertificaat worden gedragen door de eigenaar, die verplicht is om deze gegevens te verstrekken bij de verkoop van het huis. Een zinvol energieprestatiecertificaat biedt meer gedetailleerde informatie voor de koper en wordt daarom aanbevolen, ook al kost het meer.

Het verbruikscertificaat is gebaseerd op de laatste 3 jaarrekeningen van de energieleverancier. Het geeft informatie over het energieverbruik van het gebouw in het verleden en biedt in vergelijking met het verbruikscertificaat minder nauwkeurige gegevens over de energiestatus en het toekomstige verbruik.

• Kosten: Een verbruikscertificaat is goedkoper dan een vraagcertificaat, dat duurder is.
• Historische referentie: Gebaseerd op de laatste 3 jaarrekeningen van de energiemaatschappij.
• Beperkte informatieve waarde: Biedt minder nauwkeurige gegevens over de energiestatus en het toekomstige verbruik in vergelijking met het vereiste certificaat.

Vraagcertificaat snel uitgelegd

Het vraagcertificaat kost tussen de 300 en 500 euro en bevat specifieke feiten die ter plaatse worden gecontroleerd door een energieconsultant. In tegenstelling tot het verbruikscertificaat kijkt het vraagcertificaat vooruit naar het energieverbruik. Een specialist beoordeelt ter plaatse de staat van het gebouw, de isolatie en het verwarmingssysteem om een prognose op te stellen voor de energiebalans.

Het vereist een gedetailleerde inspectie ter plaatse door een specialist en biedt nauwkeurigere gegevens over de energiestatus en het toekomstige verbruik dan het verbruikscertificaat. Vanwege de nauwkeurigheid en informatieve waarde is het behoeftecertificaat vaak zinvoller voor potentiële kopers.

• Kosten: Een vraagcertificaat is duurder dan een verbruikscertificaat.
• Toekomstgericht: Houdt rekening met toekomstig energieverbruik en de energievereisten van het gebouw.
• Specialistische beoordeling: Vereist een gedetailleerde beoordeling door een specialist op locatie om een uitgebreide prognose voor de energiebalans te maken.

Vastgoed taxeren [jaar]

Huis taxeren, woning taxeren, waar moet je op letten voor een goede verkoopprijs? Je vindt mijn tips hier:

• Vastgoed taxeren [jaar]

Der Beitrag Energieprestatiecertificaat voor verkoop: verplicht? Inhoud, structuur, kosten – snel uitgelegd erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Marktwaarde: Verkoopprijs [jaar] voor huis & appartement

Laten we beginnen met de 2 belangrijkste vragen:

Wat betekent marktwaarde?

De marktwaarde is de prijs die kan worden gerealiseerd in de normale gang van zaken binnen het gespecificeerde tijdsbestek in overeenstemming met de wettelijke omstandigheden en feitelijke kenmerken, de andere eigenschappen en de locatie van het onroerend goed of het andere object van de taxatie.

In 2004 werd de term “marktwaarde”, die in de hele EU wordt gebruikt, toegevoegd aan de definitie van marktwaarde in artikel 194 van het Duitsebouwwetboek (BauGB). De marktwaarde is daarom een schatting van de prijs die op de markt kan worden gerealiseerd. De marktwaarde wordt over het algemeen gebruikt voor de verkoop en aankoop van grond en gebouwen. Het kan ook nodig zijn om de marktwaarde te bepalen in het geval van gedwongen verkoop, belastingaanslagen door de belastingdienst, echtscheidingen en erfenissen .

Waar kan ik de marktwaarde vinden?

Je zult de marktwaarde niet in een lijst vinden, deze moet worden berekend met behulp van de gebruikelijke waarderingsmethoden – hierover dadelijk meer.

De marktwaarde bepalen: Hoe bereken je de marktwaarde?

De beoordeling van de marktwaarde heeft betrekking op de macrolocatie (stad/regio) en microlocatie (directe omgeving van het object) van het object, de sectie, de grootte en eventuele bestaande grondlasten die de waarde kunnen verlagen. Volgens het BauGB is de marktwaarde geen permanent vaststaande waarde, maar verwijst deze naar de referentiedatum die in de taxatie wordt vermeld. Het is mogelijk dat de marktwaarde gedurende een bepaalde periode aanzienlijk verandert.

De marktwaarde kwantificeert de waarde op het moment van taxatie. De marktwaarde taxatie houdt rekening met de volgende punten:

• Materiële waarde van het onroerend goed, indien ontwikkeld
• Aard en locatie van het object (grootte, type ontwikkeling)
• Juridische omstandigheden (bijv. kadaster, monumentenzorg)
• Andere objecten van de taxatie

Maar:

In werkelijkheid heeft de marktvraag echter een doorslaggevende invloed op de waarde van je woning.

De vraag naar vastgoed en de gezochte kenmerken verschillen sterk van regio tot regio. Denk maar aan A-locaties zoals München en Berlijn, waar de locatie een grote rol speelt in de marktwaarde.

Documenten voor het bepalen van de marktwaarde

De volgende documenten worden over het algemeen geanalyseerd voor de taxatie van de verkoop van onroerend goed:

• Kadastraal uittreksel
• Bouwplannen, plattegronden, doorsneden
• Beschrijving gebouw
• Plattegrond en perceelskaart
• Berekening van leefruimte
• Energiecertificaat

Voor flatgebouwen is het volgende ook vereist:

• Notulen van de laatste drie bijeenkomsten van eigenaren
• Bedrijfsplan
• Verklaring van verdeling (kadaster)
• Overzicht huursubsidie

In het geval van inkomen genererende eigendommen moeten deze ook worden ingediend:

• Bedrijfskosten
• Verhuur lijsten
• Huurovereenkomsten

Rechten en bezwaringen moeten ook worden bekeken:

• Notariële akten
• Speciale registraties (doorgangsrechten, woonrechten, enz.)

Weging van criteria in de marktwaarde

Er wordt vooral belang gehecht aan de locatie en de verwachte toekomstige risico’s van het pand. De risico’s zijn meestal moderniseringsrisico’s, zoals de kosten die te verwachten zijn door een achterstand in renovatiewerkzaamheden. De duurste onderhoudsmaatregelen, die meestal het dak, de kelder, de ramen en de verwarming omvatten, worden ook beoordeeld. Het type huis wordt ook beoordeeld. Een gebouw dat gebouwd is tot 1945 is een oud gebouw, na 1945 wordt het geclassificeerd als een nieuw gebouw. Er wordt ook rekening gehouden met het ontwerp van de buitenkant, de plattegrond, de tuin, de gevel, de indeling van de kamers en de lichtomstandigheden.

Factoren als locatie, balkon en aantrekkelijkheid voor de doelgroep spelen een belangrijke rol bij de verhuurbaarheid van het pand. Andere factoren die worden meegenomen in de taxatie zijn bijvoorbeeld een lift en de inrichting van het pand:

• Perceeloppervlakte (proportioneel woonoppervlak of totale oppervlakte)
• Leefruimte volgens de woonruimteverordening (WoFIV)
• Garage, ondergrondse parkeergarage, parkeerplaatsen (bestaande renovatie risico’s)
• Kelder extra bruikbaar of bijv. achterstallige renovatie in de kelder
• Demografische gegevens voor de vastgoedlocatie
• Type eigendom (commercieel, residentieel, zorg, geklasseerd, andere speciale vormen, gemengd eigendom)

Waardering: 3 waarderingsmethoden

Alle belangrijke informatie over de taxatie van de verkoop van onroerend goed en andere taxatieprocedures voor je samengevat:

Inkomstenkapitalisatiebenadering: Opsplitsing in marktwaarde & gebouwinkomstenwaarde

De inkomstenkapitalisatiemethode verdeelt het vastgoed in de marktwaarde van de grond en de inkomstenwaarde van het gebouw. Dit omvat huurinkomsten, onderhoudskosten en de kosten voor het beheer van de grond en het gebouw. Dienovereenkomstig worden de huuropbrengsten minus de beheerkosten en de grondwaarde inclusief rente met elkaar vergeleken.

Methode voor materiële waarde: Waarde voor de nieuwbouw van een woning

Bij de vermogenswaardemethode wordt eerst de marktwaarde van de grond bepaald met behulp van de standaard grondwaarde, waarna de vermogenswaarde van het gebouw wordt toegevoegd. De vermogenswaarde van het gebouw wordt berekend op basis van de productiekosten van het gebouw minus eventuele reducties voor ouderdom.

De materiële grondwaarde (marktwaarde van de grond) en de materiële gebouwwaarde worden bij elkaar opgeteld en vermenigvuldigd met een materiële waarderingsfactor. De berekening van de materiële waarderingsfactor hangt af van het type gebouw, de voorlopige materiële waarde en de standaard grondwaarde. De totale activawaarde die op deze manier wordt berekend, geeft de financiële middelen aan die nodig zouden zijn om het gebouw te herbouwen.

Vergelijkende waarde methode: Vergelijking met vergelijkbare eigenschappen

De vergelijkende waardemethode vergelijkt je woning met vergelijkbare woningen. Deze methode wordt vooral gebruikt bij de verkoop van appartementen en woongebouwen. De vergelijkende waarde kan ook worden bepaald voor onbebouwde percelen.

Alleen eigendommen op vergelijkbare locaties en met een vergelijkbare indeling worden meegenomen in de vergelijking. De eigendommen die in de taxatie worden opgenomen, moeten zich in de onmiddellijke nabijheid van het woonhuis bevinden. De methode van de vergelijkende waarde wordt als bijzonder realistisch beschouwd. Ze wordt vaak gebruikt om de waarde van eigendommen te bepalen, omdat de locaties regionaal relatief vergelijkbaar zijn.

Vastgoed taxeren [jaar]

Huis taxeren, woning taxeren, waar moet je op letten voor een goede verkoopprijs? Je vindt mijn tips hier:

• Vastgoed taxeren [jaar]

Der Beitrag Marktwaarde bepalen: Marktwaarde bepalen & verkoopprijs berekenen erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Leningen voor onroerend goed: Snel uitgelegd

Als u op zoek bent naar tips over vervolgfinanciering, kunt u dit kleine gedeelte overslaan! Degenen die hun eerste woning willen financieren, of het nu een huis of een flat is, hebben het weer snel uitgelegd:

Wat betekent annuïteit / krediettermijn?

Annuïteit / afbetaling van de lening – De technische term “annuïteit” is uw jaarlijkse terugbetaling aan de bank voor een lening in onroerend goed. Deze bestaat uit de aflossing (terugbetaling van de lening) en de rente (kosten voor uw lening). Als de rentevoeten stijgen, zal uw maandelijkse aflossing van de lening, of uw jaarlijkse annuïteit, stijgen.

Snel uitgelegd:

• Annuïteit – Jaarlijkse som van aflossing en rente
• Leningtermijn – Maandelijkse betaling (aflossing en rente)

Wat betekent terugbetaling? – Terugbetaling van de lening

Repayment (aflossing van de lening) – De term aflossing verwijst naar de terugbetaling van uw lening. Bij elke aflossing daalt de resterende schuld en dus ook de rente.

Tip. Digressie – Als eigenaar van onroerend goed met financiering, denk je niet dat de inflatie zo slecht is. Waarom?

Typische aflossingen zijn (waren) 2% per jaar. Met deze 2% financiert u uw eigendom over 30 jaar (elk jaar 2%) en maakt u dus ook gebruik van de voordelen die voor u ontstaan door inflatie (geldontwaarding). Immers, 1.000 euro vandaag is “niet meer hetzelfde” over 10 jaar met een inflatie van 3%, 4% of zelfs 5%. Intussen is de waarde van uw eigendom gestegen en daarmee ook uw huurinkomsten. Lees hier meer over onroerend goed en inflatie.

Wat betekent rente? – Kredietkosten

Rente (kosten van het krediet) – Rente is als het ware de prijs die u betaalt voor het afsluiten van een lening. De basis voor de maandelijkse of jaarlijkse rentekosten is het bedrag van uw resterende schuld.

In de afgelopen 10 jaar, 15 jaar, verwachtte men meestal een rente van 2%. Dat verandert nu, omdat de rente stijgt.

Hoe hoger de rentevoet, hoe hoger uw maandelijkse kosten zullen zijn

U kunt de gevolgen van de komende rentestijgingen voor uw vermogen in de berekening zien.

Hoge inflatie, stijgende rente: tips voor uw lening

Tips uit mijn artikel: Hoge inflatie, stijgende rente, wat te doen? op immobilien-erfahrung.de

Hoge inflatie, stijgende rente, dit is nieuws voor de meesten!

Sinds 2011 heeft de ECB het belangrijkste rentetarief niet meer verhoogd. Deze nieuwe situatie daagt huizenbouwers en kapitaalinvesteerders uit en dwingt tot nieuwe manieren van denken. Laten we de tips nog eens samenvatten:

Nieuwe lening voor onroerend goed: wacht niet te lang

U moet uw lening zo snel en zo lang mogelijk afsluiten, dat is de beste tip die wij u kunnen geven in tijden van renteomslag.

De rente zal stijgen en de beste manier om uzelf tegen de renteverhoging te beschermen – u zult de lening immers tientallen jaren moeten terugbetalen – is snel een lening af te sluiten. Uw lening moet ook zo lang mogelijk lopen, zodat u zo lang mogelijk van de nog steeds gunstige rentevoet kunt profiteren.

Wil je onmiddellijk kopen? Dan:

• Zo spoedig mogelijk voltooien
• Sluit zo lang mogelijk af

Als het niet meer gaat om uw eerste vastgoedfinanciering, maar om de aanstaande vervolgfinanciering, kan ik u het volgende aanbevelen:

Vervolgfinanciering over meer dan een jaar: Termijnlening

Met een “termijnlening” kunt u vandaag profiteren van de huidige rentetarieven voor uw vervolgfinanciering over 1 of 2 jaar.

Dit is mijn tip als de vervolgfinanciering voor uw huis of flat rond is.

Je hebt nog nooit gehoord van een termijnlening? Dan is hier een korte uitleg.

Termijnlening = vervroegd afsluiten, huidige rente veilig stellen

Termijnlening – Een termijnlening is een typische annuïteitenlening, met als enig verschil dat u de lening één of twee jaar vóór het einde van de lopende financiering opneemt. De kosten zijn iets hoger, maar u kunt nu de (nog gunstigere) rentevoet vastzetten. Als de rentevoeten over twee jaar aanzienlijk hoger zijn, begint uw vervolgfinanciering met de rentevoet die vandaag geldt.

Vervolg financiering in 5+ jaar: Korte termijn

Helaas is een termijnlening slechts voor een bepaalde periode mogelijk, dus als uw vervolgfinanciering eerst over vijf, zes of zeven jaar moet worden afgelost, is deze tip voor de huidige rentesituatie een uitkomst voor u!

Korte termijn vervolgfinanciering (slechts 1, 2 jaar looptijd) en wachten op renteontwikkeling.

Gewoonlijk sluit u uw financiering af met een vaste rentevoet, die zo lang mogelijk is. Nu we in een fase van lage rente zitten, kan het dus alleen maar omhoog gaan, vooral als we kijken naar de huidige inflatie.

Plan uw vervolgfinanciering daarom alleen met een korte looptijd, zodat u kunt inspelen op rentewijzigingen. Als de rente vervolgens weer daalt, kunt u dit gebruiken bij uw verdere vervolgfinanciering.

Dit waren de belangrijkste tips voor het kopen van een huis of appartement in tijden van stijgende rentetarieven. Hetzelfde geldt voor degenen die hun huis of appartement reeds hebben gekocht en die binnenkort met de vervolgfinanciering te maken zullen krijgen.

Met deze drie tips kunt u de risico’s voor uzelf en uw investering in onroerend goed tot een minimum beperken.

Laten we nu praktisch worden:

Wat kost een rentewijziging van 1% of 2% u?

Lening voorbeeld 100.000 euro voor huis & flat

Wat betekent een wijziging van de rentevoeten voor uw portefeuille?

Hier volgen nog twee praktische voorbeelden met een rentewijziging van 1% en 2%, perspectief op de komende jaren. Om de berekening van het voorbeeld eenvoudig te houden, gaan wij uit van een financieringsvolume van 100.000 euro. Wat zijn de gevolgen van een rentewijziging van slechts 1%, in het eerste jaar van uw financiering?

Krediet aan 2% (lopend): 4.000 euro / jaar

Stap 1: Overweeg vandaag te lenen, met 2% aflossing ons rentetarief.

Krediet vandaag:

• Krediet: 100.000 euro
• Terugbetaling (2%): 2.000 euro / jaar
• Rente (2%): 2.000 euro / jaar
• Lijfrente (totaal bedrag / jaar): 4.000 euro

Krediet 2023 (3% / +1% stijging): 5.000 euro / jaar

Laten we speculeren dat de renteverhoging in 2023 naar één procent gaat. Dit zou uw rendementsberekening snel veranderen, omdat de kosten stijgen.

Over kostenverhogingen gesproken! Heb je gehoord over de onroerendgoedbelasting hervorming? Sinds 2022 worden landeigenaren in Duitsland aangeschreven en gevraagd nieuwe gegevens aan het belastingkantoor te verstrekken. Het is de bedoeling de berekening van de onroerendgoedbelasting te hervormen, omdat deze is gebaseerd op gegevens die meer dan 50 jaar oud zijn. Lees hier meer over de hervorming van de onroerendgoedbelasting 2025.

Nu terug naar de stijging van uw rentekosten, die zich voordoen in het eerste jaar en (afhankelijk van de resterende schuld) in de daaropvolgende jaren.

Krediet 2023 (aangenomen):

• Krediet: 100.000 euro
• Terugbetaling (2%): 2.000 euro / jaar
• Rente (3%): 3.000 euro / jaar
• Lijfrente (totaalbedrag / jaar): 5.000 euro

Conclusie met een rentestijging van 1% op een lening van 100.000 euro:

Bij een rentestijging van slechts 1% stijgen uw kosten direct met + 1.000 euro, alleen al in het eerste jaar.

De rente wordt jaarlijks berekend! Follow-up kosten

Het effect herhaalt zich in elk volgend jaar, in die zin dat u een procent meer rente betaalt. Dit betekent dat als u de eerste 2.000 euro terugbetaalt in het eerste jaar van uw financiering (100.000 euro), er 98.000 euro restschuld overblijft. In het tweede jaar betaalt u dus ook 980 euro meer rente aan uw bank dan voorheen.

• Jaar 1 + 1.000 Euro
• Jaar 2 + 980 Euro
• ..

Zo betekent een rentestijging van 1% alleen al, in de eerste twee jaar van de financiering, extra kosten van 1.980 euro.

Krediet 2024 (4% / +2% stijging) – 6.000 euro / jaar

Wat zou er gebeuren als de rente voor uw vastgoedfinanciering met 2% zou stijgen? Laten we eens kijken naar dit voorbeeld: Als de rente in 2024 met 2% zou stijgen.

Krediet 2024 (aangenomen):

• Krediet: 100.000 euro
• Terugbetaling (2%): 2.000 euro / jaar
• Rente (4%): 4.000 euro / jaar
• Lijfrente (totaal bedrag / jaar): 6.000 euro

Conclusie +2% stijging:

Met een rentestijging van slechts 2% stijgen uw kosten direct met + 2.000 euro, alleen al in het eerste jaar.

Lening voorbeeld 500.000 euro voor huis & flat

100.000 euro is in de meeste steden geen basis voor de financiering van een onroerend goed, vooral niet in A-locaties en B-locaties, waar de financieringsbedragen gewoonlijk veel hoger zijn. Daarom volgt hier een voorbeeld van de extra rentekosten berekend met een leenbedrag van 500.000 euro.

Krediet aan 2% (lopend): 20.000 euro / jaar

Laten we eerst nog eens kijken naar de basis, de vastgoedfinanciering met 500.000 euro tegen het huidige renteniveau van ongeveer 2% voor de initiële financiering.

Krediet vandaag:

• Krediet: 500.000 euro
• Terugbetaling (2%): 10.000 euro / jaar
• Rente (2%): 10.000 euro / jaar
• Lijfrente (totaal bedrag / jaar): 20.000 euro

Krediet 2023 (3% / +1% stijging): 25.000 euro / jaar

Als de rentevoet met slechts 1% stijgt, betekent dit voor u direct meer kosten van 5.000 euro per jaar. Hier getoond in het voorbeeld voor het jaar 2023.

Krediet 2023 (aangenomen):

• Krediet: 500.000 euro
• Terugbetaling (2%): 10.000 euro / jaar
• Rente (3%): 15.000 euro / jaar
• Lijfrente (totaal bedrag / jaar): 25.000 euro

Conclusie met een rentestijging van 1% op een lening van 500.000 euro:

Bij een rentestijging van slechts 1% stijgen uw kosten direct met + 5.000 euro, alleen al in het eerste jaar.

Krediet 2024 (4% / +2% stijging) – 30.000 euro / jaar

De rentestijging van 1% alleen al zorgt voor 5.000 euro aan extra kosten die u in het eerste jaar van uw vastgoedfinanciering heeft. Als de rentevoeten met 2% stijgen, lopen de extra kosten op tot 10.000 euro in het eerste jaar van uw vastgoedfinanciering.

Nogmaals, als in het eerste jaar 10.000 euro wordt afgelost tegen het normale aflossingstarief van 2%, blijft er 490.000 euro aan restschuld over. Dat betekent 9.800 euro aan extra kosten en na twee jaar al een hele 19.800 euro.

Krediet 2024 (aangenomen):

• Krediet: 500.000 euro
• Terugbetaling (2%): 10.000 euro / jaar
• Rente (4%): 20.000 euro / jaar
• Lijfrente (totaal bedrag / jaar): 30.000 euro

Conclusie +2% stijging:

Met een rentestijging van slechts 2% stijgen uw kosten direct met + 10.000 euro, alleen al in het eerste jaar.

Der Beitrag De inflatie is hoog, de rente stijgt: Tips voor vastgoedleningen en vervolgfinanciering erschien zuerst auf ℄ Eigendom.