Разделение | Lukinski

Onroerend goed locatie: Investeren in… – Lukinski Waardering / Investeringsatlas Duitsland

L_kinski — Tue, 31 Aug 2021 13:48:29 +0000

Immobilien Lage – Lage macht den Unterschied, zwischen Investitionen mit Ziel Rendite (direkte Einnahmen, meist B- und C-Lagen) oder in eine Investment Immobilie (“Spekulation” auf Wertsteigerung, A-Lagen). Das aktuelle Lukinski Rating zur Attraktivität von Städten in Deutschland, über 40.000 Einwohnern. Danach wird es interessant, denn wir werfen einen Blick auf die Hidden Champions, mit top Lukinski A+ Rating und D- Rating und höherem Risiko. Sie suchen eine günstige Finanzierung in Deutschland? Checken Sie Konditionen und Anbieter in meinem Vergleich.

Lukinski Rating: Lage & Attraktivität

Wer seine erste Immobilie kaufen will, der wird schnell von den verschiedenen Lagearten hören. Doch wie können Sie die Attraktivität von Städten einschätzen? Insbesondere dann, wenn es nicht um die allseits bekannten Städte in A-Lagen geht, sowie München, Hamburg, Berlin, Köln, Frankfurt oder Düsseldorf.

Der Kapitalanlage Atlas Deutschland wirft einen Blick auch fast 500 Städte in Deutschland und vergleicht Ihre Attraktivität und Entwicklung.

Hierbei handelt es sich nicht um eine Kaufempfehlung. Das Rating dient der allgemeinen Information.

Immobilien Atlas: Sortiert nach Rating

Städte sortiert nach Rating:

Immobilien Atlas: Sortiert nach Einwohner

Städte sortiert nach Einwohnerzahl:

Metropolen 500K +

Städte bis 500 K

So funktioniert das Rating

Für die Bewertung einer spezifischen Lage (Makroperspektive) gibt es viele Parameter, zum Beispiel die Wirtschaft, deren Verteilung auf Gewerbe, Industrie und Produktion, die Infrastruktur, Bildungsstätten, ebenso wie Ärzte, Freizeitaktivitäten, aber auch das Umfeld, Stadtteile und Nachbarstädte. Ein weiterer Faktor ist natürlich der Kaufpreis (oder auch Mietpreis), je höher die Quadratmeterpreise, desto er zieht es die Menschen in den Speckgürtel der Großstädte. All das sorgt dafür, dass einzelne lagen an Attraktivität verlieren oder an Attraktivität für Menschen gewinnen. Unser Rating vergleich die Attraktivität und Entwicklung miteinander.

Stand:
Auswertung: Städte in Deutschland
Kriterium: Mindestens 40.000 Einwohnern
Kategorisierung: A (+) bis D (-)

Für Immobilieninvestoren, teilt der Kapitalanlage Atlas, die Attraktivität der einzelnen Städte in 4 Kategorien. Vom Lukinski A+ Rating, für besonders attraktive Regionen, die einen hohen Zuzug erfahren, bis zum D- Rating, Städte die schon seit Jahren und Jahrzehnten stagnieren, wenig attraktiv Menschen und Wirtschaft. Inflationsschutz steht bei uns im Vordergrund. Je höher das Rating, desto attraktiver ist die Lage für den Einstieg von Immobilieninvestoren.

Städte im Vergleich: Wo investieren?

Im Folgenden finden Sie zunächst die wichtigsten deutschen Städte, im Vergleich. Metropolen mit über 500.000 Einwohnern, dazu Großstädte von 250 000 bis 500.000 Einwohnern und noch einmal alle Großstädte von 100.000 bis 250.000 Einwohnern. Danach wird es interessant, denn wir werfen einen Blick auf die Hidden Champions, mit top Lukinski A+ Rating und D- Rating und höherem Risiko mit der Frage:

Wo investieren in Deutschland?

Metropole ( < 500.000 ) - Hoher Kaufpreis, langfristiger Gewinn

Metropolen / Großstädte im Überblick – Tendenziell eher A-Lagen, mit Investment Immobilien. Das heißt, wenig Überschuss aus Mieteinnahmen, dafür hohe Wertsteigerung des Grundbesitzes, egal ob beim Wohnungsverkauf oder Hausverkauf.

Zuerst ein Blick auf die größten Städte, die jeder hier kennt, mit über 500.000 Einwohnern.

Stadt	BL	Rating
		Note	Wert	Kurzzeit	Langzeit
Berlin	BE	B+	5,8	A-	B+
Hamburg	HA	B+	6	A+	B-
München	BA	A+	11,9	A+	A+
Köln	NRW	A	8,7	A+	A
Frankfurt am Main	HE	A+	12,6	A+	A+
Stuttgart	BW	B+	5,2	A	B-
Düsseldorf	NRW	B+	5,8	A	B+
Leipzig	SA	A+	13,1	A+	A+
Dortmund	NRW	C-	0,2	D-	C
Essen	NRW	D-	-1,7	D-	C

Hier kommen Sie zur vollständigen Liste mit allen Metropolen:

Rating: Metropolen ab 500.000 Einwohnern

Großstadt (100.000 – 500.000) – Moderater Kaufpreis, sofortige Rendite

Ein Blick auf die 2. Liga der Städte, Großstädte bis 500.000 Einwohner im Überblick – Tendenziell gute B-Lagen mit Rendite Immobilien. Das heißt, die Kosten (Tilgung des Darlehens, Zinsen und Instandsetzung), werden durch laufende Mieteinnahmen gedeckt. Dafür ist der Wertentwicklung geringer, als in A-Lagen.

Großstädte bis 250.000 Einwohner im Überblick – Tendenziell ein Mix aus B-Lagen und oft guten C-Lagen mit Rendite Immobilien. Das heißt, wie schon bei den Großstädten, die Kosten (Tilgung des Darlehens, Zinsen und Instandsetzung), werden durch laufende Mieteinnahmen gedeckt. Dafür ist der Wertentwicklung geringer, als in A-Lagen. Allerdings Vorsicht bei Immobilien in C-Lage, denn das Risiko, dass Wohnungen oder Häuser auch einmal leer stehen, ist größer als in B- und wesentlich größer, als in A-Lagen.

Stadt	BL	Rating
		Note	Wert	Kurzzeit	Langzeit
Duisburg	NRW	D-	-1,8	D-	C
Bochum	NRW	D-	-4,8	D-	D-
Wuppertal	NRW	D-	-1,7	D-	C
Bielefeld	NRW	B-	3,5	B	B-
Bonn	NRW	B+	5	A+	C
Münster	NRW	A+	13,7	A+	A+
Mannheim	BW	D	-0,8	D	D-
Karlsruhe	BW	A-	6,6	A+	B
Augsburg	BA	A+	11,4	A+	A+
Wiesbaden	HE	C+	2,8	A-	C-

Hier finden Sie die Liste mit allen 67 Großstädten in Deutschland, von 100.000 bis 500.000 Einwohnern:

Rating: Großstädte bis 500.000 Einwohner

Städte ( < 100.000 ) - Mehr Rendite, mehr Risiko

Ihr Vorteile in Städten zwischen 40.000 bis 100.000 Einwohnern? Sie haben weniger nationale und internationale Konkurrenz. Insbesondere, wenn Sie vor Ort wohnen, ein guter, strategischer Vorteil, auch für Immobilien Einsteiger. Welches Rating hat Ihre Stadt? Finden Sie es hier heraus:

Rating: Städte bis 100.000 Einwohner

Hidden Champions für Ihre Kapitalanlage

Jetzt wird es interessant, denn wir werfen einen Blick auf die Hidden Champions, mit top Lukinski A+ Rating!

Danach finden Sie noch eine Liste, mit Städten, die eine sehr negative Entwicklung auf Reisen und mit D- Rating höheres Risiko bergen.

Top 10 A+ Ratings

Hier sehen Sie die top 10 A+ Ratings:

Bernau bei Berlin (Brandenburg), Rating: 25,2
Falkensee (Brandenburg), Rating: 22,3
Oranienburg (Brandenburg), Rating: 17,7
Potsdam (Brandenburg), Rating: 17,0
Bad Kreuznach (Rheinland-Pfalz), Rating: 16,6
Dachau (Bayern), Rating: 15,8
Landshut (Bayern), Rating: 15,3
Gießen (Hessen), Rating: 15,2
Goslar (Niedersachsen), Rating: 14,8
Ostfildern (Baden-Württemberg), Rating: 14,6

Alle A+ / A Ratings in Deutschland

Sie wollen noch mehr Hidden Champions in Deutschland kennen lernen? Dann sehen Sie sich hier alle A-Rating in Deutschland an! Diese Städte sind extrem beliebt, lesen Sie hier mehr, Lukinski A+ / A Ratings für Immobilieninvestoren:

A+ / A Ratings in Deutschland

Hidden Champions mit A+ Rating im Überblick – Starke allgemeine Entwicklung, Zuzug von Menschen, hier können Sie gute Renditen erzielen, insbesondere mit Eigentumswohnungen, die Sie kaufen und vermieten.

Alle B- / B / B+ Ratings

Alle B-Ratings zeigen Städte mit solider Entwicklung. Hier können Sie auch Rendite Immobilien finden, die unmittelbar für Erträge sorgen, die Ihre monatlichen Belastungen um Tilgung, Zinsen und Instandhaltung decken. Im Idealfall mit zusätzlichem Extra, für aktiven Vermögensaufbau.

B- / B / B+ Ratings in Deutschland

Alle C- / C / C+ Ratings

Alle C-Ratings zeigen Städte mit geringeren Wachstumsraten. Hier sind Immobilien als Kapitalanlagen schon eher mit Vorsicht zu genießen, denn das Leerstand Risiko ist größer. Heißt: Jeden Monat, in dem Ihre Rendite Immobilie nicht vermietet ist, bezahlen Sie drauf. Außerdem ist die Wertsteigerung der Immobilie sehr gering, bis kaum vorhanden.

C- / C / C+ Ratings in Deutschland

Risk Champions: Nichts für Einsteiger

Immobilien Einsteiger sollten diese Städte eher meiden. Im Rating liegen diese Städte am unteren Ende, tragen damit das größte Risiko für Leerstand und negative Wertentwicklung der Immobilie.

Top 10 D- Ratings

Hier sehen Sie die am wenigsten, attraktiven D- Ratings:

Frankfurt Oder (Brandenburg), Rating -20,9
Gera (Thüringen), Rating -18,5
Neubrandenburg (Mecklenburg-Vorpommern), Rating -15,6
Zwickau (Sachsen), Rating -15,1
Dessau-Roßlau (Sachsen-Anhalt), Rating -13,7
Wilhelmshaven (Niedersachsen), Rating -12,3
Wismar (Mecklenburg-Vorpommern), Rating -12,3
Cottbus (Brandenburg), Rating -11,5
Schwerin (Mecklenburg-Vorpommern), Rating -10,8
Unna (Nordrhein-Westfalen), Rating -10,3

Alle D- / D Ratings in Deutschland

Risikolagen für Immobilieninvestoren:

D- / D Ratings in Deutschland

Risk Champions mit D- Rating im Überblick – Objekte in schlechter C-Lage sollten Sie nur kaufen, wenn Sie bereits Erfahrungen haben. Nicht nur mit Kauf und Vermietung, auch mit Renovierung und Sanierung.

Balans/rendabiliteit van vastgoed: rendabel vastgoed, aankoop van vastgoed en optimalisering van cashflow

L_kinski — Wed, 14 Oct 2020 17:32:48 +0000

Vastgoedbalans (Bron: Alex Fischer) – Wilt u dat anderen uw vermogen samen met u opbouwen? In deze video leert u hoe u met bepaalde inkomenseigenschappen nog eens zes kunt krijgen voor elke euro die u betaalt! Een uitvoerige kijk op het economische deel van onroerend goed, zowel voor geldbeleggers, d.w.z. zij die onroerend goed kopen voor beleggingsdoeleinden, als voor eigenaar-bewoners. Vooraf kort en eenvoudig samengevat: Stel je voor dat je iets krijgt voor 10.000 euro dat een waarde heeft van 100.000 euro. Je krijgt dus geen 100.000 euro in 30 jaar, je krijgt onmiddellijk een waarde van 100.000 euro. Voorbeeld: u koopt een Porsche die 100.000 euro waard is, maar u hoeft er slechts 10.000 euro voor te betalen en u krijgt deze Porsche al geleverd. U hoeft de 10.000 euro niet onmiddellijk te betalen, maar beetje bij beetje. Hoe zou je dat vinden? Leer het principe van onroerend goed kennen. Meer over Alex Fischer.

Onroerendgoedbalans: investering naar overschot

Als u niet de mogelijkheid hebt om de video te bekijken (vliegtuig, trein, enz.): u vindt het transcript met alle tips direct onder de video.

Tip. Belastingen, financiën: Het is een zaak voor de baas. Ik volg Alex al bijna een jaar als een vastgoedbelegger. Onlangs heb ik ook zijn fiscale coaching bijgewoond, lees hier meer over die tijd en wat ik geleerd heb bij fiscale coaching: Alex Fischer. Ervaring.

Hoe werkt onroerend goed als investering

Je hoeft maar één keer 10.000 euro te betalen en je krijgt meteen een waarde van 100.000 euro. Nogmaals, u hebt deze waarde van 100.000 euro niet in 30 jaar, maar u hebt het onmiddellijk, de waardestijging kan onmiddellijk plaatsvinden. Hoe werkt dat? Ik zal je dat nu laten zien!

Het interessante aan onroerend goed is dat het een balans is. Dat betekent dat het een inkomsten- en een uitgavenzijde heeft. Een andere bijzonderheid van onroerend goed is dat u geen 100.000 euro hoeft te hebben. Als u normaal geld wilt beleggen in een aandelenfonds of in een building society, moet u 100.000 euro hebben om een investering van 100.000 euro in een building society of 100.000 euro in een building society te kunnen doen.

Met onroerend goed, werkt het als volgt: Bijvoorbeeld, als je goed genoeg verdient. Dat betekent dat u een netto-inkomen hebt van meer dan 2.000 euro als alleenstaande of meer dan 2.500 euro als gehuwde. Dan betekent dit dat je al belasting betaalt, dat je een goede naam hebt voor de bank. Dit betekent dat de bank denkt dat u een goede klant bent. Daarom leent de bank u 100.000 euro en neemt het onroerend goed als onderpand.

Leestip! Onroerend goed financiering: Hoe denkt de bank?

Laten we nu eens kijken naar deze balans.

Inkomstenzijde en uitgavenzijde van een onroerend goed

Ik heb het al gezegd: de balans heeft een inkomsten- en een uitgavenzijde. Aan de inkomstenkant is de eerste factor “huur”. Hier wordt gerekend met ongeveer 5% huurinkomsten, wat overeenkomt met 5.000 euro per jaar. Dan hebben we een belastingvoordeel. Dit komt ruwweg neer op 1% per jaar, wat neerkomt op 1.000 euro. Dat zou de inkomstenkant zijn. De uitgavenkant: daar hebben we rente; wat belangrijk is aan rente is dat het rente op schuld is. Je hebt geld geleend en dus moet je rente op schuld betalen aan de bank, voor het feit dat je in de schuld staat bij de bank. Dat is de lening voor het geld, om het zo te zeggen. Niet te verwarren met rente op kredietsaldo’s. Dat is iets anders. Dat wil zeggen, als de bank je geld schuldig is, dan krijg je geld. Laten we deze rente op 4% zetten. Dat zou overeenkomen met ongeveer 4.000 euro.

In feite zijn de rentetarieven momenteel zelfs lager. Maar ik reken liever op wat langere termijn en wat slechter voor het onroerend goed, zodat u kunt zien dat zelfs in het geval van een rentestijging het geheel nog zou werken. Over rentestijgingen e.d. zult u later nog veel meer te weten komen.

Opbrengstenzijde van de balans:

Huurinkomsten (5%) = 5.000 euro / jaar
Belastingvoordeel (1%) = 1.000 euro / jaar

Uitgavenzijde van de balans

Rente van de schuld (4%) = 4.000 euro / jaar

Belangrijk in dit voorbeeld: Het gaat om het begrijpen van het principe van onroerend goed.

Verlossing en ontwrichtende factoren

Laten we nu overgaan tot de terugbetaling. Terugbetaling is niets anders dan het terugbetalen van geld. Rente is het lenen van geld, aflossing is het terugbetalen. Dus zorg je ervoor dat de schuld steeds minder wordt.

In dit voorbeeld stellen we de aflossing nu vast op 2%. Dat komt overeen met een looptijd van ongeveer 25-30 jaar. Het komt dus neer op 2.000 euro per jaar. Dan hebben we kosten die we moeten berekenen. Hieronder vallen onderhoud, bijvoorbeeld als er iets gerepareerd moet worden aan de woning, of de kosten voor het beheer van de woning. Deze kunnen niet op de huurder worden overgedragen. Met andere woorden, het zijn kosten die u echt uit eigen zak moet betalen. Deze kunnen worden berekend op 1%, een goede gemiddelde waarde, wat in dit voorbeeld overeenkomt met 1.000 euro.

Bereken de eigen investering: Na aflossing en kosten

Nu trekken we een lijn. 4.000 euro plus 2.000 euro plus 1.000 euro, dat is een totaal van 7.000 euro per jaar. Een balans moet in evenwicht zijn.

Nieuw aan de uitgavenkant:

Aflossing (2%) = 2.000 euro / jaar
Looptijd: 25-30 jaar
Lopende kosten (1%) = 1.000 euro / jaar
[Schuldrente (4%) = 4.000 euro / jaar van boven].

Als we het nu optellen, zien we “Goh, er ontbreekt 1.000 euro”. Dat is de persoonlijke investering. Wij berekenen dit op 1%, d.w.z. 1.000 euro, let wel, per jaar. Voor een eigendom van 100.000 euro betekent dat ongeveer 80 euro per maand. Voor die 80 euro per maand, krijgen we een eigendom van 100.000 euro. Nu heb ik u al eerder gezegd dat het mooie van onroerend goed is dat u eenmalig 10.000 euro moet investeren en niet eens meteen, maar in termijnen. In ruil daarvoor krijg je meteen een waarde van 100.000 euro.

Dit (screenshot) is een tijdspoor. Beginnend in het jaar nul. Dat zou het jaar van aankoop zijn. In jaar 30, dat is het jaar dat het eigendom wordt afbetaald. De woning met 2% aflossing zou na ongeveer 30 jaar zijn afbetaald. Ik zal later uitleggen waarom en hoe. Hier heb ik gewoon tussenstations gemarkeerd: Jaar 10, jaar 20. We moeten dus (aanvankelijk) 1.000 euro eigen bijdrage per jaar betalen. Dat betekent dat we 1.000 euro per jaar betalen, maal 10 jaar. Dus in totaal moeten we 10.000 euro betalen.

Uittreksel (video hierboven, 6:15 minuten)

Bron: Alex Fischer Youtube

Factor huurverhoging en termijn

Laten we dan het volgende zeggen: In jaar 10 verhogen we de huur eenmalig met 20%. Natuurlijk doet niemand dat, maar het gaat er hier om het principe van onroerend goed te begrijpen en daarom houden we het simpel. Wij verhogen niet elk jaar achter elkaar, in kleine percentages, maar wij doen 10 jaar niets en verhogen dan één keer met 20%.

Rekenvoorbeeld: Nul loper

Dan na 20 jaar doen we hetzelfde spel opnieuw. Laten we nu eens kijken hoe dat onze balans beïnvloedt. In jaar 10 verhogen we met 20%, dat wil zeggen, 5.000 euro is onze vorige huur, we verhogen die met 20%, dan hebben we plotseling 6.000 euro huur. 6.000 euro huur plus 1.000 euro belastingvoordeel, dat is 7.000 euro, we hebben 7.000 euro nodig, dat betekent dat onze eigen investering wegvalt. Dat betekent dat we van jaar 10 tot 20 de hele tijd plus minus nul betalen.

Huur (eerste 9 jaar): 5.000 euro / jaar
Huur (10-19 jaar): 6.000 euro / jaar (+20%)
Plus belastingvoordeel (boven): 1.000 euro / jaar
Totale inkomsten: 7.000 euro / jaar
Eigen investering (vanaf jaar 11): 0 euro

Berekeningsvoorbeeld: Positieve cashflow

Dan in jaar 20 verhogen we de huur weer met 20%. Dat zou hier zijn, 20%, we hebben nu 6.000 euro huurinkomsten, betekent dat we dan 7.200 euro huurinkomsten hebben. Dat betekent dat we nu plus 1.200 euro hier hebben. Waarom? We hebben 7.200 euro, 1.000 euro belastingvoordeel is 8.200 euro, we hebben maar 7.000 nodig, wat betekent dat we een overschot hebben van 1.200 euro. Dit betekent dat we in het jaar 20-30 12.000 euro terugkrijgen.

Huur (20-29 jaar): 7.200 euro / jaar (+20%)
Plus belastingvoordeel (boven): 1.000 euro / jaar
Totale inkomsten: 8.2000 Euro / jaar
Overschot: 1.200 euro / jaar

Optimaliseer de cashflow en automatiseer het proces

Je moet eerst je oog scherpen voor “cash flow opportunities” (manieren om passieve cash flow te genereren). Lees hier meer over het optimaliseren van de cashflow en het automatiseren van processen. Hoe uw cash flow te verhogen (extern).

Stap: financiering en aankoop van onroerend goed
Stap: de kasstroom optimaliseren

Bron: Alex Fischer

Reële waarde van een onroerend goed: waardevastheid ten opzichte van de inflatie

Maar ik zei oorspronkelijk dat we eenmalig 10.000 euro moeten investeren om meteen een pand van 100.000 euro te krijgen. Dat komt omdat ik dit deel hier niet in aanmerking heb genomen. Omdat ik dit deel voor het onvoorziene laat. Het appartement kan bijvoorbeeld niet worden verhuurd of er kunnen grote reparaties nodig zijn. Een ander voordeel van onroerend goed is dat normaal gesproken, als u 100.000 euro krediet heeft, de inflatie dat krediet elk jaar vermindert.

Met een inflatie van 3% houdt u na één jaar nog maar 97.000 euro over, of 40.100 euro na 25 jaar.

Het mooie van onroerend goed is dat je een tastbaar bezit hebt, en dit tastbare bezit stijgt in waarde door inflatie. Hoe dit precies in zijn werk gaat, zullen we in de volgende lessen uitleggen.

Lening daalt, reële waarde stijgt

Activa zijn positieve monetaire waarden, leningen zijn negatieve monetaire waarden. De lening waarmee u het eigendom hebt gekocht, is een soort negatieve monetaire waarde. Deze negatieve monetaire waarde is uiteraard ook onderhevig aan inflatie. Dat wil zeggen:

Na 30 jaar is een schuld van 100.000 euro, d.w.z. een negatieve monetaire waarde, ook nog maar 40.100 euro waard.

Deze schaar dat eigendom omhoog gaat en schuld tegelijkertijd omlaag is wat echt leuk is met onroerend goed.

Onthoud: kredietwaardigheid is alles

Sommigen van jullie vragen zich misschien af, “Goh, als dat zo geweldig is. Waarom doet niet iedereen dat? Het is simpel: niet iedereen kan het. Om dat te kunnen doen, moet je a) netjes belasting betalen en b) een goede naam hebben bij de bank. Wanneer heb je een goede naam bij de bank? Wanneer u als alleenstaande ten minste 2.000 euro netto verdient of als gehuwde ten minste 2.500 euro netto.

Onroerend goed of beleggingsfonds?

Onroerend goed of beleggingsfonds? Het verschil tussen onroerend goed en een conventionele belegging is dat je met een conventionele belegging nooit 200.000 euro zou kunnen hebben met 5.000 euro. Dat zal nooit werken. Met een beleggingspand wel. Waarom het slim is om je geld in onroerend goed te investeren in plaats van in fondsen, bijvoorbeeld, en hoe onroerend goed werkt als investering, leg ik hier uit!

Onroerend goed of beleggingsfonds? (extern)

Kapitaalinvestering door het behaalde rendement op een onroerend goed

Laura — Tue, 08 Jan 2019 13:00:37 +0000

Eine vermietete Immobilie wird erst dann zur echten Immobilie als Kapitalanlage, wenn die Rendite stimmt — und genau hier scheitern die meisten Investoren bereits beim Einkauf. Das niederländische Konzept “Kapitaalinvestering door het behaalde rendement op een onroerend goed” beschreibt im Kern denselben Sachverhalt wie die deutsche Renditeimmobilie: Eine Immobilie qualifiziert sich nur dann als Kapitalanlage, wenn die Mieteinnahmen in einem definierten Verhältnis zum Kaufpreis stehen. Der entscheidende Hebel sind Kaufpreisfaktor, Bruttorendite und vor allem die Nettorendite nach allen Kosten. Wer den Unterschied nicht versteht, kauft eine Konsumimmobilie und nennt sie irrtümlich Investment.

Wann gilt eine Immobilie als Kapitalanlage?

Eine Immobilie ist nicht automatisch ein Investment, nur weil sie vermietet ist. Steuerlich und betriebswirtschaftlich müssen mehrere Bedingungen zusammenkommen, damit das Finanzamt — und ein professioneller Investor — von einer Kapitalanlage spricht. Die folgenden fünf Kriterien sind der Mindestfilter, bevor überhaupt Renditezahlen berechnet werden:

Vermietungsabsicht: Die Immobilie wird dauerhaft an Dritte vermietet, nicht selbst genutzt.
Einkünfteerzielungsabsicht: Über die gesamte Haltedauer wird ein Überschuss angestrebt (§21 EStG, “Totalüberschussprognose”).
Marktübliche Miete: Mindestens 66 % der ortsüblichen Vergleichsmiete, sonst kürzt das Finanzamt den Werbungskostenabzug (§21 Abs. 2 EStG).
Tragfähiger Kaufpreisfaktor: Das Verhältnis Kaufpreis zu Jahreskaltmiete liegt zwischen dem 10- und 25-fachen.
Positive Renditeerwartung: Bruttorendite ab ca. 4 %, Nettorendite ab ca. 2,5 %.

Im Immobilien-Investment liegt der Gewinn im Einkauf. Wer einen Kaufpreisfaktor 30 zahlt, kann ihn durch keine Mieterhöhung der Welt nachträglich auf 20 drücken — die Marge entscheidet sich am Notartisch.

Kaufpreisfaktor: Die wichtigste Kennzahl in 30 Sekunden

Der Kaufpreisfaktor (auch Vervielfältiger genannt) zeigt, wie viele Jahresnettokaltmieten der Käufer für die Immobilie zahlt. Er ist der schnellste Sanity-Check vor jedem Investment.

Die Formel ist simpel: Kaufpreis ÷ Jahresnettokaltmiete = Kaufpreisfaktor. Bei 300.000 € Kaufpreis und 15.000 € Jahresmiete ergibt das einen Faktor von 20.

Welcher Faktor ist akzeptabel?

Faktor 10–15: Sehr günstig — typisch für strukturschwache Regionen, oft mit erhöhtem Risiko (Leerstand, Sanierungsstau).
Faktor 16–22: Solide Mittellage — der klassische Bereich für rentable B-Städte.
Faktor 23–28: Wachstumsmärkte mit Wertsteigerungspotenzial — Cashflow knapp, Substanzgewinn dominiert.
Faktor 29–40+: A-Lagen wie München, Hamburg, Frankfurt — nur sinnvoll bei klarer Wertsteigerungsstrategie.

Der Faktor allein lügt

Ein Faktor 14 in einer ostdeutschen Kleinstadt mit 8 % Leerstandsquote ist gefährlicher als ein Faktor 28 in München-Schwabing. Die ehrliche Prüfung verbindet immer Kaufpreisfaktor mit Mikrolage, Mieterstruktur und Substanzqualität.

Faktor in der Verhandlungspraxis

Der Faktor ist nicht nur Bewertungsmaß, sondern auch Verhandlungsanker. Wer mit dem Verkäufer über den Preis spricht, sollte den lokalen Marktdurchschnitt aus dem Gutachterausschuss-Bericht griffbereit haben. Liegt das Objekt zwei oder drei Faktorpunkte über dem Mittel, ist eine Preisreduktion sachlich begründbar — und der Verkäufer hat dem nichts entgegenzusetzen außer Emotion.

Bruttorendite vs. Nettorendite: Wo die meisten Investoren scheitern

Der häufigste Anfängerfehler: Die Bruttorendite aus dem Exposé wird mit der echten Rendite verwechselt. Zwischen beiden liegen oft 2 bis 3 Prozentpunkte — der Unterschied zwischen rentablem Investment und stillem Verlustgeschäft.

Kennzahl	Formel	Beispielwert
Bruttorendite	(Jahreskaltmiete × 100) ÷ Kaufpreis	5,0 %
Nettorendite	(Jahresreinertrag × 100) ÷ Gesamtinvestition	2,4 %
Eigenkapitalrendite	(Cashflow × 100) ÷ Eigenkapital	7,8 %
Objektrendite nach Steuern	Reinertrag − Steuer ÷ Gesamtinvestition	3,1 %

Was die Bruttorendite verschweigt

Die Bruttorendite rechnet nur Kaufpreis gegen Kaltmiete — keine Nebenkosten, keine Bewirtschaftungskosten, keine Mietausfälle. Sie eignet sich für den ersten Filter, niemals für die Investmententscheidung. Ein Exposé mit “5,2 % Rendite” bedeutet in der Realität oft 2,8 % Nettorendite — fast halbiert.

Was die Nettorendite einschließt

Die Gesamtinvestition umfasst nicht nur den Kaufpreis, sondern auch die Kaufnebenkosten — in Deutschland je nach Bundesland 8–12 % zusätzlich. Der Reinertrag zieht Hausgeld (nicht umlagefähig), Instandhaltungsrücklage, Verwaltung und Mietausfallrisiko ab.

Warum die Eigenkapitalrendite täuscht

Die Eigenkapitalrendite wirkt auf dem Papier oft spektakulär, weil sie den Hebel der Fremdfinanzierung mitrechnet. Sie ist aber nur dann tragfähig, wenn der laufende Cashflow positiv bleibt. Bei Zinsanstiegen oder Mietausfall kann eine hohe EK-Rendite über Nacht negativ werden — Kennzahl mit Vorsicht genießen.

Drei Szenarien: Wie Eigenkapital die Rendite verändert

Die Eigenkapitalquote ist der mächtigste Hebel der Renditerechnung. Drei Szenarien für eine Eigentumswohnung von 300.000 € mit 12.000 € Jahreskaltmiete (Faktor 25, Bruttorendite 4 %):

Szenario	EK 100 %	EK 30 %	EK 10 %
Eigenkapital	330.000 €	99.000 €	33.000 €
Darlehen	0 €	231.000 €	297.000 €
Zinslast (3,8 %)	0 €	8.778 €	11.286 €
Reinertrag p.a.	9.000 €	9.000 €	9.000 €
Cashflow vor Tilgung	+9.000 €	+222 €	−2.286 €
Eigenkapitalrendite	2,7 %	0,2 %	negativ

Wann der Hebel funktioniert

Das Beispiel zeigt: Bei einem Faktor 25 funktioniert die Hebelwirkung nicht mehr — die Zinslast frisst den Reinertrag auf. Erst ab Faktor unter 20 oder bei deutlich niedrigeren Zinsen wird der Leverage-Effekt zum Renditebooster.

Negativ-Leverage erkennen

Sobald die Nettorendite des Objekts unter dem Fremdkapitalzins liegt, entsteht Negativ-Leverage: Jeder zusätzliche Kreditanteil zieht die Eigenkapitalrendite nach unten. Das ist der Moment, in dem entweder der Kaufpreis verhandelt, das Eigenkapital erhöht oder das Objekt verworfen werden muss. Wer die optimale Quote ermitteln will, nutzt den Eigenkapitalbedarf-Rechner und plant parallel die Tilgung des Darlehens.

Steuerliche Behandlung: Was Investoren wirklich sparen

Die Steuer ist der unsichtbare Teil der Rendite. Wer sie ignoriert, rechnet falsch — wer sie nutzt, verbessert die Nettorendite oft um 1 bis 2 Prozentpunkte.

Werbungskosten nach §9 EStG

Schuldzinsen: Vollständig absetzbar — der größte Hebel in der Anfangsphase.
Hausgeld (nicht umlagefähiger Anteil): Verwaltung, Instandhaltung, Rücklage.
Reparaturen: Sofort abzugsfähig, sofern nicht aktivierungspflichtig.
Fahrtkosten und Beratung: Notar, Steuerberater, Maklerkosten bei Vermietung.

Lineare AfA nach §7 Abs. 4 EStG

Auf Bestandsimmobilien (Baujahr ab 1925) gilt eine lineare Abschreibung von 2 % auf den Gebäudeanteil über 50 Jahre. Bei einem Gebäudeanteil von 240.000 € sind das 4.800 € Abschreibung jährlich — steuermindernd, ohne dass tatsächlich Geld abfließt. Für Neubauten gelten teilweise höhere Sätze.

Spekulationssteuer nach §23 EStG

Wer eine vermietete Immobilie innerhalb der Spekulationsfrist von 10 Jahren verkauft, zahlt auf den Gewinn die volle Einkommensteuer. Nach 10 Jahren ist der Verkauf steuerfrei — der entscheidende Grund, warum Renditeimmobilien klassische Langfrist-Investments sind. Details und Berechnung im Ratgeber Spekulationssteuer Immobilien.

Checkliste: Renditeprüfung vor dem Notartermin

Wie im Ratgeber Immobilienfinanzierung beschrieben, entscheidet die Rechen-Disziplin VOR dem Kauf über den Erfolg. Diese Checkliste arbeitet jeder professionelle Investor systematisch ab:

☐ Kaufpreisfaktor berechnet und mit lokalem Marktdurchschnitt abgeglichen
☐ Bruttorendite ≥ 4 %, Nettorendite ≥ 2,5 % nach allen Kosten
☐ Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler) realistisch eingerechnet
☐ Hausgeld-Abrechnungen der letzten 3 Jahre geprüft
☐ Instandhaltungsrücklage der WEG ausreichend (mind. 12 €/m²)
☐ Mietspiegel und ortsübliche Vergleichsmiete recherchiert
☐ Cashflow-Szenario über 10 Jahre durchgerechnet (positiv, neutral, negativ)
☐ Steuerliche AfA-Bemessungsgrundlage mit Steuerberater geklärt
☐ Exit-Szenario nach Spekulationsfrist definiert
☐ Mikrolage persönlich besichtigt — nicht nur die Wohnung

Entscheidungsbaum: Kaufen, verhandeln oder ablehnen?

Nach der Berechnung steht die Entscheidung. Wer hier zögert oder rein emotional kauft, zahlt später dafür — entweder mit einem zu hohen Einstandspreis oder mit jahrelangem negativem Cashflow. Drei klare Pfade strukturieren die Handlung:

KAUFEN: Faktor unter 22, Bruttorendite ≥ 5 %, positive Nettorendite, Mikrolage stabil oder wachsend, Substanz solide.
VERHANDELN: Faktor 22–28, Bruttorendite 4–5 %, Sanierungsstau identifiziert — Preisreduktion in Höhe der Sanierungskosten plus 10 % Risikoabschlag fordern.
ABLEHNEN: Faktor über 28 ohne A-Lage-Argument, Nettorendite negativ, hoher Leerstand im Objekt oder Quartier, ungeklärte WEG-Streitigkeiten.

Der professionelle Investor vergleicht zudem mehrere Objekte parallel — der Rendite Vergleich macht die Entscheidung objektiv. Ergänzend lohnt der Blick in den Cashflow Rechner, um die monatliche Liquiditätssituation zu simulieren. Wer drei vergleichbare Objekte parallel rechnet, verliert die emotionale Bindung an das einzelne Objekt — und genau das ist die Voraussetzung für rationale Investmententscheidungen.

Häufige Fragen (FAQ)

Was ist der Mindestfaktor für eine rentable Kapitalanlage?

Ein Kaufpreisfaktor unter 20 gilt in den meisten deutschen Märkten als rentabel, weil dort der Cashflow auch bei normaler Finanzierung positiv bleibt. In A-Städten wie München oder Hamburg sind Faktoren bis 30 marktüblich, dort dominiert die Wertsteigerung gegenüber dem laufenden Ertrag.

B-/C-Lagen: Faktor unter 20 anstreben
Großstadt-Mittellage: Faktor 20–25 akzeptabel
A-Lage Premium: Faktor bis 30 bei Wertsteigerungsstrategie
Über Faktor 30: Nur mit klarem Substanz- oder Lagevorteil

Welche Rendite sollte eine Immobilie als Kapitalanlage mindestens bringen?

Eine Bruttorendite von mindestens 4 % und eine Nettorendite von 2,5 % sind die unterste Schwelle für ein seriöses Investment. Darunter rentiert das Kapital nicht gegenüber alternativen Anlageformen wie Anleihen oder ETFs.

Bruttorendite: mindestens 4 %, ideal über 5 %
Nettorendite: mindestens 2,5 % nach allen Kosten
Eigenkapitalrendite: mindestens 5 %, ideal 7–10 %
Faustregel: Nettorendite muss über dem aktuellen Bauzins liegen, sonst Negativ-Leverage

Welche Steuern fallen bei einer vermieteten Immobilie an?

Mieteinnahmen werden nach §21 EStG mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert, allerdings nach Abzug aller Werbungskosten und der linearen AfA. Beim Verkauf greift §23 EStG mit der 10-jährigen Spekulationsfrist.

Laufend: Einkommensteuer auf Mietüberschuss (Miete minus Werbungskosten minus AfA)
Beim Kauf: Grunderwerbsteuer 3,5–6,5 % je nach Bundesland
Beim Verkauf vor 10 Jahren: Spekulationssteuer auf den Gewinn
Beim Verkauf nach 10 Jahren: Steuerfrei für Privatpersonen

Zurück zum Wiki: Immobilien Lexikon

Budget rekenmachine – Eigen vermogen en inkomen

Laura — Wed, 15 Aug 2018 21:56:32 +0000

Budget calculator – Voordat de aankoop van een huis, een uitgebreide renovatie of een nieuwbouw kan worden gepland, is het van groot belang het beschikbare budget te bepalen. De financiering van de bouw is gepland over een periode van vele jaren. Financiering tussen 10 en 25 jaar is mogelijk. Het is belangrijk dat de financiering vanaf het begin op een solide basis wordt gepland. De basis voor het budget waarover u beschikt voor het afsluiten van een bouwlening is uw inkomen.

Budget calculator: Mogelijkheden

Nu is het nauwelijks mogelijk om veilig een periode tot 25 jaar vooruit te plannen. Er zijn veel levensgebeurtenissen die zich onverwachts kunnen voordoen en de planning in de war kunnen sturen. Toch is een solide financiering mogelijk als u zich niet te veel inspant met de lening en een buffer inbouwt. Ook het eigen vermogen speelt een zeer belangrijke rol in de begroting. Bovendien zijn er levensgebeurtenissen die zeker kunnen worden gepland. Zoals beroepskwalificaties of de geboorte van een kind. Neem deze levensgebieden op in uw planning. Een budgetcalculator is nuttig als u orde in uw financiën wilt scheppen. Als de rekenmachine een mogelijk leenbedrag bepaalt, moet u niet te veel opnemen. Alleen dan hebt u een goede kans om uw financiering in de loop van jaren of decennia veilig af te ronden.

Gebruik budgetcalculator correct

De budgetcalculator gebruikt uw inkomen om te bepalen hoeveel er elke maand overblijft na aftrek van alle kosten. U voert uw inkomsten in en trekt daar alle lopende kosten en vergoedingen van af. Als u een authentiek resultaat wilt, is het belangrijk dat u alle items realistisch invoert. Het zal u niet helpen als u uw inkomsten verfraait of de kosten opzettelijk laag houdt. Het tegendeel zou eerder het geval moeten zijn. Bereken zeer royaal door alle items naar boven af te ronden. Bouw dan een buffer in. 25 procent is realistisch. Bedenk ook dat u als huiseigenaar reserves moet opbouwen. Kosten voor reparaties zijn alleen voor uw rekening. Daarom moet ook een maandelijkse spaarrente in de begroting worden opgenomen.

Zorg voor een buffer

De buffer dient om de termijnen veilig te stellen indien zich een onvoorziene levenssituatie zou voordoen. Dit kan ziekte of werkloosheid zijn. Je kunt deze dingen niet plannen, maar je kunt ze ook niet uitsluiten. Als u een gezin hebt of wilt stichten en van plan bent een huis te bouwen of een woning te kopen, is het afsluiten van een tijdelijke levensverzekering van groot belang. Tips: kooptips. Als een van de partners vroegtijdig overlijdt, ontvangt u het verzekerde bedrag. In het ideale geval zou dit bedrag hoog genoeg moeten zijn om de banklening en de eventueel aangegane gesubsidieerde lening terug te betalen. Dit maakt het voor de overlevende echtgenoot mogelijk om het huis te behouden. Wanneer u alle kosten hebt ingevoerd, blijft er een maandelijks bedrag over. U kunt dit gebruiken voor de bouwfinanciering.

Bepaal de financiering van de bouw met behulp van de budgetcalculator

Het bedrag dat u na aftrek van alle kosten in uw bouwfinanciering kunt investeren, is gelijk aan de maandelijkse aflossing waarmee u de lening aflost. Voorwaarde is wel dat u ook de bijkomende kosten voor het onderhoud van de woning hebt opgevoerd. Deze omvatten de kosten voor de energieleveranciers, de onroerende voorheffing, de afvalheffingen en de vergoedingen voor de schoorsteenveger.

Gebruik een leningscalculator om uit het resterende bedrag een leningbedrag te bepalen. Gebruik de calculator door het openstaande bedrag dat door de budgetcalculator is bepaald in te voeren als een maandelijkse afbetaling. Onderzoek de huidige rentevoeten en kosten voor het aangaan van een vastgoedlening en voer de waarden dienovereenkomstig in. U zult een bedrag te zien krijgen dat u kunt gebruiken voor de bouwfinanciering. Zoek dan uit wat voor eigendom je kunt kopen of bouwen voor dat bedrag.

Rekenmachine in een oogopslag

Calculator – Exacte planning van bouwfinanciering

Calculators zijn noodzakelijk in verband met bouwfinanciering om de kosten van de aankoop of renovatie van een onroerend goed nauwkeurig te kunnen bepalen. Er wordt ook een rekenmachine gebruikt om de kosten van de lening te bepalen. De leningskosten bestaan uit de rente en het aflossingsgedeelte voor het huidige leningsbedrag. De rente speelt een belangrijke rol. Aangezien de looptijd van een lening voor onroerend goed gewoonlijk tien jaar is, wordt de rentebetaling over een lange periode gespreid. Als een aanbod van een bank maar een half procentpunt goedkoper is in rente, kunt u al enkele honderden euro’s per jaar besparen. Dit is ook te wijten aan de hoge leningsbedragen, die voor de meeste bouwfinancieringen neerkomen op een bedrag van zes cijfers. Alvorens een lening aan te gaan, is individueel advies belangrijk. Vaak bestaat de bouwfinanciering uit verschillende pijlers en niet uit slechts één lening. Een bouwspaarcontract, aandelenkapitaal en gesubsidieerde leningen komen vóór de klassieke banklening. De reden hiervoor is dat deze financieringsvormen qua kosten aanzienlijk goedkoper zijn dan een banklening. De calculator helpt u de financiering in verschillende elementen op te splitsen en zo de kosten met zekerheid te bepalen.

Meer informatie over de rekenmachine.

Offertevergelijkingscalculator – advies & opties

De calculator voor offertevergelijking is een belangrijk hulpmiddel bij de keuze van een partner voor het afsluiten van een bouwlening. Veel bouwers zijn aangewezen op het afsluiten van een traditionele lening bij een bank of spaarkas omdat de middelen uit eigen kapitaal, een bouwspaarcontract en een gesubsidieerde lening niet toereikend zijn. Hoewel het internet het zeer gemakkelijk en transparant maakt om aanbiedingen te vergelijken, vertrouwen veel bouwers uitsluitend op de aanbiedingen van hun plaatselijke bank.

Meer informatie over de offertevergelijkingscalculator.

Rente calculator – Bouwfinanciering

Rentetarieven zijn een zeer belangrijke factor bij bouwfinanciering. Het is raadzaam de verschillende aanbiedingen en voorwaarden van tevoren te vergelijken. Op die manier komt u te weten welke hypotheek bijzonder gunstig is. Aangezien de rente een zeer groot deel van de maandelijkse aflossing van de lening uitmaakt, vooral in de eerste jaren van de vastgoedfinanciering, is het belangrijk dat u probeert kosten te besparen.

Meer informatie over de interestcalculator.

Onvoorziene kosten calculator – Ontspannen woningbezit

Incidentele aankoopkosten worden vaak verwaarloosd in het kader van de bouwfinanciering. Ten laatste tijdens de bespreking van de financiering en de bespreking van de financieringsoffertes komen dan de bijkomende kosten op tafel. Veel bouwers en kopers van onroerend goed berekenen alleen de prijs voor de bouw van het huis en de bijgebouwen, alsmede het ontwerp van de tuin. Afhankelijk van de grootte, de ligging en de inrichting van het onroerend goed kunnen de bijkomende kosten echter een vrij groot percentage vormen. Vaak komt er een bedrag van vijf cijfers bij elkaar, dat verschuldigd is bij het betrekken van het huis.

Meer informatie over de calculator voor bijkomende aankoopkosten.

Begrotingscalculator – inkomsten en uitgaven in een oogopslag

Laura — Wed, 15 Aug 2018 21:56:31 +0000

Budgetcalculator – De budgetcalculator helpt u om uw inkomsten en uitgaven beter te organiseren in het kader van uw huishouding. Dit is vooral belangrijk als u een woning wilt kopen, renoveren of bouwen. Alles wat u moet weten: hoe te kopen.

Begrotingscalculator: Overzicht van inkomsten en uitgaven

Kopers en bouwers van onroerend goed zijn gewoonlijk afhankelijk van een lening voor onroerend goed. Het bedrag kan slechts in zeer zeldzame gevallen in contanten worden betaald. Voordat u het budget voor uw onroerend goed financiering kunt berekenen, is het belangrijk dat u een overzicht krijgt van alle inkomsten en uitgaven met de budget calculator. U zult voor de meeste zaken blijven betalen ondanks het afsluiten van het eigendomsvoorschot. Als u tot nu toe in een huurwoning hebt gewoond, is dit niet langer van toepassing wanneer u naar uw eigen woning verhuist. Het is echter een misvatting te veronderstellen dat u de huur eenvoudig kunt omzetten in een maandelijkse afbetaling. De maandelijkse afbetaling die u voor de bouwfinanciering betaalt, is min of meer gelijk aan de koude huur.

Daarnaast zijn er de bijkomende kosten die u als eigenaar van een huis moet betalen. Deze omvatten de kosten voor elektriciteit, water en verwarming. Voorts zijn afvalstoffenheffing, onroerende voorheffing en vergoedingen voor het werk van de schoorsteenveger verschuldigd. Als huiseigenaar draagt u ook zelf de kosten van alle reparaties. Daarom is het belangrijk dat u een maandelijkse reserve opbouwt. In totaal komt dit neer op enkele honderden euro’s per maand voor een vrijstaand huis van gemiddelde grootte. U moet dit in uw begroting opnemen als u de financiering van uw nieuwe woning op een veilige basis wilt zetten.

Gebruik budget calculator effectief

Een budgetcalculator helpt u om een lijst op te stellen van alle kosten die u maakt om een huishouden te runnen. In principe is het natuurlijk mogelijk om deze berekeningen op papier te maken. In de praktijk is echter gebleken dat posten vaak worden vergeten of te krap worden berekend. In de budgetcalculator worden alle mogelijke kosten in verband met het beheer van het huishouden duidelijk opgesomd.

Functies van de rekenmachine

U bepaalt welke kosten u zult maken en voert het overeenkomstige bedrag in. Laat de velden die niet op u van toepassing zijn leeg. Zorg ervoor dat u alle kosten realistisch invoert, anders zal de budgetcalculator u niet van nut zijn. U wilt immers een eerlijke prognose maken en deze niet vervalsen met verfraaide informatie. Doeltreffend gebruik vereist een realistische indicatie van de werkelijk gemaakte kosten. Als dit moeilijk voor u is omdat u er tot nu toe helemaal niet over hebt nagedacht, is het raadzaam om een maand lang een budgetboekje bij te houden. Zo kunt u zien wat u werkelijk uitgeeft. Vervolgens kunt u de waarden overbrengen naar de budgetcalculator.

Posten voor begrotingsbeheer

De afzonderlijke posten die nodig zijn voor het voeren van een huishouden verschillen sterk van persoon tot persoon. Zij zijn afhankelijk van het gezinsinkomen, maar ook van persoonlijke belangen. Basisartikelen kunnen echter in algemene termen worden gedefinieerd, aangezien zij in bijna elk huishouden voorkomen. De kosten in detail:

Voedsel
Huur/leningaflossingen voor eigen onroerend goed
Energiekosten (gas/verwarmingsolie/pellets, water, elektriciteit)
Servicekosten (huur of individuele betaling volgens factuur)
Telefoon en internet
Verzekeringen
Kleding
Cosmetica en drogisterij-artikelen
Boeken en tijdschriften
Brandstof/openbaar vervoer
Medicijnen/dokterskosten
Radio en televisie

Andere kosten en vergoedingen kunnen zeer individueel zijn. In veel huishoudens worden de volgende zaken toegevoegd:

Kinderdagverblijf en school
Sportclub
Cultuur (bioscoop, theater, lezingen)
Voortgezet onderwijs
Reizen
Aankoop voertuig
Hobby
Spaarrente
Aflossing van de lening

Het voordeel van een begrotingsboek is dat u ook kleine bedragen in uw berekening kunt opnemen. Dit geeft u een zeer goed overzicht en u hoeft de resultaten alleen maar over te brengen naar de budgetcalculator.

Een overzicht geven van de inkomsten en uitgaven

Als u alle kosten op een rijtje hebt gezet, vergelijkt u ze met uw inkomen in de huishoudcalculator. Aan het eind krijg je een evaluatie. U komt te weten of u in de maand een bedrag over hebt, dan wel of uw budget negatief is. Daar kun je op reageren.

Begrotingscalculator en bouwfinanciering

In het kader van de financiering van de bouw speelt de begrotingscalculator een zeer belangrijke rol. Het wordt gebruikt in de planningsfase om te bepalen welke besparingsmogelijkheden er zijn in het beheer van het huishouden. Dit wordt noodzakelijk wanneer geld uit het gezinsinkomen moet worden vrijgemaakt om de afbetaling van leningen te betalen. Een budgetcalculator is zeer doeltreffend als u hem correct gebruikt.

Rekenmachine in een oogopslag

Calculator – Exacte planning van bouwfinanciering

Meer informatie over de rekenmachine.

Rente calculator – Bouwfinanciering

Meer informatie over de interestcalculator.

Budget rekenmachine – Eigen vermogen en inkomen

Voordat de aankoop van een huis, een uitgebreide renovatie of een nieuwbouw kan worden gepland, is het van groot belang het beschikbare budget te bepalen. De financiering van de bouw is gepland over een periode van vele jaren. Financiering tussen 10 en 25 jaar is mogelijk. Het is belangrijk dat de financiering vanaf het begin op een solide basis wordt gepland. De basis voor het budget waarover u beschikt voor het afsluiten van een bouwlening is uw inkomen.

Meer informatie over de budgetcalculator.

Offertevergelijkingscalculator – advies & opties

De calculator voor offertevergelijking is een belangrijk hulpmiddel bij de keuze van een partner voor het afsluiten van een bouwlening. Vele eigenaars van gebouwen zijn aangewezen op het afsluiten van een traditionele lening bij een bank of spaarkas omdat de middelen uit eigen kapitaal, een bouwspaarcontract en een gesubsidieerde lening niet toereikend zijn. Hoewel het internet het zeer gemakkelijk en transparant maakt om aanbiedingen te vergelijken, vertrouwen veel bouwers uitsluitend op de aanbiedingen van hun plaatselijke bank.

Meer informatie over de offertevergelijkingscalculator.