De drie fasen van het opbouwen van spaargeld: spaarfase, aflossingsfase en leenfase

Elke bouwvereniging bestaat uit verschillende fasen. In de meeste gevallen zijn er drie verschillende fasen die moeten worden doorlopen. Eerst wordt een bepaald bedrag gespaard, vervolgens wordt de lening toegekend en ten slotte wordt de lening terugbetaald. Maar hoe werken deze fasen precies en welke kengetallen moeten tijdens elke fase worden bepaald?

Tip: Meer over het onderwerp krediet en financiering

De belangrijkste in een oogopslag

• Tijdens de spaarfase wordt een bepaald bedrag gespaard. Dit bedrag is afhankelijk van het volume van het bouwspaarcontract.
• Zodra het minimumbedrag is gespaard, kan de lening worden uitbetaald. Er zijn verschillende opties waarvan gebruik kan worden gemaakt in de toewijzingsfase
• In de leenfase wordt de lening terugbetaald met maandelijkse betalingen. De aflossingsperiode hangt af van verschillende factoren, zoals het bedrag van de lening.
• Bouwspaarkassen functioneren met de hulp van betalers en begunstigden die voor een geldstroom zorgen en hetzelfde verdienen aan de rente.
• Verschillende bouwspaarkassen bieden verschillende tarieven voor bouwspaarders. Het vergelijken van bouwspaarbanken is voor iedere spaarder de moeite waard vanwege de verschillende aanbiedingen.

De spaarfase – geld sparen tot de toewijzing

In de spaarfase wordt eerst een bepaald bedrag gespaard. Dit komt gewoonlijk overeen met 30-50% van het volume van het bouwspaarcontract. Daartoe moeten het bouwspaarbedrag, de rentevoet van de lening en het aflossingsbedrag worden vastgesteld. Het is van belang vooraf te weten hoe hoog het leenbedrag precies moet zijn en rekening te houden met zowel de kosten voor het onroerend goed als het beschikbare eigen vermogen. Pas wanneer dit bedrag volledig is gespaard, is het contract klaar voor toewijzing en kan de lening worden uitbetaald. Een bouwspaarcontract wordt ook vaak op jonge leeftijd aangegaan zonder een concreet bouwproject te hebben gepland. Hier variëren de bedragen voor het contract naargelang van de individuele situatie en de financiële situatie.

• Tijdens de spaarfase wordt een bepaald bedrag gespaard
• Dit bedrag is afhankelijk van het volume van de bouwspaarovereenkomst

De toewijzingsfase – verschillende opties voor klanten van woonkredieten en spaarrekeningen

Nadat het minimumwaarderingscijfer is opgeslagen, is het contract klaar voor toewijzing en wordt de lening uitbetaald. Het waarderingsnummer regelt de eerlijke verdeling en de volgorde van toewijzing, aangezien alle cliënten van woningkredieten en spaargelden van een bouwvereniging in dezelfde pot storten. Daarom kan elke maand slechts een bepaald leningsbedrag worden uitbetaald om de instroom en de uitstroom in evenwicht te houden. Na ten minste 18 maanden na het sluiten van het bauspar-contract wordt de toewijzingsfase bereikt. Hier staan de bouwspaarders dan twee opties open. Het kredietsaldo en de staatspremies kunnen worden uitbetaald of de lening van de bouwvereniging kan worden gebruikt voor de aankoop van een huis. In het laatste geval keert de bouwspaarkas zowel het spaarsaldo als de lening uit, d.w.z. het gehele bouwspaarsaldo. Speciale betalingen kunnen de toewijzingsfase verkorten en u helpen uw doel sneller te bereiken.

• Zodra het minimumbedrag is gespaard, kan de lening worden uitbetaald
• Er zijn verschillende opties die in dit stadium kunnen worden genomen

De fase van de lening – terugbetaling van de lening

Indien cliënten van woningkredieten en spaartegoeden besluiten een lening aan te gaan en deze te gebruiken voor het verwerven van een eigen woning, betaalt de bouwvereniging het gespaarde tegoed en de lening, d.w.z. het gehele bouwspaartegoed, uit. De lening wordt vervolgens terugbetaald in maandelijkse rente- en aflossingstermijnen. Het bedrag van de aflossingstermijn wordt door de spaarder zelf gekozen. De aflossingsperiode hangt af van de hoogte van de maandelijkse aflossingsbijdrage, de gekozen rentevoet en het geleende bedrag en varieert naar gelang van het bauspar-tarief.

• In de leenfase wordt de lening terugbetaald met maandelijkse betalingen
• De aflossingsperiode hangt af van verschillende factoren, zoals het bedrag van de lening

Het bouwspaarcontract – verschillende varianten, de subsidie en de voordelen

Bouwspaarcontracten behoren tot de populairste en wijdst verbreide financiële producten in Duitsland. Rekenkundig gezien zijn er begin 2019 ongeveer 27 miljoen dergelijke contracten met de Bundesbank, wat neerkomt op driekwart van de Duitse huishoudens. Dit betekent echter niet dat een bouwspaarcontract voor iedereen de beste oplossing is. Bovendien zijn er zeer grote verschillen tussen de tarieven van de verschillende Bausparkassen. Nauwkeurige informatie en een vergelijking tussen verschillende aanbiedingen zullen u dus helpen de juiste beslissing te nemen.

De belangrijkste feiten in een oogopslag

• Een bouwspaarcontract combineert een spaarplan met vastgoedfinanciering en is verdeeld in twee fasen, de spaarfase en de aflossingsfase
• Bouwsparen is bedoeld als een aanvullende financiering op lange termijn, als aanvulling op de financiering van onroerend goed.
• Bij het onderwerp “besparing op gebouwen” komen enkele technische termen kijken die moeten worden begrepen om voldoende specialistische kennis te verwerven. Enkele van deze termen zijn, bouwspaarcollectief, standaard spaarbijdrage of ook bouwspaarsom.
• Er zijn verschillende varianten van bouwsparen die geschikt zijn voor verschillende scenario’s. Daartoe behoren de onmiddellijke financiering van het bouwsparen, het spaarcontract en de verzekering tegen een stijgende bouwrente.
• De tarieven van de verschillende bouwspaarkassen verschillen aanzienlijk van elkaar. Het is daarom de moeite waard verschillende aanbiedingen te vergelijken
• Welk contract voor woonleningen en spaarrekeningen het juiste is, moet worden bepaald op basis van verschillende kengetallen en de individuele persoonlijke situatie.
• Een bouwspaarcontract wordt gewoonlijk slechts voor een betrekkelijk gering bedrag gesloten en werkt derhalve slechts als aanvulling op de eigenlijke financiering van het onroerend goed.
• De financiering van onroerend goed wordt gewoonlijk aangegaan bij een bank en niet bij een bouwvereniging.
• Het geld met bausparkassen is bij wet verzekerd tot een bedrag van 100.000 euro. Als extra zekerheid kan de kredietwaardigheid van de bausparkassen vooraf worden gecontroleerd

Wat is het en hoe werkt het? – De belangrijkste basisprincipes op het gebied van bouwsparen

Een bouwspaarcontract combineert een spaarplan met een vastgoedfinanciering en is daarom verdeeld in de spaar- of opbouwfase en de aflossings- of leenfase. Eerst wordt een bouwspaarbedrag vastgesteld en het percentage van het minimumspaarbedrag. In de eerste fase spaart de consument een bepaald bedrag, dat gewoonlijk overeenkomt met 30-50% van het volume van het bouwspaarcontract. Zodra dit bedrag is gespaard, is het contract klaar voor toewijzing en kan de lening worden opgenomen. Spaarders van een bouwspaarkas krijgen de lening dus pas wanneer het minimale spaarbedrag is bereikt. De lening wordt dan uitbetaald samen met het tot dan gespaarde geld. De lening mag echter alleen worden gebruikt voor zogenaamde woondoeleinden en niet om bijvoorbeeld een auto te kopen.

Zodra de lening is uitbetaald, begint de tweede fase, de leenfase. Zodra de lening is uitbetaald, wordt de lening in maandelijkse termijnen aan de bouwvereniging terugbetaald. Uitgelegd met een voorbeeld: Een overeengekomen bouwspaarbedrag is 60.000 euro en het minimale spaarbedrag is 50 procent. De lening van 30.000 euro wordt dus uitbetaald wanneer in de spaarfase 30.000 euro is gespaard. Dus als de spaarder ongeveer 300 euro per maand opzij zet, kan de lening in minder dan negen jaar klaar zijn voor toewijzing.

• Een bouwspaarcontract combineert een spaarplan met vastgoedfinanciering
• Het sparen van gebouwen is verdeeld in twee fasen, de spaarfase en de aflossingsfase
• Bouwsparen is bedoeld als een aanvullende financiering op lange termijn, als aanvulling op de financiering van onroerend goed.

De belangrijkste kerncijfers – collectieve spaarkassen, standaard spaarbijdrage en nog veel meer

Het onderwerp van besparingen op gebouwen is zeer complex en bevat daarom veel termen die onzekerheden kunnen oproepen. Opdat geen enkele vraag voor u onbeantwoord zou blijven, leggen wij u de belangrijkste begrippen over het thema spaartegoed uit!

De som van de bouwvereniging

De bouwspaarsom is het belangrijkste kengetal in een bouwspaarcontract. Het geeft het bedrag van het afgesloten bedrag aan, d.w.z. zowel het gespaarde bedrag als de lening die later wordt afgesloten. Bij de financiering van een onroerend goed kan het bedrag van de besparingen op het gebouw dus in de berekening worden opgenomen.

Het ratingnummer

Het waarderingsnummer bepaalt wanneer de lening aan u kan worden toegekend. Het waarderingscijfer blijft stijgen in de loop van de spaarfase. Als de taxatiewaarde hoger is dan de door de bouwvereniging vastgestelde streefwaarde, kan de lening worden opgenomen. Hoe hoger het waarderingscijfer, hoe meer geld er is gestort, hoe lager het bedrag en hoe korter de looptijd van de lening.

De bouwvereniging collectief

Bausparen is gebaseerd op het collectieve idee dat mensen die onder bauspar willen sparen, zich verenigen om een bauspar-gemeenschap te vormen. Deze bestaat uit depositohouders die kredietsaldi sparen in contracten en kredietnemers die deze kredietsaldi opnemen als leningen. Hier kan zich echter het volgende probleem voordoen: Als er te weinig spaarders zijn, kunnen niet alle kredietnemers toegang krijgen tot de bijbehorende leningen.

Het minimum spaarsaldo

Om de lening te kunnen opnemen, moet vooraf een bepaald bedrag worden gespaard. Dit bedrag wordt het minimumspaarsaldo genoemd en ligt gewoonlijk tussen 30 en 50 % van het volume van het bouwspaarcontract.

De standaardspaarbijdrage

Een zogenaamde standaardspaarbijdrage is vastgesteld in elke bouwspaarovereenkomst, die gewoonlijk 4-5% van het bouwspaarbedrag bedraagt en afhankelijk is van de hoogte van het bouwspaarbedrag. De spaarder bereikt aldus na ongeveer zes à zeven jaar het voor toewijzing vereiste minimumspaarsaldo. Maandelijkse bijzondere betalingen moeten echter door de bank worden goedgekeurd, maar zijn in principe mogelijk.

Deze begrippen komen steeds weer terug bij het onderwerp spaartegoeden en moeten eerst worden begrepen voordat het onderwerp intensief kan worden benaderd. De termen zijn dus stuk voor stuk van groot belang om een intensieve kennis van het onderwerp te verwerven.

• Het onderwerp van besparingen op gebouwen impliceert een aantal technische termen die moeten worden begrepen om voldoende deskundigheid te verwerven
• Enkele van deze termen zijn, bouwspaarcollectief, standaard spaarbijdrage of ook bouwspaarsom.

De varianten – onmiddellijke financiering door de bouwvereniging en spaarcontract

Naast het normale bouwspaarcontract zijn er nog andere varianten van bouwsparen. Verzekeren tegen stijgende bouwrente is de moeite waard, bijvoorbeeld als de latere aankoop van onroerend goed vast gepland is of als de bouwrente aanzienlijk stijgt.

In het geval van een bouwlening kan het ook nuttig zijn te weten wat de rentevoet is tot de laatste vaste afbetaling. De bijbehorende variant is de directe bouwspaarfinanciering of ook wel combinatielening genoemd. Hier wordt het bouwspaarcontract gecombineerd met een andere lening. Deze variant is bijzonder geschikt als de totale effectieve rentevoet lager is dan een vergelijkbare annuïtaire lening of als de kredietnemer onmiddellijk wil financieren.

De laatste variant is het spaarcontract, waarin het bouwspaarcontract wordt omschreven als een zuiver spaarproduct. Hier lokken de contracten met een rentebonus als de klant afziet van de uitbetaling van de lening. Deze variant is de moeite waard als er een hoge rente wordt geboden, het geld niet nodig is of de spaartermijnen precies kunnen worden aangehouden.

• Bij bouwsparen zijn er verschillende varianten die geschikt zijn voor verschillende scenario’s
• Daartoe behoren onmiddellijke bouwspaarfinanciering, het spaarcontract en een verzekering tegen stijgende bouwrente.

Het juiste contract vinden – de verschillende aanbiedingen van de bouwkassen

Verschillende building societies hebben soms sterk verschillende tarieven. Een vergelijking op zoek naar het beste bouwspaarcontract is dus zeer aan te raden. Bij het maken van een vergelijking moet rekening worden gehouden met verschillende kerncijfers, zoals de rentevoet van de lening. Maar ook andere factoren zijn van belang, zoals de rente op het kredietsaldo en andere belangrijke kernpunten van het contract.

De vergelijking is echter hoe dan ook niet gemakkelijk, omdat verschillende rentevoeten worden gecombineerd met verschillende spaar- en aflossingsperioden. Deze kerngegevens moeten vervolgens worden afgestemd op de wensen en de individuele situatie van de spaarder. Het is heel goed mogelijk dat een aanbod met een aanzienlijk hogere rentevoet voor leningen de betere keuze is, omdat de tijd tot de toewijzing korter is dan bij de andere varianten. Tip: Vraag verschillende offertes op bij verschillende aanbieders voor een bouwspaarsom en vergelijk ze op basis van de genoemde kengetallen. Alle belangrijke kerncijfers in één oogopslag:

• De rentevoet van de lening
• Rente op het creditsaldo
• De spaar- en terugbetalingsperiode
• De individuele wensen van de belegger
• De kosten van de bouwvereniging voor het sluiten van een contract
• De flexibiliteit (speciale betalingen, verlengingen, …)
• Kennisgevingstermijnen
• Het bedrag van de som
• Het percentage van het minimum spaarbedrag

U moet met al deze kerncijfers rekening houden bij het kiezen van de juiste contractpartner en vervolgens de verschillende tarieven intensief met elkaar vergelijken om het juiste tarief te vinden voor uw individuele ideeën en wensen.

• De tarieven van de verschillende building societies verschillen aanzienlijk van elkaar
• Het vergelijken van verschillende aanbiedingen is dus zeker de moeite waard!

Bouwsparen en financiering van onroerend goed – een banklening als aanvullende financiering

De bedragen van het bouwsparen overschrijden gewoonlijk niet het bedrag van 50.000 euro. Dit bedrag is echter niet voldoende voor de definitieve financiering van een onroerend goed. Zodra het besluit is genomen om een onroerend goed te kopen of te bouwen, moet dus worden nagedacht over verdere financiering. Dit is mogelijk zowel bij een bank als bij building societies. Een banklening is echter vaak eenvoudiger en voordeliger dan de ingewikkelde modellen die door bouwkassen worden aangeboden. Vooral voor grotere leningbedragen zijn banken vaak de betere contactpersonen. Financiering op korte termijn is mogelijk bij banken, en het bouwspaarcontract kan als aanvulling worden gebruikt.

Meer weten over de financiering van onroerend goed met banken: tips voor bouwgeld!

• Een bouwspaarcontract wordt gewoonlijk slechts voor een betrekkelijk gering bedrag gesloten en werkt derhalve slechts als aanvulling op de eigenlijke financiering van het onroerend goed.
• De financiering van onroerend goed wordt gewoonlijk aangegaan bij een bank en niet bij een bouwvereniging.

Veiligheid – dit is hoe veilig uw geld is bij de banken

In het algemeen zijn deposito’s bij bouwspaarkassen even veilig als spaarrekeningen bij banken voor girale en termijndeposito’s. Het kredietsaldo is wettelijk beschermd tot een waarde van 100.000 euro. Als extra bescherming raden wij aan de kredietwaardigheid van de bausparkassen te controleren met behulp van de ratings van de grote bureaus Moody’s, Fitch en Standard & Poor’s. Deze bureaus verstrekken ratings voor banken en bausparkassen. Deze bureaus geven ratings af voor banken en building societies en beoordelen hun kredietwaardigheid. Voor girale en termijndepositorekeningen komen alleen banken met een rating van ten minste “BBB” (Standard & Poor’s en Fitch) of “Baa” (Moody’s) in aanmerking. Voor building societies volstaat de rating van een van deze bureaus, aangezien de ratings van building societies minder gangbaar zijn dan die van banken. Bovendien hebben de bouwspaarkassen altijd de mogelijkheid om dreigende risico’s op het collectief af te wentelen. Als uw bank of bouwvereniging aan de criteria voldoet, kunt u zeker zijn van de veiligheid van uw geld.

• Het geld bij building societies is bij wet verzekerd tot een bedrag van 100.000 euro
• Als extra zekerheid kan de kredietwaardigheid van de bouwspaarkassen vooraf worden gecontroleerd

De overeenkomst: feiten over bouwkassen en het contract

Naast de drie bouwspaarfasen zijn nog andere kengetallen van belang! Deze omvatten het algemene begrip van de functie van een bouwvereniging of belangrijke sleutelfiguren van het contract van de bouwvereniging.

De bouwverenigingen – het principe, de afzonderlijke delen en de belangrijkste feiten

Building societies zijn gespecialiseerd in de uitgifte van bouwspaarcontracten. Er zijn verschillende onderdelen die samenwerken om het principe van spaartegoeden te doen werken. De drie fasen spelen hierbij een belangrijke rol. Bausparkassen hebben altijd spaarders en betalers. De betalers die tijdens de spaarfase in zogenaamde spaartranches betalen en de betalers die tijdens de leenfase de bauspar-lening terugbetalen.

De betalers zijn degenen in de toewijzingsfase die zowel hun gespaarde activa ontvangen als de lening kunnen opnemen. Het geld in een bausparkasse vloeit dus heen en weer van de betalers naar de begunstigden. De bausparkasse zelf verdient haar geld met de rente die de bauspar-klanten in verschillende fasen betalen.

• Building societies functioneren met de hulp van betalers en begunstigden
• De bouwspaarkassen zorgen voor een geldstroom en verdienen die ook aan de rente.

De bouwspaarovereenkomst – verschillende aanbiedingen van bouwspaarkassen

Verschillende building societies hebben soms sterk verschillende tarieven. Een vergelijking op zoek naar het beste bouwspaarcontract is dus zeer aan te raden. Bij het maken van een vergelijking moet rekening worden gehouden met verschillende kerncijfers, zoals de rentevoet van de lening. Maar ook andere factoren zijn van belang, zoals de rente op het kredietsaldo en andere belangrijke kernpunten van het contract.

De vergelijking is echter hoe dan ook niet gemakkelijk, omdat verschillende rentevoeten worden gecombineerd met verschillende spaar- en aflossingsperioden. Deze kerngegevens moeten vervolgens worden afgestemd op de wensen en de individuele situatie van de spaarder. Het is heel goed mogelijk dat een aanbod met een aanzienlijk hogere rentevoet voor leningen de betere keuze is, omdat de tijd tot de toewijzing korter is dan bij de andere varianten. Tip: Vraag verschillende offertes op bij verschillende aanbieders voor een bouwspaarsom en vergelijk ze op basis van de hierboven genoemde kengetallen.

• Verschillende bouwspaarkassen bieden verschillende tarieven voor bouwspaarders
• Een vergelijking van bouwverenigingen is de moeite waard voor elke thuisspaarder vanwege de verschillende aanbiedingen die beschikbaar zijn.

Eenvoudig uitgelegd met video

De graad – financieringsmogelijkheden, kosten en voor- en nadelen

Bouwsparen biedt echter nog meer dan de bouwspaarovereenkomst en de kadervoorwaarden. Zo worden bijvoorbeeld bouwspaarcontracten intensief door de staat gesubsidieerd. Daarnaast zijn er kosten verbonden aan het afsluiten van een bouwspaarcontract, die van bank tot bank verschillen. Voordat een contract wordt gesloten, moeten derhalve andere belangrijke cijfers in aanmerking worden genomen en worden gecontroleerd. Daarnaast geven wij u een overzicht van de voor- en nadelen die een bouwspaarcontract biedt.

Alles wat belangrijk is in één oogopslag

• Bouwsparen wordt door de staat gesteund via verschillende subsidiemogelijkheden. Afhankelijk van de situatie kunnen de subsidiemogelijkheden helpen om eerder toegang te krijgen tot de lening of om deze sneller af te betalen
• Naast de rente op de lening brengt de bouwspaarovereenkomst nog andere kosten met zich mee, zoals de kosten voor de verwerving en het beheer van de rekening, die van bank tot bank verschillen.
• Bouwsparen is niet voor iedereen geschikt en biedt daarom vele voor- en nadelen
• Bouwsparen biedt enerzijds veel zekerheid en is planbaar, maar is bijvoorbeeld niet geschikt voor de financiering van onroerend goed op korte termijn.

De subsidiemogelijkheden – besparingen gesubsidieerd door de staat

Er zijn verschillende subsidies voor spaarders van woningkredieten waarvan zij kunnen profiteren. Deze zijn afhankelijk van de hoogte van het inkomen van de spaarder en van de vraag of de werkgever al dan niet via kapitaalvormende uitkeringen deelneemt aan het bouwspaarcontract. De subsidies komen van de staat en kunnen helpen om de lening sneller uit te betalen of sneller af te lossen. Wij hebben de belangrijkste subsidiemogelijkheden voor u op een rijtje gezet en toegelicht:

De kapitaalvormende voordelen

Werknemers, ambtenaren, rechters, stagiairs en militairen kunnen bij hun baas kapitaalverhogende uitkeringen aanvragen. Deze bedragen maximaal 40 euro per maand. De betaling is een vrijwillige beslissing van de werkgever en hoeft dus niet te worden goedgekeurd. Indien deze echter worden aangeboden, worden zij rechtstreeks in het contract opgenomen.

De pensioenspaartoelage

Indien voor de bouwspaarovereenkomst gebruik wordt gemaakt van kapitaalvormende voordelen en het belastbaar inkomen van de spaarder maximaal 17.900 euro bedraagt of 35.800 euro in het geval van gehuwden, kan via de aangifte inkomstenbelasting aanspraak worden gemaakt op een jaarlijkse tegemoetkoming van de staat van 43 euro of 86 euro. Deze werknemersspaarvergoeding wordt echter alleen uitgekeerd als het bouwspaarkrediet wordt gebruikt voor woondoeleinden.

De huisvestingssubsidie

Deze bonus wordt alleen uitgekeerd als het bouwspaarcontract wordt gebruikt voor woondoeleinden en het belastbaar inkomen niet hoger is dan 25.600 euro of 51.200 euro voor gehuwden. Een andere eis is dat ten minste 50 euro per jaar in het contract moet worden gestort. Het bedrag van deze bonus bedraagt 8,8 procent van de jaarlijkse betalingen en heeft een maximumwaarde van 45 euro of 90 euro voor gehuwden.

De residentiële Riester

Om de “Wohn-Riester” van de staat te kunnen ontvangen, mag het bouwspaarbedrag alleen worden gebruikt voor de bouw of aankoop van een eigen woning of voor aan de leeftijd aangepaste verbouwingen. Bovendien moet de spaarder gedekt zijn door een wettelijke pensioenverzekering. Het bedrag is 175 euro per jaar als de spaarder ten minste vier procent van het bruto-inkomen van het voorgaande jaar in het bouwspaarcontract stort. Voor elk kind dat recht heeft op kinderbijslag, wordt tot 300 euro extra in het contract gestort.

De subsidies vloeien zowel in de spaar- als in de leenfase en zorgen ervoor dat het bouwspaarcontract eerder klaar is voor toewijzing of sneller kan worden afbetaald. Alvorens gebruik te maken van een van de bovengenoemde subsidiemogelijkheden, moeten echter de fiscale aspecten in aanmerking worden genomen en met een deskundige worden besproken.

• Bouwsparen wordt door de staat gesteund via verschillende subsidiemogelijkheden
• Afhankelijk van de situatie kunnen de financieringsopties helpen om eerder toegang te krijgen tot de lening of deze sneller af te lossen

De kosten – afsluit- en beheerkosten variëren van bank tot bank

Naast de rente op de lening zijn er nog andere kosten voor een bouwspaarcontract, zoals de afsluitprovisie en de vergoeding voor het beheer van de rekening. De afsluitprovisie is een percentage van het bedrag van het bouwspaarcontract, terwijl de beheersprovisie varieert van bank tot bank. Aangezien de kosten variëren naar gelang van de bouwvereniging, moeten zij van tevoren worden vergeleken en in de beslissing worden meegenomen. De kosten zijn daarom een andere belangrijke factor waarmee rekening moet worden gehouden bij het vergelijken van verschillende tarieven. Tip: Volgens het Bundesgerichtshof zijn vergoedingen voor rekeningbeheer alleen toegestaan in de spaarfase, omdat extra kosten voor klanten in de leenfase in 2017 ontoelaatbaar werden verklaard. Houd met dit standpunt rekening bij het kiezen van een bouwvereniging.

• Naast de rente op de lening brengt de bouwspaarovereenkomst nog andere kosten mee
• De kosten omvatten de acquisitievergoeding en de vergoeding voor rekeningbeheer, die van bank tot bank verschillen.

Voor wie is het de moeite waard? – Hulp bij de besluitvorming inzake overeenkomsten van hypotheekbanken

Een bouwspaarcontract is niet voor iedereen de juiste keuze. Vooral voor mensen die op zoek zijn naar vastgoedfinanciering op korte termijn, is de bouwspaarovereenkomst niet geschikt omdat het geld pas na afloop van de spaarfase beschikbaar is. Ontdek nu voor wie een bouwspaarcontract de moeite waard is en welke voordelen het biedt:

• Besparingen op gebouwen kunnen van tevoren worden gepland en bepalen wanneer geld beschikbaar is voor de financiering van bouw-, aankoop-, verbouwings- of moderniseringsmaatregelen.
• Bouwsparen is geschikt voor mensen die op zoek zijn naar zekerheid op de lange termijn
• Het is mogelijk gedurende lange tijd en tot het einde van de aflossingsperiode een lage rentevoet voor de lening te krijgen
• Een bouwspaarcontract wordt ondersteund met veel verschillende overheidssubsidies
• Ondanks de mogelijkheid om te plannen, blijft het opbouwen van spaargeld flexibel voor spaarders
• Speciale betalingen zijn op elk moment mogelijk
• De spaarder heeft een beperkte vrijheid wat betreft het tijdstip waarop de bouwspaarsom kan worden gebruikt
• De financiële middelen staan ter beschikking van de spaarder wanneer hij ze nodig heeft
• De leningrente voor bouwspaarcontracten is gewoonlijk zeer laag

U kunt nu echter nagaan voor wie een bouwspaarcontract niet de moeite waard is en welke nadelen een dergelijke verbintenis kan hebben:

• De bouwspaarcontracten hebben gewoonlijk slechts betrekking op lage bedragen, zodat de bouwspaarkassen de gunstige rentevoeten kunnen verkrijgen
• Bouwsparen is niet geschikt voor kortetermijnfinanciering van onroerend goed
• De aflossingstermijnen die de bouwspaarkassen vragen zijn relatief hoog
• Een bouwspaarcontract is niet geschikt voor de financiering van een volledig onroerend goed, maar alleen als aanvullende financiering
• De kosten voor het sluiten van een overeenkomst zijn relatief hoog voor bouwspaarkassen.
• Er is geen absolute planningszekerheid, aangezien de uitbetalingsdatum afhankelijk is van het spaargedeelte.

Afhankelijk van de situatie kunnen de voor- en nadelen een bouwspaarcontract voor de spaarder zeer aantrekkelijk maken, terwijl in andere situaties bouwsparen geen zinvol alternatief biedt. Welke keuze voor u de beste is, moet worden bepaald aan de hand van de individuele situatie en kan niet in algemene bewoordingen worden beantwoord.

• Bouwsparen is niet voor iedereen geschikt en biedt daarom vele voor- en nadelen
• Bouwsparen biedt enerzijds veel zekerheid en is planbaar, maar is bijvoorbeeld niet geschikt voor de financiering van onroerend goed op korte termijn.

Alle vragen over het onderwerp bouwsparen

Het onderwerp bouwsparen is zeer complex. Daarom is het belangrijk dat u over enige deskundigheid beschikt en dat u zich goed informeert alvorens een dergelijk langlopend contract af te sluiten. Tot slot geven de experts van Lukinski antwoord op de belangrijkste vragen over bouwsparen, zodat er voor u geen onduidelijkheden meer openstaan.

Wat is een bouwspaarcontract?

Een bouwspaarcontract is een spaarcontract tussen de belegger en de bouwvereniging. De bouwspaarovereenkomst is een vorm van beleggen waarbij eerst een vast deel van de som wordt gespaard voordat de geleende som wordt uitbetaald. De besparing van gebouwen wordt daarom in twee fasen verdeeld. De eerste is de spaarfase, waarin het minimale spaarsaldo wordt gespaard. In de tweede fase, de leenfase, wordt het geleende bedrag uitbetaald en geleidelijk door de investeerder terugbetaald.

Hoe lang betaalt men in een bouwspaarcontract?

In het bouwspaarcontract wordt een termijn overeengekomen, maar deze kan meestal te allen tijde worden aangepast. Vaak wordt een minimumtermijn van 18 maanden overeengekomen en wordt de looptijd beperkt tot maximaal 20 jaar. Hoe lang uiteindelijk wordt afgelost, hangt af van de som en het aflossingsbedrag.

Wat kost een contract met een bouwvereniging mij?

De kosten voor het bouwspaarcontract verschillen van bank tot bank. Naast de kosten voor de rente op de lening zijn er ook kosten voor de verwerving en het beheer van de rekening. Deze kosten zijn een belangrijke indicator voor het vergelijken van verschillende tarieven.

Is het mogelijk om een bouwspaarcontract over te dragen?

Ja, een bouwcontract kan worden overgedragen aan een familielid. In de meeste gevallen worden de vroegere voorwaarden gewoon gehandhaafd en gaan de rechten en verplichtingen dus gewoon over op het familielid. U moet echter van tevoren met de bouwvereniging overeenkomen of een overdracht in uw contract mogelijk is.

Hoe kan ik mijn bouwspaarcontract laten uitbetalen?

Theoretisch kan een bouwspaarcontract op elk moment worden uitbetaald. De uitbetaling hangt echter af van de fase waarin de belegger zich bevindt. In de fase van de lening wordt het bedrag automatisch uitbetaald zodra het minimale spaarsaldo is bereikt. Tijdens de spaarfase moet het contract echter eerst worden opgezegd om het tot dan gespaarde vermogen te ontvangen.

Wat is de standaardbijdrage?

De standaardspaarbijdrage beschrijft het maandelijks te betalen bedrag en is afhankelijk van de hoogte van het spaartegoed van de bouwvereniging. De bijdrage wordt vastgesteld in het bouwspaarcontract, maar kan op elk moment worden gewijzigd, afhankelijk van het contract.

Wat is het belastbaar inkomen?

Belastbaar inkomen is een term die in de belastingwetgeving wordt gebruikt. Het beschrijft de heffingsgrondslag voor de belastingheffing over de inkomstenbelasting. Het wordt berekend aan de hand van een vrij ingewikkelde formule en is daarom voor leken niet gemakkelijk te bepalen.

Der Beitrag Bouwsparen uitgelegd: bouwspaarcontract, definitie, vergelijking, contracten + kosten erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Inbraakbeveiliging in een oogopslag

• Actief (bewakingsdienst, opleiding, enz.)
• Passief (dubbele sloten, extra zekeringen, enz.)
• Alarmsysteem – bewegingsmelder, camerabewaking, politieoproep, enz.)
• Kelders vaak te weinig beveiligd
• KFW-subsidies tot 50.000 euro

Terug naar alle vastgoed terminologie.

Der Beitrag Inbraakbeveiliging – kelderramen, politie & promotie erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Monumentenzorg in een oogopslag

• Wettelijke bescherming van een gebouw
• Historisch behoud verplicht tot onderhoud
• De monumentenzorg controleert het onderhoud
• Financiering door KFW of de Duitse Stichting voor Monumentenzorg mogelijk
• In het Engels – “preservation order

Terug naar de onroerend goed encyclopedie.

Der Beitrag Monumentenbescherming – criteria, onroerend goed en de autoriteit voor monumentenbescherming erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Dakrenovatie – Onder dakrenovatie wordt verstaan de reparatie van een dak op het stuk van thermische isolatie en waterdichtheid. Bezoek startpagina. Dakrenovatie wordt vaak uitgevoerd zodra kleine beschadigingen, zoals loszittende of losse dakpannen, worden opgemerkt. In uitzonderlijke gevallen en in geval van grote schade wordt ook een volledig nieuwe dakbedekking uitgevoerd. Voor dit doel wordt vaak bovenspantisolatie gebruikt, die wordt aangebracht op het gehele oppervlak van de dakspant. Als men fotovoltaïsche panelen op het dak wil, is het een goed idee om een systeem te plannen als onderdeel van de dakrenovatie.

Eisen & mogelijkheden

Maar voordat de renovatie begint, bekijkt de vakman de exacte structuur van het huis. Zij controleren of het een oud gebouw is, een nieuw gebouw, met een plat dak of een schuin dak. Vervolgens worden de mogelijkheden met de eigenaar van het pand besproken en wordt de duur van de werkzaamheden gepland. Als u toevallig zelf dakdekker bent, of zeer bekwaam, kunt u de dakrenovatie ook zelf doen. In ieder geval is de laatste stap vóór de eigenlijke renovatie het verkrijgen van de nodige bouwvergunningen.

Kosten, subsidies & gratis fotovoltaïsch systeem

De kosten van een dakrenovatie worden berekend aan de hand van de materiaalkosten en de personeelskosten voor architecten en ambachtslieden. Afhankelijk van het soort dakrenovatie is het mogelijk een subsidie van 10% van de KFW of een subsidie in de vorm van een bijzonder gunstige lening te ontvangen. Er bestaat ook de mogelijkheid om een volledig gratis dakrenovatie te krijgen. Zodra de totale kosten zijn vastgesteld, kunnen de exacte kosten per vierkante meter worden berekend. Daartoe moeten zij een aanvraag indienen bij een producent van fotovoltaïsche elektriciteit en vervolgens, in het beste geval, een gratis dakrenovatie ontvangen, inclusief installatie en lease-inkomsten voor de levering van hun dak.

Dakrenovatie in een oogopslag

• Reparatie, thermische isolatie en waterdicht maken van het dak
• Isolatie over het gehele oppervlak met isolatie boven de daksparren
• Analyse: oud gebouw, nieuwbouw, plat dak of hellend dak
• Doe het zelf – alleen met vakmanschap
• Bouwvergunningen zijn noodzakelijk
• KFW subsidie 10% of gunstige lening
• Gratis dakrenovatie met fotovoltaïsch systeem & verhuur mogelijk

Terug naar de Wiki: Onroerend goed

Der Beitrag Dakrenovatie – isolatie boven de dakspanten, kosten & fotovoltaïsche panelen erschien zuerst auf ℄ Eigendom.

Fotovoltaïek – de voorwaarden voor uw woning

Bij het plannen van een fotovoltaïsch systeem is de eerste stap het vinden van een geschikt gebied voor het systeem. Een grote verscheidenheid van opties kan hier worden overwogen. De omstandigheden ter plaatse moeten ook een economische exploitatie van de installatie mogelijk maken. Ook de juridische situatie mag niet uit het oog worden verloren, want ook hier zijn er een aantal zaken waarmee rekening moet worden gehouden. Bouwers en eigenaars van onroerend goed die willen overschakelen op hernieuwbare energiebronnen moeten zich grondig met dit onderwerp bezighouden.

Fotovoltaïsche panelen – de installatiemogelijkheden voor de modules

Bij het plannen van een fotovoltaïsch systeem is de eerste vraag meestal waar het systeem moet worden geplaatst. Daken zijn het meest geschikt, omdat deze ruimten toch al beschikbaar zijn en gewoonlijk niet voor andere doeleinden worden gebruikt. Bovendien zijn ze naar de hemel gericht en is de beschaduwing gewoonlijk vrij gering als gevolg van de positieve elevatie. Maar er zijn ook verschillen in de daken. Welk dak is het meest geschikt voor de aansluiting van de fotovoltaïsche installatie?

Installatiemogelijkheden op een schuin dak

De wijdverbreide schuine daken bieden ideale omstandigheden voor de installatie van een fotovoltaïsch systeem. De modules kunnen gewoon parallel aan de dakbedekking worden gemonteerd. De bestaande dakbedekking is volledig bewaard gebleven en blijft de functie van bescherming tegen weersinvloeden en hitte vervullen. Een grootschalige installatie van fotovoltaïsche modules leidt tot een vermindering van de thermische belasting van de zolder. Een andere mogelijkheid is de installatie op het dak, waarbij de fotovoltaïsche modules gelijk liggen met de dakbedekking en deze zelfs gedeeltelijk vervangen.

Voor alle bouwers van nieuwe gebouwen bestaat de mogelijkheid om fotovoltaïsche modules te installeren ter vervanging van een gewoon dak. Zij produceren niet alleen elektriciteit, maar dienen ook als bescherming tegen weersinvloeden en vervangen dus de gebruikelijke dakbedekking.

Installatiemogelijkheden op een plat dak

Ook een gewoon plat dak biedt een ideale installatiemogelijkheid voor fotovoltaïsche systemen. In tegenstelling tot hellende daken kan de helling vrij worden bepaald en hoeft zij niet te worden afgestemd op de helling van het dak. Optimale uitlijning is eenvoudig, waardoor productiviteit en efficiëntie hun maximum bereiken. Ook hier heeft de installatie geen negatieve invloed op de bestaande dakstructuur.

Installatiemogelijkheden voor in gebouwen geïntegreerde fotovoltaïsche systemen

Fotovoltaïsche systemen hoeven echter niet per se op het dak te worden geïnstalleerd, want er zijn andere alternatieven voor het gebruik van hernieuwbare energie. Een van deze alternatieven is de integratie van de modules in de gevel. Hiervoor kunnen gevelelementen worden gebruikt, maar ook luifels en dergelijke zijn mogelijk. Dit alternatief wordt ook wel in gebouwen geïntegreerde fotovoltaïsche energie (BIPV) genoemd.

Fotovoltaïek – de individuele locatievoorwaarden voor uw onroerend goed

Als het gebied voor het fotovoltaïsche systeem eenmaal is gevonden, rijst nu de vraag of de omstandigheden ter plaatse een rendabele exploitatie van het systeem mogelijk maken. Daartoe moet rekening worden gehouden met een groot aantal factoren die van invloed zijn op de opbrengst en dus op de economische levensvatbaarheid van het systeem. Zo kan worden nagegaan of de investering in een fotovoltaïsch systeem echt de moeite waard is. Gids: investeringsgids.

De invloed van de globale straling

De globale straling is één van deze factoren, omdat zij aangeeft hoeveel straling er op één vierkante meter horizontaal ontvangend oppervlak valt in een bepaalde tijdsperiode (meestal één jaar). Het is dus geen constante, maar hangt af van de tijd van de dag en het jaar, alsmede van de plaats en het weer. In het algemeen is de globale straling op zuidelijke breedtegraden hoger dan op noordelijke breedtegraden en in de zomer groter dan in de winter. Wolken zorgen ervoor dat de globale straling slechts een fractie is van de waarden die ze is wanneer de hemel helder is. Voor de planning van fotovoltaïsche systemen betekent dit dat de verdeling van de globale straling in Duitsland varieert naar gelang van de locatie. In Noord-Duitsland bedraagt de gemiddelde globale straling derhalve ongeveer 900-1.000 kWh/m2jaar, terwijl deze in Zuid-Duitsland ongeveer 1.200 kWh/m2jaar bedraagt. Een verschil van ongeveer 20 % alleen binnen Duitsland. Bij de planning van een fotovoltaïsch systeem moet rekening worden gehouden met de globale straling op de individuele locatie om het rendement van het systeem te kunnen ramen.

De juiste dakoriëntatie en dakhelling

De dakhelling en -oriëntatie zijn belangrijke factoren die de economische efficiëntie van een fotovoltaïsch systeem beïnvloeden. In een nieuw gebouw kan het dak optimaal worden uitgelijnd, maar in bestaande panden moet gebruik worden gemaakt van de bestaande omstandigheden. Hier zijn zowel de kompasrichting als de hoek van het dak van belang om een zo groot mogelijke energieopwekking te garanderen. Bij platte daken kunnen, zoals hierboven reeds beschreven, de oriëntatie en de helling volledig door de eigenaar worden bepaald en dus individueel op de juiste waarden worden ingesteld. Afhankelijk van de locatie is een andere oriëntatie het beste. In het algemeen is de oriëntatie op het zuiden in de meeste gevallen het meest optimaal. De hellingshoek van 30-35 graden is meestal het meest doeltreffend in de Duitse breedtes, maar ook dit moet individueel worden bepaald, afhankelijk van het voorwerp.

Planning van de individuele beschaduwing

De laatste locatiefactor die van invloed is op de economische efficiëntie van het fotovoltaïsche systeem is beschaduwing. Deze factor wordt meestal onderschat, omdat zelfs een beetje schaduw de prestaties van het fotovoltaïsche systeem aanzienlijk kan verminderen. Dit geldt vooral voor schaduwen veroorzaakt door bomen of nabijgelegen huizen, maar ook kleine schaduwen van schoorstenen of antennes kunnen een negatief effect hebben op de prestaties. In het geval van grotere schaduwen, moet het systeem nauwkeurig worden gepland. Voor kleinere permanente schaduwen is het zinvol het systeem zo te installeren dat het niet op bepaalde plaatsen op het dak wordt geïnstalleerd. Een kleine permanente schaduw kan de prestaties van de hele string verminderen en zo een grote invloed hebben op de economische efficiëntie. Bij de planning moet u daarom goed letten op de individuele schaduwen op uw terrein en deze in de planning betrekken om vermindering van de prestaties te voorkomen.

Fotovoltaïsche energie – de juridische aspecten

De installatie van een fotovoltaïsch systeem brengt altijd juridische aspecten met zich mee, want ook hier zijn er wettelijke regels en voorschriften waaraan zowel bouwers als eigenaars van onroerend goed zich moeten houden. Wat bepaalt de wet, welke voorschriften zijn er en waar moeten eigenaars van een fotovoltaïsche installatie zich aan houden?

Bouwvergunning

Fotovoltaïsche systemen moeten in het algemeen voldoen aan de bouwvoorschriften. Deze zijn echter afhankelijk van de respectieve federale staat, omdat het bouwrecht een zaak van de federale staten is. Afhankelijk van de deelstaat zijn er dus enigszins verschillende voorschriften voor de installatie van de modules. In de meeste federale staten is echter geen bouwvergunning vereist voor fotovoltaïsche systemen die op de daken van gebouwen worden geïnstalleerd. In dit geval is het de verantwoordelijkheid van de eigenaar van het gebouw om ervoor te zorgen dat het systeem in overeenstemming is met de bouwvoorschriften. De installatie wordt derhalve niet aan een aanvullende inspectie door de autoriteiten onderworpen. Voor systemen die op open terreinen worden geïnstalleerd is in de meeste federale staten echter een bouwvergunning vereist. In dat geval mag de installatie niet groter zijn dan een bepaalde omvang, die meestal negen meter lang en drie meter hoog is. Voor installaties die op beschermde gebouwen worden geplaatst, is normaliter ook een bouwvergunning vereist. Zoek individueel voor uw deelstaat uit aan welke wettelijke principes u onderworpen bent bij de bouw van een fotovoltaïsche installatie.

Fotovoltaïek – de individuele planning van uw systeem

De planning van een fotovoltaïsch systeem vergt veel overwegingen. Een goed systeem hangt van veel factoren af en moet op u persoonlijk worden afgestemd. Belangrijke aspecten, zoals de energiebehoefte of de omvang van het systeem, moeten van tevoren worden besproken en goed worden doordacht. Welke andere factoren zijn belangrijk en wat mag u nooit vergeten bij het plannen van uw systeem?

De juiste energievraag en dimensionering inschatten en berekenen

Aan het begin van de planning is er altijd de vraag hoe groot het systeem moet zijn, omdat de financiële voorwaarden daar over het algemeen ook van afhangen. In de eerste plaats moet u nagaan hoe hoog uw gemiddeld energieverbruik is. Het fotovoltaïsche systeem wordt dan precies aan uw individuele energieverbruik aangepast. Dit is vrij gemakkelijk te achterhalen door uw laatste elektriciteitsrekening te bekijken. Deze informatie kan worden gebruikt om andere parameters te bepalen die later zullen leiden tot de vereiste omvang van het systeem. Gebruik onze zonnepaneelcalculator voor de individuele berekening van uw stroomverbruik en de daaruit voortvloeiende minimale grootte van het benodigde systeem.

De registratie van het fotovoltaïsche systeem bij de autoriteiten

Als een fotovoltaïsch systeem op het net wordt aangesloten, moet het zowel bij het Bundesnetzagentur (BNetzA) als bij de respectieve verantwoordelijke netbeheerder worden geregistreerd.

Registratie bij het federaal netwerkagentschap

De wet inzake hernieuwbare energiebronnen (EEG) bepaalt dat exploitanten van een fotovoltaïsch systeem dit moeten registreren bij de Bundesnetzagentur. Dit geldt zowel voor het eigen gebruik van de geproduceerde elektriciteit als voor de energie die rechtstreeks op de markt wordt gebracht. Ook uitbreidingen van bestaande fotovoltaïsche systemen moeten worden geregistreerd. De registratie van nieuwe of uitgebreide systemen gebeurt via het portaal van het Bundesnetzagentur op het internet, en sinds 2011 is dit de enige manier om fotovoltaïsche systemen te registreren. Om het systeem te registreren bij het Federaal Netwerkagentschap, hebt u de volgende gegevens nodig:

• Naam en adres van de exploitant van het fotovoltaïsche systeem
• Locatie van de fabriek
• Nominaal vermogen van het systeem in kWp
• E-mail adres
• De dag waarop de installatie in bedrijf wordt genomen

Registreer de installatie vóór de inbedrijfstelling of uiterlijk op de dag van de inbedrijfstelling. Een aanlooptijd van twee weken is ruim voldoende om de autoriteiten van de installatie in kennis te stellen.

Tip: Het is dringend noodzakelijk om uw fotovoltaïsche installatie te registreren. Als een systeem niet op tijd wordt geregistreerd, kan de eigenaar geen aanspraak maken op het teruglevertarief!

Registratie bij de netwerkexploitant

Systemen die op het net zijn aangesloten, voeden het overschot aan geproduceerde elektriciteit aan het openbare net. De Wet Hernieuwbare Energiebronnen (EEG) voorziet in een feed-in tarief van 10 tot 13 cent per kilowattuur voor deze feed-in. Alvorens het systeem in gebruik te nemen, moet de exploitant de netbeheerder dus op de hoogte brengen van het fotovoltaïsche systeem en een aanvraag voor netaansluiting indienen. Dit is een wettelijke verplichting die de exploitant moet naleven. In het geval van systemen die niet op het net zijn aangesloten, hoeft de netbeheerder niet te worden geïnformeerd.

Vind het juiste aanbod voor u

Als de keuze voor een fotovoltaïsch systeem eenmaal is gemaakt, hoeft u alleen nog maar het juiste bedrijf te vinden dat u begeleidt op het traject van planning, levering, installatie en inbedrijfstelling. Hiervoor is voldoende onderzoek op Internet, in kranten of in de omgeving een goed idee, maar zelfs als u iemand vindt, moet u eerst de voorwaarden en kwalificaties controleren.

Erkenning van de kwalificaties van een goede zonne-installateur

De meeste systeemeigenaren beschikken niet over de nodige deskundigheid om te herkennen of een zonne-installateur al dan niet een vakman in zijn vak is. Niettemin, zodat u enkele feiten kent die een bedrijf u moet bieden bij de installatie van uw systeem, volgt hier een lijst van waar een professioneel zonne-energiebedrijf zich aan dient te houden.

• Het bedrijf speelt flexibel in op uw wensen met betrekking tot de modules en dringt niet aan op een specifiek product
• Het bedrijf bekijkt uw dak en uw huis persoonlijk alvorens een offerte op te stellen
• Het bedrijf zal u alleen een offerte doen toekomen waarin alle afzonderlijke items nauwkeurig zijn opgesomd en geen vragen voor u onbeantwoord blijven.
• Het bedrijf zet u niet onder tijdsdruk en neemt voldoende tijd om al uw vragen in detail te beantwoorden
• De onderneming stelt u de aansluitschema’s ter beschikking en geeft nauwkeurige informatie over de registratie, de inbedrijfstelling en het deponeren van vergunningen
• Het bedrijf maakt realistische opbrengstprognoses voor het systeem die ongeveer overeenkomen met wat u zelf van tevoren heeft berekend.

Fotovoltaïsche energie – de economie van zonnecellen

Economische efficiëntie wordt over het algemeen bepaald door inkomsten en besparingen te vergelijken. Dit is ook het geval bij fotovoltaïsche systemen, waar een onderscheid wordt gemaakt tussen aanschaf- en bedrijfskosten om de economische levensvatbaarheid te bepalen. Terwijl de prijzen voor fotovoltaïsche systemen de afgelopen jaren aanzienlijk zijn gedaald, zijn ook de teruglevertarieven aanzienlijk lager geworden. Maar welke kosten kunt u verwachten bij de aanschaf van een fotovoltaïsche installatie en welke kosten zult u de komende jaren moeten maken?

De aankoopkosten voor een fotovoltaïsch systeem

De aanschaffingskosten bestaan in het algemeen uit de kosten die nodig zijn voor de installatie van het systeem. Deze omvatten de zonnemodules, de omvormer, de bedrading en de installatie zelf. Voor bouwers en eigenaars van onroerend goed is dit aspect waarschijnlijk het belangrijkst, aangezien het bedrag van de vereiste investering in geval van twijfel bepaalt of een systeem al dan niet wordt geïnstalleerd.

Kosten voor de zonnepanelen

Zonnepanelen zelf zijn de laatste jaren enorm in prijs gedaald. Dit is enerzijds te danken aan de sterke concurrentie van goedkope Chinese leveranciers en anderzijds aan positieve schaalvoordelen. In het algemeen betekent dit dat zonnemodules goedkoper worden naarmate er meer van worden geproduceerd. De kosten worden gewoonlijk vergeleken in euro per wattpiek. Begin 2018 bedroegen de kosten 45 – 90 cent per wattpiek, afhankelijk van welk model en welke leverancier werd gekozen.

Kosten voor de omvormer

De kosten voor de omvormer mogen niet worden onderschat. Zij maken gewoonlijk 15 % van de investeringskosten uit. Afhankelijk van de omstandigheden van het systeem en de externe invloedsfactoren kan het nodig zijn meer dan één omvormer te gebruiken. De kosten voor de omvormer variëren naar gelang van de vermogensgrootte. Voor een kW omvormer, kunt u rekenen met ongeveer 200 € netto. Kleinere omvormers kosten doorgaans meer dan grotere, omdat de fabricagekosten hoger zijn. Voor een omvormer van 5 kW kan een prijs van ongeveer 1000 € worden berekend. Als uw systeem twee omvormers nodig heeft, zal de prijs verdubbelen.

Kosten voor de bedrading

Ook de bekabeling maakt een groot deel van de investering uit. Hoe groter de doorsnede van zonnekabels, hoe hoger de prijzen. Een grote doorsnede is echter noodzakelijk om verliezen te voorkomen. De prijs van zonnekabels varieert tussen 1 en 5 euro, afhankelijk van de gekochte hoeveelheid, de doorsnede en het materiaal van de kabel, waarbij de kosten voor de aansluitkabels van de omvormers en de laadregelaars worden opgeteld. Dit brengt extra kosten van 20 tot 50 euro met zich mee, afhankelijk van de leverancier en de kwaliteit.

Kosten voor montage

Wat de installatiekosten betreft, moet u niet alleen de kosten voor de vaklui betalen, maar ook de kosten voor het installatiesysteem. Deze variëren sterk, afhankelijk van het systeem dat u hebt gekozen. De prijzen variëren naar gelang van de kwaliteit en de kenmerken, zoals sneeuw- en windbelasting, maar ook naar gelang van het model van het systeem. Gemiddeld kunt u tussen 100 en 150 euro per kWp verwachten voor het montagesysteem en nog eens 100 euro per kWp voor de onderconstructie. Het is moeilijk om een algemene uitspraak te doen over prijzen, aangezien deze sterk kunnen variëren en van vele factoren afhankelijk zijn, zoals de individuele woning, de omstandigheden, de kwaliteit en de exacte producten.

De exploitatiekosten van een fotovoltaïsch systeem

Na de investering in een fotovoltaïsch systeem moet de eigenaar nog verdere kosten dragen, bijvoorbeeld voor het onderhoud van het systeem. Bij de analyse van de rentabiliteit moet ook met deze kosten rekening worden gehouden, aangezien zij ongeveer 1 % van de aanschafkosten per jaar kunnen bedragen. Maar welke kosten maken eigenaars van een fotovoltaïsch systeem nu werkelijk en wat mogen zij verwachten?

Kosten voor de omvormer

Ook al maakt de omvormer deel uit van de aanschafkosten, hij is niet zo duurzaam als de zonnepanelen zelf. De omvormer moet daarom van tijd tot tijd worden vervangen. Aangezien de omvormer niet de goedkoopste investering is, moeten voor dit geval reserves worden aangelegd. Afhankelijk van de netbeheerder waarbij het fotovoltaïsche systeem is geregistreerd, zijn minimumkosten van maximaal 10 euro per maand vereist. De omvormer heeft elektriciteit van het openbare net nodig voor besturing, datalogging, monitoring en dergelijke.

Onderhoudskosten

Uiteraard moet het systeem worden onderhouden om storingen en defecten te voorkomen. Sommige bedrijven bieden onderhoudscontracten aan waarbij een bijdrage van ongeveer 150 euro per jaar wordt gevraagd en voor het onderhoud wordt gezorgd. Een dergelijke investering is de moeite waard, want in geval van een storing kan geen elektriciteit worden opgewekt of aan het net worden geleverd. Afhankelijk van het systeem kan een dergelijk contract goedkoper zijn dan het in rekening brengen van elke onderhoudsklus afzonderlijk. Dergelijke contracten zijn met name de moeite waard voor grote installaties die vaker onderhoud behoeven.

Kosten voor schoonmaak

De kosten voor de reiniging zijn in vergelijking aanzienlijk lager dan het onderhoud van het systeem. Vuil veroorzaakt door bladeren, pollen, stof en dergelijke wordt gewoonlijk weer gereinigd met een regenbui. Permanente vervuiling kan echter leiden tot opbrengstverlies. Professionele reiniging van de modules is normaal gesproken slechts om de paar jaar nodig. In gebieden met een hoge verontreinigingsgraad, bijvoorbeeld door druk verkeer, moet het systeem echter vaker worden gereinigd. De gemiddelde kosten van een professionele schoonmaakbeurt bedragen ongeveer 2,50 euro per vierkante meter.

Kosten voor de verzekering

Het verzekeren van de fotovoltaïsche installatie kan voor veel eigenaars zinvol zijn. Afhankelijk van de omvang van het systeem kunnen een aansprakelijkheidsverzekering en een allriskverzekering bescherming bieden tegen verliezen in het terugleveringstarief en tegen hoge reparatiekosten en aansprakelijkheidsclaims. De kosten voor de verzekering kunnen jaarlijks bij de bedrijfskosten worden opgeteld, maar zijn in vergelijking daarmee betrekkelijk gering. Eigenaars kunnen rekenen op een betaling van ongeveer 50 euro per jaar. Afhankelijk van de omstandigheden en de externe omgeving hebben verzekering, schoonmaak en onderhoud meer of minder zin; dit hangt af van uw individuele eigendom.

Fotovoltaïsche energie – de promotie & financiering voor bouwers en vastgoedeigenaren

Een fotovoltaïsch systeem is een grote investering die een goede financiering vereist. Hoewel belangstellenden worden gelokt door het teruglevertarief, zijn dat er de laatste jaren steeds minder geworden. Er zijn echter nog enkele mogelijkheden om een fotovoltaïsch systeem met succes te financieren.

Het feed-in tarief voor eigenaars van fotovoltaïsche installaties

Het feed-in tarief is vastgelegd in de Wet Hernieuwbare Energiebronnen. Het teruglevertarief wordt betaald aan degenen die de overtollige energie die door het fotovoltaïsche systeem wordt geproduceerd, terugleveren aan het openbare net. De hoogte van deze vergoeding is afhankelijk van de vestigingsfactoren en wordt door de wetgever vastgesteld.

De Wet Hernieuwbare Energie (EEG)

De Wet hernieuwbare energiebronnen (EEG) is op 1 april 2000 in werking getreden. Zij regelt de tarieven voor elektriciteit uit hernieuwbare energiebronnen. Doel van de wet is hernieuwbare energiebronnen zoals waterkracht en windenergie, maar ook zonne-energie, biomassa en stortgas, rioolwaterzuiveringsgas en mijngas te bevorderen. Het gebruik van energiebronnen die schadelijk zijn voor het milieu moet worden vermeden en de technologie op het gebied van hernieuwbare energiebronnen moet worden bevorderd. In de loop van de EEG werden ook verordeningen inzake feed-in-tarieven ingevoerd om de optie van een eigen zonne-installatie op het dak aantrekkelijker te maken voor bouwers en eigenaars van onroerend goed.

Vergoeding voor eigen gebruik

Pas in 2009 werd het tarief voor eigen verbruik ingevoerd. Sindsdien hoeft de geproduceerde elektriciteit niet meer volledig aan het openbare net te worden geleverd en wordt een vergoeding betaald voor het verbruik van zonne-elektriciteit. Deze vergoeding is echter veel lager dan het feed-intarief.

Het doel van de vergoeding voor eigen verbruik

Het doel van de vergoeding voor eigen verbruik was, in eerste instantie, kostenbesparingen bij de uitbreiding van het net en kostenbesparingen bij de vergoeding van zonnestroom. Eigenaars van fotovoltaïsche systemen hebben hier echter ook baat bij. Zij kunnen de zonne-elektriciteit die zij zelf produceren, rechtstreeks gebruiken, zonder deze eerst aan het openbare net te leveren. De eigenaars besparen dus geld omdat zij niet langer afhankelijk zijn van het openbare net en krijgen er als het ware de vergoeding voor het eigen verbruik bovenop.

Fotovoltaïsche cellen – zonnemodules en hoe ze werken

De belangrijkste onderdelen van een fotovoltaïsch systeem zijn de zonnemodules. Afhankelijk van de grootte van de modules worden de zonnecellen hier met elkaar verbonden. Een fotovoltaïsch systeem combineert verschillende zonnemodules en verbindt ze tot zogenaamde “strings”. Het geheel van de snaren vormt dan de zonnegenerator. Maar hoe werkt een zonnecel precies en hoe wordt zonne-energie omgezet in elektriciteit?

De verschillende soorten zonnecellen

Zonnecellen zetten stralingsenergie om in gelijkstroom. Het verschijnsel dat in zonnecellen optreedt, kan worden verklaard door het fysische foto-elektrische effect. Zonnecellen bestaan uit een negatieve elektrode, een n- en een p-gedoteerd silicium, een grenslaag en een positieve elektrode. Het elektrisch veld dat ontstaat tussen de n- en p-laag zorgt ervoor dat er stroom vloeit in een gesloten circuit.

Polykristallijne zonnecellen

In polykristallijne zonnecellen is het halfgeleidermateriaal silicium. Dit wordt gesmolten en gedoteerd en via verschillende gietprocédés in blokken gegoten. Het silicium wordt vast en wordt in gestolde toestand ingots genoemd. Nadat de ingot in plakken is gesneden, wordt het oorspronkelijke silicium wafers genoemd, die van een antireflecterende laag worden voorzien. Deze polykristallijne zonnecellen hebben een lager rendement dan monokristallijne zonnecellen, maar ze zijn goedkoper te produceren.

Monokristallijne zonnecellen

Monokristallijne zonnecellen gebruiken ook silicium als halfgeleidermateriaal, maar het fabricageproces is anders dan dat van polykristallijne zonnecellen. Door het andere fabricageproces is de productie duurder, maar de energie-input en de efficiëntie zijn zeer hoog. Tijdens de productie worden verschillende kristallen gevormd, wat de reden is voor het verschil tussen de twee zonnecellen.

Dunne-film cellen

Dunne-filmcellen hebben een heel andere aanpassingsmethode dan mono- of polykristallijne zonnecellen. In deze zonnecellen wordt de halfgeleider omhuld met een dragermateriaal, waardoor deze methode zeer weinig grondstoffen verbruikt en zeer gemakkelijk te vervaardigen is. Er is een breed scala van halfmaterialen die kunnen worden gebruikt. Naast silicium kunnen ook galliumarsenide, koper-indium-selenide, cadmiumtelluride of kleurstoffen als bekleding worden gebruikt. Het rendement van deze zonnecellen is echter lager dan dat van kristallijne cellen, maar ze zijn goedkoop en gemakkelijk te produceren.

Der Beitrag De grote gids voor fotovoltaïsche energie – alles wat u moet weten over hernieuwbare energie erschien zuerst auf ℄ Eigendom.